노후 파산에 대비하는 우리의 자세
성장 수업 : 참된 성장을 이루는 진정한 삶의 노하우[가치관 영역#26]
'노후 파산'은 노후에 재산이 바닥난 상태를 말한다. 은퇴 후에 발생하는 파산이라고 해서 '은퇴 파산'이라고도 한다. 노인이 되어 삶을 서서히 마무리해야 할 시점에서 경제적으로 회복 불가능한 상태가 되는 것이다. 근로의욕도 떨어지고, 힘도 떨어져서 경제활동을 하는 것도 쉽지 않은데 당장 내일 먹을 끼니 걱정을 해야 할 정도로 경제적 사정이 바닥으로 떨어진 상태를 말한다.
그렇다면 노후 파산은 왜 발생하는가?
노후 파산에 이르는 이유에는 여러 가지가 있다. 노후에 발생하는 파산은 한 사람의 인생전반에 걸친 여러 가지 사유들이 복합적으로 작용하여 이루어지지만 그중에서도 결정적인 이유가 몇 가지 있다. 우선 건강상에 이상이 생기는 것이다. 기존에 가지고 있던 질환이 나이를 먹으면서 악화되거나 갑작스럽게 암과 같은 큰 병에 걸려서 예상치 못한 엄청난 비용이 들어가는 것이다.
다음으로 은퇴 후에 제2의 인생을 시작한다는 명목으로 잘못된 투자를 하는 것이다. 새로운 사업을 한다고 가지고 있던 돈의 대부분을 사용하였는데 그 사업이 망해버렸을 때에 이런 상황이 발생한다. 자신의 육신이 늙었기에 투자를 잘못해서 실패하면 젊었을 때처럼 다시 노력해서 회생하는 것이 불가능하다는 것을 알고, 투자를 함에 신중해야 하는데 목돈을 너무 쉽게 투자하여 실패할 경우 노후 파산에 이르는 것이다.
또한, 자녀와 관련된 비용이 들어가는 것이다. 아직 경제적으로 자립하지 못한 자녀를 두었을 때뿐만이 아니라 자녀가 취직을 하여 경제활동을 하고 있어도 자녀가 결혼할 때에 부담하는 결혼비용 등이 부모의 노후 경제에 치명적인 영향을 주는 것이다.
결국 노후 파산은 준비하고, 대비하지 않으면 어느 누구도 그것에서 자유로울 수 없다. 정신줄을 놓고, 대충 살다가는 인생의 막바지에서 고통스러운 삶을 살게 될 수도 있다.
그렇다면 우리는 노후 파산에 어떻게 대비해야 하는가?
우리에게 주어진 소중한 인생을 죽는 그 순간까지 행복하게 영위하며 평화로운 죽음을 맞이하기 위해서는 어떻게 해야 하는가? 자신의 인생전반에 대한 가상의 시나리오를 그려보며 준비해야 한다. 범위가 큰 인생전반에 대한 가상의 시나리오를 그려보는 것이기 때문에 생각의 확장에 한계가 있지만 초점을 정확하게 맞추어 생각하면 나아가야 할 올바른 방향으로 움직일 수 있다.
노후에 파산에 이르지 않기 위해 우리가 초점을 맞추어 생각해봐야 할 영역은 직업과 건강, 그리고 자식이다. 우선 직업과 관련하여서는 두 가지 측면에서 준비해야 한다. 하나는 연금이다. 공무원 연금이나 국민연금을 수령하는 부류라고 하더라도 자신의 생활수준을 고려해서 경제적으로 평온한 생활을 죽을 때까지 할 수 있는 개인적 연금수령이 매달 이루어질 수 있도록 준비해야 한다. 그런 측면에서 집은 한 채 가지고 있는데 막상 노후에 생활할 자금이 없는 사람들의 경우 주택연금을 수령하는 것도 생각해볼 필요가 있다.
또 하나는 은퇴 후에도 일정 수준의 수익을 창출할 수 있는 기술을 은퇴 전에 연마하는 것이 필요하다. 자신이 현역 시절에 했던 일이 은퇴 후에도 계속해서 수익창출과 연결될 수 있다면 금상첨화겠지만 그렇지 못하다면 준비할 필요가 있다. 노후에도 활기차게 직업 활동을 하고, 거기에 더해서 돈도 벌 수 있는 일은 행복한 노후생활에 많은 도움이 될 것이다.
