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by 투영인 Sep 29. 2020

"부자가 되기 위한 10가지 원칙!"

- Warren Buffett

620억달로 추산되는 Warren Buffett의 재산규모는 전세계에서 가장 부유하다는 것을 증명한다. 1962년 그가 Berkshire Hathaway 주식을 사기 시작했을 때, 주당 7달러 50센트였다. 현재 78세인 Warren Buffett은 Berkshire의 회장 겸 CEO이고, 이 회사의 A 군 주식 1주의 가치는 119,000달러에 육박한다. 그의 놀라운 성공은 몇 가지 핵심 전략에 기인한다. 이제 Warren Buffett의 돈버는 비결과 이것이 여러분에게 어떻게 적용될 수 있을지에 대해 설명하려 한다.

1. Reinvest Your Profits(이익을 재투자해라)

여러분이 처음 돈을 벌게 되면, 돈을 쓰고 싶은 유혹을 받을지도 모른다. 그러지 말고, 이익을 재투자해야 한다. Buffett은 이것을 일찍부터 배웠다. 고등학교 때, 그와 그의 친구는 핀볼 기계를 사서 이발소에 넣었다. 그들이 번 돈으로, 그들은 서로 다른 상점에 8대를 가질 때까지 더 많은 기계를 샀다. 친구들이 벤처회사를 매각할 때 버핏은 그 수익금을 이용해서 주식을 사고 또 다른 작은 규모의 사업을 시작하는 데 사용했다.

Warren은 복리의 효과에 대해 이미 알고 있었다. 만약 여러분이 연간 10%의 수익을 올리는 1,000달러의 투자를 했다면, 이는 12개월마다 100달러를 현금으로 받는다는 것을 의미한다. 만약 여러분이 그 돈을 쓴다면 그 돈은 영원히 없어지고 당신은 항상 그저 1년에 100달러를 벌게 되는 것과 같아진다. 하지만, 같은 높은 수익률로 그 돈을 재투자할 수 있다면, 2년차에는 1,000달러가 아닌 1,100달러에 10%를 벌 수 있을 것이다. 즉, 100달러가 아닌 110달러를 받게 될 것이다. 이러한 차이는 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 증가한다. 만약 여러분 이익을 계속 재투자한다면, 10년이 되면 당신은 매년 235달러 이상을 벌게 될 것이다!

Berkshire Hathaway가 배당금을 지급하지 이유이다. 그는 그 돈을 Berkshire의 사업에 다시 투자하거나 다른 기업을 인수하여, 개인 투자자가 그들의 배당금을 재투자하면 얻을 수 있는 것보다 더 높은 수익률을 얻을 수 있다는 것을 알고 있다.

2. Be Willing To Be Different(기꺼이 다른 사람과 달라야 한다)

모든 사람이 말하거나 행동하는 것을 기반으로 의사결정을 해서는 안된다. 1956년 Buffett이 소수의 투자자들로부터 모은 10만 달러를 운용하기 시작했을 때, 그는 괴짜로 소문났다. 그는Wall Street가 아닌Omaha에서 일했고, 파트너들에게 돈을 어디에 투자하는지에 대해 알려주지 않았다. 사람들은 그가 실패할 것이라고 예측했지만, 그가 14년 후에 그의 파트너십을 종료했을 때, 그가 운용한 자금은 1억 달러 이상의 가치로 변해 있었다.

가치투자의 아버지로 불리우는 Ben Graham은 다른 사람들이 여러분의 의견에 동의하면 여러분은 틀린 것이라고 말하곤 했다. 즉, 여러분이 제시한 사실과 분석이 맞을 때 여러분의 의견이 옳은 것이다. 투자자로서 독자적으로 생각해야 하며, 이것은 때때로 여러분이 다른 사람이 되어 군중들에게서 멀어져 독립적이어야 한다는 것을 의미한다. 무턱대고 군중을 따라다니지 마라.

3. Never Suck Your Thumb(가만히 있지 말고 행동에 나서야 한다)

의가 결정을 내리는 데 필요한 모든 정보를 미리 수집하고, 친구나 친척에게 내가 기준을 지키고 있는지를 감시해달라고 요청해라. Buffett은 매우 빠른 의사결정과 이를 즉시 행동에 옮기는 것을 자랑스러워 했다. 그는 불필요하게 앉아서 생각하는 모든 사람들을 "멍청이"라고 불렀다.

