모바일신분증과 스테이블코인
지난달 일본 후쿠오카의 농구 경기장에서 벌어진 장면은 단순한 결제 실험이 아니었다. 관람객은 지갑도, 스마트폰 앱도 꺼내지 않았다. 일본 정부가 발급한 마이넘버카드를 단말기에 태그하자 결제가 끝났다. 결제 수단은 엔화가 아니라 엔화 연동 스테이블코인(JPYC)이었다. 블록체인은 보이지 않았고, ‘가상자산’이라는 단어도 등장하지 않았다. 다만 기존 카드 인프라와 공적 신분증 위에 디지털 화폐가 얹혔을 뿐이다.
이 장면이 중요한 이유는 명확하다. 스테이블코인이 기술에서 생활로 이동했기 때문이다.
신분증이 지갑이 되는 순간
일본 실험의 본질은 스테이블코인이 아니다. 공적 신분증과 결제 인프라의 결합이다.
스테이블코인은 그 위에서 작동하는 연료에 가깝다.
그동안 스테이블코인의 확산을 가로막은 가장 큰 장벽은 ‘복잡성’이었다.
앱 설치, 지갑 생성, 개인키 관리, 인증 절차.
젊은 층에게는 익숙할 수 있지만, 장년층·고령층에게는 부담이었다.
일본은 이 장벽을 신분증으로 해결했다.
이미 전 국민이 가지고 있는 카드를 전자지갑으로 활용한 것이다.
새로운 결제망을 만드는 대신, 기존 카드 단말기 위에 블록체인을 얹는 방식을 택했다.
이 접근은 매우 현실적이다.
기술을 바꾸지 않고, 사용자 경험을 바꾸는 전략이기 때문이다.
한국은 이미 절반을 와 있다
한국은 일본보다 더 강력한 디지털 인증 체계를 갖추고 있다.
행정안전부 주도로 모바일 신분증이 도입되었고,
운전면허증과 주민등록증이 스마트폰 안으로 들어왔다.
은행·통신·핀테크 기업들은 이미 안면인식 기반 인증을 상용화하고 있다.
여기에 스테이블코인이 결합된다면 무엇이 달라질까?
상상은 어렵지 않다.
모바일 신분증으로 실명 인증
동일 지갑에서 원화 스테이블코인 보관
QR 또는 NFC 태그로 즉시 결제
가맹점은 원화로 자동 정산
사용자는 단지 “태그”하거나 “얼굴을 보여주는 것”으로 결제를 끝낸다.
블록체인은 백그라운드에서만 작동한다.
이 구조가 완성되면, 모바일 신분증은 단순한 신원 확인 수단을 넘어
디지털 금융의 관문이 된다.
특히 국내 주요 금융권과 빅테크 기업들이 행정안전부의 모바일 신분증 민간 개방 사업 참여자로 선정되며 디지털 인증 시장에서 치열한 경쟁을 벌이고 있다. KB국민은행, NH농협은행, 카카오, 토스 등은 자사 앱에 신분증 기능을 통합하여 고객이 실물 없이도 온·오프라인에서 신원 확인이 가능한 환경을 연내 구축할 예정이다. 은행들이 이처럼 적극적으로 움직이는 이유는 단순한 금융 서비스를 넘어 일상에서 매일 사용하는 생활 플랫폼이자 슈퍼앱으로 거듭나기 위함이며 이를 통해 사용자들은 병원, 공항, 관공서 등 다양한 분야에서 편리하게 디지털 신분증을 활용할 수 있게 된다. 결국 기업들은 플랫폼 경쟁력을 강화하고 이용자를 묶어두는 락인 효과를 극대화하려는 전략적인 목표를 가지고 있다.
스테이블코인은 결제 수단이 아니라 ‘정산 레일’
많은 사람들이 스테이블코인을 비트코인과 같은 가상자산으로 이해한다.
그러나 실제로는 전혀 다른 역할을 한다.
스테이블코인은
가치 변동을 최소화하고
법정화폐와 1:1로 연동되며
거의 즉시 정산되는 디지털 토큰이다.
그 본질은 결제 수단이라기보다 정산 레일(settlement rail)이다.
카드 결제는 가맹점이 실제 돈을 받기까지 시간이 걸린다.
수수료도 발생한다.
그러나 스테이블코인은 블록체인 위에서 실시간 정산이 가능하다.
한국처럼 모바일 결제가 일상화된 시장에서는 스테이블코인이 기존 결제 UX를 유지한 채 보이지 않는 정산 인프라로 흡수될 가능성이 높다.
행정과 결제의 융합
일본은 지역 화폐, 공공 지급금, 관광 결제까지 확장하겠다는 계획을 내놓았다.
이 구상이 한국에 주는 시사점은 매우 크다.
