잠을 자면서도 돈이 들어오는가?
장기투자 시리즈
삶의 어느 시점에서 우리는 ‘돈’을
그저 필요한 만큼 벌어 쓰는 일 이상으로
생각하게 됩니다.
더 많은 자산을 원하고,
일하지 않아도 흘러넘치는 수익을 기대하며
“언젠가 100억 정도는 있어야지”라는
막연한 꿈을 품기도 합니다.
그러나 한가지 의심해 볼게 있어요.
실제로 마음 깊은 곳에
안정을 주는 금액이
정말 100억이 맞을까요?
어떤 분에게는 3억 원,
또 다른 분에게는 10억 원이
진정한 안정이 될 수 있습니다.
저는요.
장기투자를 건강하게 이어오는 분이라면
재무관리에서 가장 중요한 것은
‘내 삶에 필요한,
내가 원하는 모습의 기준’을 아는 것이
진정한 시작이라고 생각하는
사람입니다.
#경제적에어백을 넘어
경제적 안정으로 나아가자
이 글에서는 여러 사례와 함께,
‘경제적 에어백’을 넘어
‘경제적 안정’으로 나아가는 과정을
살펴보고자 합니다.
에어백 계산이 궁금하신 분은 앞서 제가
작성한 글을 꼭 읽고 오셨으면 좋겠습니다.
https://brunch.co.kr/@wkfkwkfkaos/274
저는 계속 말씀드리고 있습니다.
누구나 부유해지고 싶어 하지만,
무리한 공격적 투자로
단숨에 큰돈을 벌고자 하면
그만큼 실패의 위험도 큽니다.
무리한 공격이 실패로 돌아가면
순식간에 바닥으로 떨어질 수 있듯,
에어백이 없는 차를 몰다가
작은 충격에도 크게 다칠 수 있는 것과 같습니다.
특히 재무관리는
눈에 먼 추상적인 것이라면
그것을 달성하는 과정이
고달프기 마련입니다.
결국 삶 속에서 오랫도록
'심리적 안정’을 얻으려면
가깝고 눈에 보이는
단계가 필요합니다.
먼저 ‘경제적 에어백’을 마련하고,
그다음에는 ‘경제적 안정’을 갖춘 다음,
이후에야 비로소 ‘경제적 자유’를
모색하는 것이
안전한 순서라고 말씀드리는 이유에요.
앞선 이야기를 통해 많은 분들이
“그럼 제일 먼저 해야 할 일은 무엇인가요?”라고
물으실 수 있습니다.
가장 중요한 것은
‘경제적 에어백’을 만드는 일입니다.
그러나 에어백이 마련된 뒤에는
곧바로 ‘경제적 자유’로 뛰어드는 것이 아니라,
중간 단계인 ‘경제적 안정(저는 소위 파이어족이
여기에 해당한다고 생각합니다)’을
구축해야 합니다.
학교에서 1학년을 마치고
2학년을 거쳐야 3학년에
올라갈 수 있는 것과
같은 이치입니다.
에어백은 무슨 일이 생겨도 당장 생활이
흔들리지 않을 만큼의 돈이고,
안정은 일을 하지 않아도
최소한의 생활비가 안정적으로
충당되는 상태이며,
자유는 내가 원하는 삶의 방식을
돈의 제약 없이 지속할 수 있는 단계입니다.
많은 분들이 경제적 자유에 대해 “슈퍼카를 사고,
일 년에 서너 번 해외여행을 다니는 모습”을 떠올리지만,
실제 핵심은 “일하지 않고도 지금의 생활비를
전혀 걱정하지 않을 수 있는가?”라는
질문에서부터 시작합니다.
# 잠을 자도 돈을 벌고 있어야한다
한 강연에서 김승호 회장님이 청중에게
“지금 당장 일하지 않고 저와 여행을 떠난다면,
그동안 얼마를 버실 수 있나요?”라고
물었던 적이 있습니다.
많은 분들이 “벌 수 없다”거나
“저축해둔 돈이 소진될 뿐”이라고 답했습니다.
이는 ‘경제적 안정’이 아직
확보되지 않았음을 의미합니다.
일하지 않고 얻는 수익이 전혀 없다면,
시간이 흐를수록 예금이 바닥나고
“다음 달 생활비는 어떻게 하나?”라는
걱정이 사라지지 않습니다.
반면 채권이나 부동산 임대료, 배당금 등에서
꾸준히 연 5% 내외의 수익을 확보할 수 있다면,
최소생활비 정도는 자동으로 커버될 수 있습니다.
예를 들어 월 최소생활비가 200만 원이라면
1년에 2,400만 원이 필요하고,
이것을 5% 이율로 충당하려면 2,400만 원을
0.05로 나눈 4억 8천만 원 정도의
순자본이 있어야 합니다.
물론 5%라는 수치는 개인의 투자 방식이나
시장 상황에 따라 다를 수 있으며,
실제로는 더 적거나 많은 돈이 필요할 수도 있습니다.
핵심은 “이 정도 자산이 있으면 일하지 않아도
최소생활비가 해결된다”라는
확실한 지표를 설정하는 것입니다.
