내가 40대에 깨달았던 돈에 관한 진실 10가지...
10년 전 30대 때 돈에 대해 깨달았던 내용을 다시 돌아보며, 이제 40대 중반에 접어들면서 업데이트된 생각들을 공유합니다. (시간은 정말 빠르게 지나가네요...)
1. 생활 수준 상승은 항상 나쁜 것이 아닙니다. 물론, 수입보다 적게 지출하고, 만족을 늦추며 과소비를 피하는 것은 중요합니다. 하지만 저는 젊을 때 너무 인색하게 살다가 나중에 더 많은 돈을 벌기 위해 그렇게 사는 것에는 반대합니다. 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 번다면 더 많이 저축하고 더 많이 쓰는 것도 괜찮습니다. 당신이 저축률을 일정하게 유지하고 있다면 자신의 노력의 결실을 즐기는 것에 대해 문제될 것은 없습니다.
2. 부채(debt)는 하나의 수단입니다. 개인 재정 전문가들은 부채를 싫어하지만, 저는 그와 같은 생각을 하지 않습니다. 모든 큰 구매를 현금으로만 해야 한다고 생각하지 않습니다. 부채 그 자체는 나쁜 것이 아닙니다. 부채는 마치 망치와도 같아서, 건설에도 파괴에도 사용할 수 있습니다. 저는 부채를 지혜롭게 사용하면서 재정 생활에 훨씬 더 큰 유연성을 얻었습니다.
3. 투자 성과는 중요하지만 과대평가된 측면이 있습니다. 20대와 30대에는 세금이 연기되는 은퇴 계좌와 비상 자금을 마련하는 데 집중했습니다. 그 후에는 과세 계좌를 늘리기 시작했죠. 이번 주에 브로커리지 계좌의 잔고 기록을 보니, 지난 5년 동안 잔고가 크게 증가했음을 발견했습니다. 주식과 암호화폐의 강세장도 영향을 미쳤지만, 가장 큰 이유는 제가 더 많은 돈을 이 계좌에 넣었기 때문입니다. 장기적으로는 복리가 큰 역할을 하지만, 단기적으로는 저축한 금액이 훨씬 큰 영향을 미칩니다. 투자 수익률이 중요하지만, 처음부터 저축하지 않으면 아무리 좋은 투자 실력을 갖춰도 소용이 없습니다.
4. 물질적 소유도 재미있을 수 있습니다. 저는 경험에 돈을 쓰는 것을 좋아합니다. 물질적 소유에 돈을 쓰면 도파민이 활성화되다가 곧 사라진다는 것을 이해합니다. 하지만 나이가 들수록 물질적 소유를 더 즐기고 있는 저 자신을 발견하게 됩니다. 옷을 사는 것도, 신발을 사는 것도, 집에 필요한 물건을 사는 것도 즐겁습니다. 물론 그 즐거움이 일시적일 수 있지만, 일부 물질적 소유는 지속적인 이점을 제공할 수도 있습니다. 물건을 좋아한다고 해서 나쁜 재정 관리자가 되는 것은 아닙니다.
5. 아이들은 돈이 많이 들지만, 상황은 나아집니다. 저는 항상 재정 계획을 철저히 세우는 편이라, 예상치 못한 비용에 놀라는 일이 거의 없었습니다. 그런데 인생에서 가장 큰 재정적 충격은 보육 비용이었습니다. 보육비는 갑작스럽게 다가오기 때문에 대비할 시간이 없습니다. 미래에는 아이들이 돈이 많이 들겠지만, 그건 계획할 수 있습니다. 스포츠, 캠프, 옷, 대학, 결혼 등 18년 동안 계획할 시간이 있지만, 보육비에 대한 대비는 할 시간이 없었습니다. 저희는 쌍둥이가 태어날 것을 알고 몇 년간 보육비를 위해 돈을 모았지만, 충분한 시간은 아니었습니다. 이제 아이들이 공립학교에 다니면서 재정 계획이 훨씬 쉬워졌습니다. 보육비를 쓸지, 한 부모가 일을 그만두고 소득을 잃을지 결정하는 것은 매우 어려운 문제입니다.
6. 돈이 모든 것을 해결해주지는 않지만, 편안함을 제공할 수 있습니다. 돈이 삶의 모든 공허함을 채워주지는 않지만, 편안함, 평안, 그리고 일상의 스트레스를 줄여줄 수 있습니다. 우리가 모든 의무를 충족할 수 있다는 확신은 특정 자산 순 가치보다 더 중요합니다.
7. 주택담보대출을 빨리 갚을 필요는 없습니다. 처음 집을 구매했을 때는 몇 번의 재융자 후에 몇 년 동안 추가 상환을 했습니다. 하지만 그 추가 상환금을 주식시장에 넣었더라면 좋았을 것입니다. 그 돈이 집 안에 묶여 있는 동안 저에게 아무런 이익을 주지 않았습니다. 물론 지금은 3%의 낮은 금리 덕분에 큰 도움이 되고 있지만, 저는 집에 돈을 묶어두기보다 현금과 주식으로 더 많은 평안함을 얻습니다. 재정 관리가 개인적인 선택이기 때문에 이 또한 개인의 취향입니다.
8. 목표는 계속 변화해야 합니다. 제 소득, 순자산, 투자 및 포트폴리오 목표는 시간이 지남에 따라 변해왔습니다. 나이가 들면서 여러 번 목표를 수정했지만, 그건 괜찮습니다. 목표를 계속 추구하는 것이 좋습니다. 완벽한 만족은 없겠지만, 목표가 바뀌면 목표를 수정하는 것은 건강한 일입니다.
9. 나이가 들수록 질문은 늘어납니다. 저는 훌륭한 재정 상담사들과 많이 일하고 있습니다. 나이가 들고 재정 상황이 복잡해질수록 그들에게 점점 더 의지하게 됩니다. 재정적 조언은 나이가 들수록, 그리고 돈이 많아질수록 더 중요해집니다.
10. 사회적 비교는 항상 존재합니다. 친구, 동료, 지인들이나 소셜 미디어에서 좋은 면만을 공유하는 지금의 시대에 비교를 피하는 것은 불가능합니다. 이제는 ‘조네스씨를 따라잡기’가 더욱 힘들어졌습니다. 나도 그들과 마찬가지로 비교의 함정에 빠지곤 하지만, 감사하는 마음이 그런 생각을 억제하는 데 도움이 된다는 것을 알게 되었습니다. 상황은 항상 더 나아질 수 있지만, 훨씬 더 나빠질 수도 있습니다.
<출처:awealthofcommonsense.com>