다음으로 건강이다. 사고와 질병에 의해 건강과 관련해서는 변수가 많이 생길 수 있다. 우리는 이점을 간과해서는 안 된다. 변수가 많이 있을 수 있기 때문에 더 철저하게 준비해야 한다. 예상치 못한 사고와 질병에 대처할 수 있는 보험에 가입하는 것도 하나의 방법이지만 그 보다 중요한 것은 평소에 자신의 건강과 안전을 지키는 좋은 생활습관을 가지고 살아가는 것이다. 식습관과 운동과 관련한 좋은 생활습관의 형성은 노후의 건강한 삶을 위해서 매우 중요하다. 젊을수록 인생을 멀리 내다보고 자신의 몸을 소중히 생각하며, 건강과 안전을 지키는 생활습관을 가져야 한다.
마지막으로 자식이다. 나이가 먹을수록 자식에게서 자유로워질 수 있어야 한다. 자신이 돈을 많이 가지고 있어서 자녀 인생의 결정적인 시기마다 무한한 금전적 지원을 해줄 수 있다면 좋겠지만 우리들 모두가 부자는 아니다. 그래서 사전에 알고 대비해야 하는 것이다. 자신의 처지를 고려하여 부모로서 자녀 인생의 어디까지, 어느 정도의 경제적 지원을 해줄 것인지에 대한 범위를 명확히 설정하고, 그에 걸맞게 자녀가 자립할 수 있도록 잘 키워야 한다.
자녀에 대한 경제적 지원과 관련하여 자신이 예측할 수 있는 상황 또는 그 반대의 경우에도 대비할 수 있는 여유 돈을 많이 가지고 있는 것도 한 방법이지만 더 좋은 방법은 자식이 자신의 삶을 스스로 설계하며 자립능력을 가지고 살아갈 수 있도록 잘 키우는 것이다.
2015년에 OECD가 발표한 전 세계 노인빈곤율 자료에서 우리나라의 노인빈곤율은 48.6%(2011년 기준)로 OECD 국가 중 가장 높다. OECD 평균인 12.4%보다 약 4배가 높은 수준이다. 아울러 노인빈곤율 상승폭도 매우 크다. 한국의 65세 이상 노인의 빈곤율은 2007년 44.6%에서 2011년 48.6%로 4년 만에 4% 상승했다. 빈곤율은 상대적 빈곤을 나타내는 지표로, 중위소득의 50% 미만이 차지하는 비율을 뜻한다. 결국 우리나라 노인의 절반 정도가 상대적 빈곤에 처해 있다는 것이다.
우리의 수명은 점점 늘어나고 있고, 그에 따른 노후의 삶도 길어지고 있다. 그와 함께 노후 파산은 우리 사회에 현실적인 공포로 다가오고 있다. 늙어서 사는 것이 정말 고역(苦役)이 되지 않으려면 우리는 정확하게 알고, 그것을 대비해야 하는 것이다.
노후 파산과 관련하여 인생전반에 대한 가상의 시나리오를 그려보는 것은 은퇴를 얼마 안 남겨두고 생각하면 늦다. 이런 생각은 조금이라도 나이가 덜 먹고, 더 늙기 전에 하는 것이 좋다. 인생을 청년, 중년, 노년으로 기간별로 분류하고, 직업, 건강, 가정 등의 각 부분별로 분류하면서 구체적으로 생각을 확장시킬 수 있는 영역을 구성하고 인생 전반에 대한 가상의 시나리오를 그려나가야 한다.
노후에 행복하게 잘 살기 위한 인생의 큰 밑그림을 그렸다가도 살아가면서 생각을 보다 구체화시키며, 수정할 것은 수정하고 보완할 것은 보완하면서 치열하게 살아가야 한다. 생각과 마음을 정리하며, 자신을 깊이 이해하는 삶을 통해 세상에 대한 통찰력 있는 인식을 하고, 더 나은 삶을 위한 효과적인 대응책을 강구하며 성실히 살아가야 한다.
그러한 치열함 속에서 인생의 마디마디에 산재하는 어려움은 순탄하게 극복되고, 그 경험은 우리의 소중한 삶의 자산으로 쌓여간다. 그리고 우리의 인생은 정처 없는 불안과 두려움에서 벋어나 보다 명확해지고, 밝음을 향해 탄탄대로를 걸어갈 수 있는 것이다.
성장 수업 : 참된 성장을 이루는 진정한 삶의 노하우
[가치관 영역] 제4강. 정확(正確)
"박노국의 참된 깨달음 학교"