예를 들어,
청년 지원금이 스테이블코인 형태로 지급되고
사용처를 지역 상권으로 제한하거나
일정 기간 내 사용을 조건으로 설정한다면
돈은 단순한 가치 저장 수단이 아니라 정책 도구가 된다.
모바일 신분증과 연계되면, 지급·사용·정산이 하나의 체계로 연결된다.
여기서 중요한 질문이 등장한다.
돈은 누구의 규칙을 따르는가?
프로그래머블 머니는 편리하지만,
동시에 조건을 내포한다.
어디에서 쓸 수 있는지, 언제까지 써야 하는지,
어떤 소비를 장려하거나 억제할지까지 코드로 설계할 수 있다.
모바일 신분증과 스테이블코인의 결합은 편의성의 확대이면서 동시에 정책 설계의 정밀화이기도 하다.
인바운드 관광과 글로벌 정산
또 하나의 가능성은 관광 산업이다.
외국인이 USDC 같은 글로벌 스테이블코인으로 결제하고,
국내 가맹점은 원화로 정산받는 모델.
환전이 사라지고, 카드 수수료가 줄어들고, 정산 속도가 빨라진다.
한국은 이미 QR·NFC·안면인식 결제가 보편화된 사회다.
여기에 글로벌 스테이블코인을 연결하면 관광 결제 인프라의 경쟁력이 한 단계 올라갈 수 있다.
이는 단순한 편의가 아니라 디지털 금융 주권의 문제로 이어진다.
법제화의 시간
한국은 아직 스테이블코인을 전자결제 수단으로 명확히 인정하는 법적 틀이 없다.
그러나 모바일 신분증과 강력한 실명 인증 체계를 갖춘 국가는 많지 않다.
만약 법제화가 이뤄진다면,한국은 세계에서 가장 빠르게 ‘신분증 기반 디지털 화폐 결제’를 구현할 수 있는 국가가 된다.
중요한 것은 속도가 아니라 방향이다.
스테이블코인을 투기 자산이 아닌 결제 인프라로 정의하는 순간 정책의 초점은 가격이 아니라 사용성으로 이동한다.
보이지 않는 변화
모바일 신분증과 스테이블코인의 결합은 화려한 혁신이 아니다.
오히려 조용한 진화에 가깝다.
사용자는 앱을 새로 배우지 않는다.
지갑을 따로 만들지 않는다.
단지 지금보다 조금 더 편해질 뿐이다.
그러나 그 배경에서는 돈의 흐름이 실시간으로 연결되고 행정과 금융이 통합되며
정산의 구조가 바뀌고 있다.
기술이 인프라가 되는 순간, 기술은 사라진다.
그리고 우리는 어느 날 깨닫게 될 것이다.
지갑 속 현금이 아니라 스마트폰 속 신분증이 우리의 돈을 움직이고 있다는 사실을.
그때가 되면 스테이블코인은 더 이상 새로운 개념이 아니다.
그저 일상의 일부가 되어 있을 것이다.
핑거는 국내 금융권 모바일 신분증 사업의 핵심 개발 파트너로 참여하며, 실명 기반 디지털 인증 인프라 구축 경험을 축적해 왔다. 단순한 시스템 구축을 넘어 행정안전부, 한국조폐공사, 주요 금융기관(4개 은행 구축중)과 협업하며 신원 인증 체계, 보안 설계, 블록체인 연계 구조까지 통합적으로 구현해 온 점이 강점이다. 이는 모바일 신분증을 단순한 인증 수단이 아니라, 향후 디지털 금융 인프라의 관문으로 확장할 수 있는 기술적 기반을 확보했다는 의미다.
특히 핑거는 블록체인 기술 전문 인력과 다수의 공공·금융 프로젝트 수행 경험을 보유하고 있어, 모바일 신분증과 스테이블코인, STO(토큰증권) 등 차세대 디지털 자산 사업을 연결하는 인프라 구축에 최적화된 역량을 갖추고 있다. 신원 인증과 자산 발행·유통을 하나의 구조로 통합해야 하는 환경에서, 보안성과 확장성을 동시에 요구받는 시스템을 안정적으로 설계할 수 있는 기업은 제한적이다. 핑거는 이미 그 검증 과정을 거쳐 왔다.
모바일 신분증이 전 국민 디지털 지갑의 관문이 되고, 스테이블코인과 토큰화 자산이 일상 금융으로 확장될수록, 이를 뒷받침하는 백엔드 인프라의 중요성은 더욱 커질 것이다. 모바일 신분증 사업의 확대는 단순한 인증 시장의 성장이 아니라, 디지털 금융 생태계 전반의 재편을 의미한다. 이 변화의 중심에서 핑거는 기술력과 구축 경험을 기반으로 새로운 기회를 맞이하고 있다.
