재무관리 DIY: 돈 관리, 이렇게 시작하기
돈 관리를 해야 한다는 건 알겠는데, 어디서부터 시작해야 할지 막막한 분들 많을 겁니다.
엑셀을 깔고 가계부를 쓰는 것부터 시작해야 할까요? 아니면 재테크 책을 먼저 읽어야 할까요?
사실 돈 관리의 첫 단계는 **"내 돈이 어디로 흘러가는지 아는 것"**입니다.
돈 관리는 거창한 게 아니라, 내가 돈을 어떻게 쓰고 있는지 파악하는 것부터 시작하면 됩니다.
1. 돈의 흐름을 파악하는 3일 챌린지
돈 관리를 시작할 때, 처음부터 복잡한 가계부를 만들 필요는 없습니다.
일단, 딱 3일만 돈을 어디에 쓰는지 기록해보세요.
- Mission : 3일 동안 지출을 기록해보기
✅ 3일 동안 모든 지출을 기록하기
✅ 메모장, 노트, 핸드폰 메모 앱 다 OK
✅ "커피 4,500원", "점심 9,000원"처럼 간단히 적기
이렇게 하면 내가 예상치 못하게 새어나가는 돈이 어디 있는지 보이기 시작합니다.
예를 들어, "난 커피를 많이 안 사 마셔"라고 생각했는데, 3일 동안 3번 이상 샀다면?
"난 외식비가 적어"라고 생각했는데, 실제로 보면 한 끼에 1만 원씩 나가고 있다면?
이런 식으로 내 소비 습관을 직관적으로 파악할 수 있습니다.
2. 고정비 vs 변동비 구분하기
돈 관리를 하려면, 고정비와 변동비를 나누는 것이 중요합니다.
고정비: 매달 고정적으로 나가는 돈 (월세, 보험료, 구독료 등)
변동비: 내가 조절할 수 있는 돈 (식비, 카페비, 쇼핑비 등)
고정비는 쉽게 줄이기 어렵지만, 변동비는 내가 컨트롤할 수 있는 영역입니다.
돈 관리 초보라면 일단 변동비를 파악하는 것부터 시작하세요.
- Mission : 내 소비 습관 체크하기
✅ 내 고정비와 변동비를 구분해보기
✅ 매달 빠져나가는 고정비 정리하기
✅ 불필요한 변동비가 있는지 체크하기
3. '나만의 돈 관리 공식' 만들기
지출을 파악했다면, 이제 나에게 맞는 돈 관리 법칙을 정할 차례입니다.
초보자라면 아래 공식 중 하나를 따라 해보세요.
✅ 50-30-20 법칙
50%: 필수 지출 (월세, 식비, 교통비)
30%: 자유 소비 (카페, 쇼핑, 취미)
20%: 저축 및 투자
✅ 60-20-20 법칙 (고정비가 많은 경우)
60%: 필수 지출
20%: 저축 및 투자
20%: 자유 소비
이런 식으로 비율을 정하면, 내가 어디에 돈을 많이 쓰는지 명확해지고 조절이 쉬워집니다.
- MIission : 내 돈 관리 비율 정하기
✅ 50-30-20 or 60-20-20 중 하나 선택
✅ 내 소비 패턴에 맞게 비율 조정하기
✅ 한 달 동안 실천해보기
4. 소소한 돈 관리 습관 만들기
돈 관리는 거창한 재테크가 아니라, 작은 습관에서 시작됩니다.
아래 중에서 하나만 골라서 실천해 보세요.
"하루 5,000원 이하만 써보기"
"주 1회만 커피 사 마시기"
"매달 월급의 10%는 자동저축하기"
"월급날 내 통장 쪼개기"
이런 작은 습관들이 쌓이면, 어느새 돈을 더 잘 관리할 수 있는 사람이 되어 있을 겁니다.
정리하면?
✔️ 첫 3일 동안 지출을 기록하라 (돈의 흐름을 파악)
✔️ 고정비 vs 변동비를 구분하라 (내가 컨트롤할 수 있는 지출 찾기)
✔️ 나만의 돈 관리 비율을 정하라 (50-30-20 또는 60-20-20)
✔️ 작은 습관부터 시작하라 (하루 5,000원 이하 쓰기, 자동 저축 등)
돈 관리는 단순한 숫자 놀이가 아니라, 내 삶의 패턴을 바꾸는 과정입니다.
처음부터 완벽할 필요 없어요. 일단 시작하는 것이 가장 중요합니다.