Buffett 은 좋은 생각이 떠올랐을 때, 그는 단지 발가락을 이용해서 물이 뜨거운지를 점검하는 것이 아니라, 몸 전체를 물에 담군다. 많은 개인투자자들이 전체 포트폴리오에서 특정 종목에 적은 비중을 배분하거나 10%이상 한종목에 투자하지 않는 투자세계에서는 매우 드문 일이다. 그는 여러분에게 기회가 주어지면, 여러분이 가진 모든 것을 베팅해야 한다고 믿고 있다. 이는 여러분이 시간을 낭비해서는 안된다는 것을 의미한다. 행동을 취해야 한다!

4. Spell Out The Deal Before You Start(거래를 하기전에 내용을 파악해야 한다.)

여러분은 본격적인 일을 시작하기 전에 협상 지렛대는 항상 커 보인다. 이는 다른 사람이 원하는 제안을 여러분이 갖고 있을 때를 말한다. 버핏은 어렸을 때 이 교훈을 어렵게 배웠다. 그의 할아버지 Ernest는 눈보라가 몰아친 후 그와 한 친구를 고용하여 가족이 운영하는 식료품점을 정비했다. 그들은 5시간 동안 삽질을 한 후에야 얼어붙은 손을 겨우 펼 수 있었다. 작업이 끝나자, 그의 할아버지는 그들에게 90센트도 안 되는 돈을 주었다.

Buffett은 협상하지 않는다. 기업을 인수하기 위해 기꺼이 지불할 대가에 대해서는 매우 단순하다. 그는 약간의 흥정을 하려고 망설이지 않는다. 그의 거래는 받아들이든지 아니면 그만두든지 양자 택일이다. 그는 항상 합리적으로 공정한 가격을 제시하기 때문에 거래를 성사시킬 수 있다.

5. Watch Small Expenses(작은 돈이라도 소홀히 하지 않는다)

Buffett은 아주 사소한 금액에 집착하는 경영자들이 운영하는 기업에 투자한다. 그는 언젠가는 경영자가 자신이 속았는지를 확인하기 위해 500장짜리 화장지를 한장 한장 세어보는 회사를 인수한 적이 있다.

Buffett과 그의 친한 친구인 Bill Gates가 2010년 중국을 함께 방문했을 때 있었던 재미있는 일화가 있다. 점심시간이었고, Buffett과 Bill은 배가 고파서 McDonald에서 햄버거를 먹기로 했다. 그들은 줄을 서서 주문을 한 후, 돈을 내야 했다. Bill이 지갑을 꺼냈지만 Buffett은 " 내가 살께"라고 말하며 그를 말렸고, Omaha에서 가지고 온 쿠폰 한 무더기를 꺼내기 시작했다.

돈을 낭비하지 마라! 절약(함부로 지갑을 열지 않는 사람)과 저렴한 것 간에는 커다란 차이가 있다. 그리고 가능한 현명하게 대처하고 반대 급부 이상의 가치를 절대 지출하지 않는 검소한 사람이 되어야 한다.

6. Limit What You Borrow(최대한 차입을 줄여야 한다)

Buffett은 결코 커다른 규모의 차입을 한 적이 없다. 그는 자신들의 차입을 감당할 수 있다고 생각했지만 과도한 빚에 시달리는 사람들로부터 가슴이 미어지는 많은 편지를 받았다. Buffett은 다음과 같이 조언했다.즉, 여러분이 감당할 수 있는 만큼 지불하기 위해 채권자들과 협상해야 한다. 그리고 나서, 빚에서 해방될 때, 여러분이 투자에 사용할 수 있는 돈을 만들기 위해 노력해라.

Warren Buffett은 위험 회피형이고, 그는 종종 자신이나 Berkshire Hathaway가 재정적인 지원을 받기 위해 다른 누군가에게 의존하는 위치에 있고 싶지 않다고 말했다. 사실, Berkshire의 견조한 재무 안정성과 현금 보유수준은 Buffett으로 하여금 시장 급락기에 기회를 잡을 수 있게 해준다. 2008년 글로벌 금융위기 당시에 Berkshire는 Harley Davidson, Goldman Sachs, General Electric에 대규모 투자를 했다.

