466. 중간소득자를 위한 비과세 은퇴준비는

Roth IRA

미국에서 세금에 대한 정보가 부족하면 여러 가지로 손해를 본다. 가령 은퇴준비를 위해 연금을 준비하고자 하는 부부가 있다고 가정해 보자. 연금은 세금 공제를 받는 대신에 은퇴 후에 연금을 수령할 때 세금을 낸다. 그런데, 세금을 내지 않는  IRA가 있을까?우리는 그것을 ROTH IRA라고 한다.

이것은 중간소득자를 위한 비과세 혜택이므로, 부부합산 세금 보고를 할 경우 합산조정총소득인 MAGI가 240K 이하일 경우만 최대한도까지 기여가 가능하다. 여기서 MAGI는 뭐고, 최대한도는 뭔가?

MAGI-수정된 조정 총소득을 말하며, 특정 세액공제와 면세 수입 등이 더해지거나 빼서 결정되는 금액이다.

ROTH 최대한도- 구굴에 ROTH IRA CONTRIBUTION 2024라고 검색하면 결과가 나온다. 연도별로 그 금액이 상향되기 때문에 당해연도에 얼마인지를 확인해야 한다. 2024 기준으로 7000불이며. 50세가 넘어가면 8000불이 가능하다.

자 그러면 실제 예를 들어보자. 82년생 남성(우리 남편)이 2024년에 시작. 매년 7000불을 넣는 시나리오인데 10년 불입한다고 가정해 보다. 총 70000불이 납입되고 65세쯤 이자를 더해서 늘어난 VALUE가 300K에서 몇 불 모자란다.

궁금하지유?나는 얼마나 될까?

*상품에 대한 설명을 직접적으로 할 수  없으므로 궁금하신 분은 전화나 이메일 주시길 (667-280-0085 MANSUN.UNI@GMAIL.COM)

주의: 연금상품이므로 59.5세가 넘어야 페널티 없이 뺄 수 있다. 또한 기존연금은 73세에 RMD라고 최소 인출 금액이 있는데, ROTH는 RMD가 없다.

추천.ㅡ한 달에 100불이나 200불씩 자동이체 시키면서 연말에 목돈이 생기는 경우 체크를 써서 한도를 채워달라고 보낼 수도 있음. 우리 남편도 그렇게 하고 있음.

ㆍ직장인중에 401k도 맥스로 roth도 맥스로 이미 해놓고 나서 여유자금이 더 있다면 깊은 상담이 필요함. 또 다른 플랜으로 가야 함.

401k는 여기로401