7. Be Persistent(일관성을 가져야 한다)

끈기와 독창성이 있으면 기존의 경쟁자를 상대로 이길 수 있다. Buffett은 1983년 Nebraska Furniture Mart를 인수했다. 왜냐하면 창업자인 Rose Blumkin의 사업 방식을 좋아했기 때문이다. 러시아 이민자인 그녀는 전당포를 North America에서 가장 큰 가구점으로 성장시켰다. 그녀의 전략은 거물급에게는 경쟁자보다 싸게 파는 것이었고, 그녀는 무자비한 협상가였다.

Buffett의 오른팔인 Charlie Munger는 근성을 대표하는 인물이다. 이는 "문제가 해결될 때까지 물고 늘어진다."는 의미이다. 이에 대해서는 더 이상 말할 것이 없다. 여러분은 인생에서 힘든 상황이나 힘든 시기를 겪게 될 것이다. 그럴때마다 그저 집요하게 버텨내고 이를 끝까지 헤쳐나갈 필요가 있다.

8. Know When To Quit(포기할 시점을 알아야 한다)

한번은 버핏이 10대였을 때 경마장에 갔다. 그는 경주에 내기를 걸다가 돈을 잃었다. 그는 투자금을 회수하기 위해 다른 경주에 돈을 걸었다. 그는 또 져서 거의 무일푼이 되었다. 그는 거의 일주일의 수입을 탕진해서 속이 메스꺼웠다. 버핏은 그런 실수를 다시는 반복하지 않았다.

다음 사항을 기억해야 한다. 돈을 잃어버렸던 방식을 답습할 필요는 없다. 여러분이 특정 주식에 대한 원래의 투자 원칙이 깨진 것을 깨달았다면, 이제는 해당 주식을 팔고 그만둘 때가 된 것이다. 다음번 최고의 투자 기회를 찾아서 그곳에 투자해야 한다. Silicon Valley에서는, 많은 스타트업들이 주장하는 모토가 있다. 즉, " 빨리 실패해라.이는 만약 당신이 실패한다면, 그것을 빨리 인식하고, 그것으로부터 무언가를 배우고, 나아가야 한다는 것을 의미한다.

9. Assess The Risks(리스크를 평가할 줄 알아야 한다)

1995년에 Buffett의 아들을 고용했던 Howie는 FBI로부터 가격 담합 혐의로 고발당했다. Buffett은 Howie에게 회사에 남아 있을 경우의 최악의 시나리오와 최선의 시나리오를 생각해보라고 조언했다. 그의 아들은 회사에 머무를 경우의 리스크가 이익 보다 크다는 것을 깨닫고 다음날 그만두었다.

Buffett은 투자세계의 대부분의 다른 사람들과는 매우 다르게 리스크를 판단한다. Wall Street와 미국 전역의 MBA 수업에서 위험은 종종 변동성과 동일한 개념으로 가르친다. 그는 이에 동의하지 않는다. Buffett은 리스크는 단순히 원금을 잃을 확률이라고 생각한다. 그리고 리스크는 분산투자, 옵션 또는 다른 포트폴리오 관리 전략을 통해서 완화시킬 수 있는 것이 아니라고 믿는다. Buffett에게 르스크에 대한 가정은 2진법상의 의사 결정이다. 즉, 선택하느냐 하지 않느냐에 대한 결정이다. 그는 위험이 있다면 가까이 하지 않는다.

10. Know What Success Really Means(진정한 성공의 의미를 알아야 한다)

Buffett은 많은 재산을 갖고 있음에도 불구하고, 성공을 돈으로 평가하지 않는다. 2006년에 그는 거의 전 재산을 자선단체, 특히 Bill & Melinda Gates Foundation에 기부하겠다고 약속했다. 그는 자신에게 기념비나 조각상과 같은 것을 결단코 거부했다. 그는 "여러분이 내 나이가 되어보면, 여러분은 여러분의 성공을 자신을 얼마나 많은 사람들이 사랑해주는가로 평가하게 될 것이다. 이것은 결국 여러분이 자신의 삶을 어떻게 살아왔는지를 평가해주는 것이다. "

그동안 충분히 말을 해왔다. 묘지에는 부자들이 없다. 친구와 사람들간의 관계가 풍부한 사람들이 세상에서 가장 많은 돈을 갖고 있는 사람보다 더 부자일 수 있다.

<출처:vintagevalueinvesting>

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