#경제적 안정의 사례
삶이 편안해지는 “안정”의 순간을
좀 더 구체적으로 살펴보기 위해
사례를 들어보겠습니다.
직장인 K 씨는 가족 세 명의 월 최소생활비를
300만 원으로 산정했습니다.
(최소입니다.)
1년이면 3,600만 원이 필요하므로
연 4% 수익률로 계산하면
약 9억원이 있어야 일하지 않고도
살아갈 수 있다는 결론이 나옵니다.
처음에는 막막하게 느껴졌지만,
이미 3,000만 원 정도의 에어백이 있었고
부부가 함께 10년 계획을 세웠습니다.
채권, 예적금, 적립식 펀드 등
안정적인 상품들을 병행하며
조금씩 불려나가는 방법을 택했는데,
지금 당장 9억 원을 모으지 못하더라도
“이 정도 금액이 모이면 최소생활비가
자동으로 충당되겠구나”라는
단계별 인식 자체가
큰 심리적 안정을
줍니다.
그리고 꾸준하게 투자를 이어간 부부는
8년만에 목표액을 달성합니다.
이제 두 부부는 안정감 속에서
조금 더 공격적인 투자를
이어갈 수도 있습니다.
물론 안정금액을 건드리지 않는
선에서 말이죠.
또 1인 가구로 생활하던 L씨입니다.
20대의 L씨는 250만원의 급여로
재테크를 이어가야 합니다.
10억의 돈을 목표로 하자
너무 먼 금액으로 느껴집니다.
그런데 경제적 안정을 보자면 말이죠.
월 최소생활비가 150만 원이니
1년에 1,800만 원이 필요하고,
이를 4%로 맞추려면
4억 원 정도가 있어야 합니다.
10억은 먼 이야기이지만,
4억은 충분히 가능해 보입니다.
L씨는 소비 습관을 줄이며
가치투자와 적립투자를 통해
8년만에 원하는 목표를 달성합니다.
그전까지는 “어디서나 100억을 이야기하는 걸 보면,
내게도 몇십억 이상은 있어야 하나?”라고 생각했지만,
실제로 자신에게 필요한 금액을 따져보니
그 금액이 훨씬 작습니다.
결국 4억 원을 목표로 삼고
절약과 투자를 병행한 끝에 그 언저리에 도달했을 때,
잠시 일을 쉬거나 새로운 일을 시도하는 것에도
큰 부담이 없다는 사실을 깨달았습니다.
사람마다 상황이 다를 수 있지만,
이처럼 각자 맞는 계산법과
목표 설정이 무엇보다 중요하다는 점이 드러납니다.
# 정답은 삶의 태도를
바꾸는 힘에 있다
경제적 안정이라는 단계는
단순히 “통장에 얼마가 있는가?”의 숫자를 넘어서
삶의 태도와 방향을 바꿔놓기도 합니다.
어느 정도 안정된 수입이 확보되면,
하고 싶은 일을 더 과감하게 시도할 수 있습니다.
새로운 직업을 찾거나
평소 배우고 싶었던 분야에 투자할 기회도 늘어납니다.
동시에 “월급이 끊기면 어쩌지?” 같은 불안에서
조금 자유로워지면서 인간관계에서도
여유를 찾을 수 있습니다.
조급함에서 벗어나 장기적 안목을 형성하게 되고,
무리하게 단기 수익만을 노리는 투자에서
탈피해 꾸준히 지속 가능한
재무 구조를 설계합니다.
이렇게 형성된 ‘안정’은 돈 때문에
불필요하게 치사해지지 않고,
인생의 다양한 선택지 앞에서
좀 더 당당해질 수 있게 만들어줍니다.
많은 분들이 ‘경제적 자유’라는 표현에만
집중하며 이 단계를 건너뛰곤 합니다.
안정 없이 곧바로 자유를 꿈꾸면,
하나의 실패가 큰 추락으로
이어질 위험이 높습니다.
에어백조차 없는 차로 고속도로를 달리다
작은 사고에도 치명상을 입는 것처럼,
안정이 없으면 재기조차 어려울 수 있습니다.
경제적 자유란 큰 돈을 벌어
사치스럽게 사는 것이 아니라,
원하는 삶의 방향을 돈의 제약 없이
지속할 수 있는 상태를 말합니다.
그 출발점에는 반드시 ‘안정’이 존재해야 하고,
그보다 앞선 단계에는 에어백이
마련되어 있어야 합니다.
우리가 ‘나만의 경제적 안정’을 찾아가는 과정은
한 편의 긴 여정과 같습니다.
누군가는 3억 원이 필요하고,
또 다른 누군가는 10억 원이 필요할 수 있지만,
중요한 것은 결국 주변의 기준이 아니라
자신이 직접 계산해본
‘최소생활비 × 12 ÷ 예상 수익률’ 같은
단순 공식에서 시작하는 것입니다.
그렇게 한 번 수치를 내보고 나면,
길도 서서히 보이기 마련입니다.
사회나 미디어에서 “몇십억은 있어야
진정한 부자”라고 말할지라도,
내 삶에 필요한 안정은
내가 제일 잘 알 수 있습니다.
그래서 “내가 정말 원하는 최소한의 안정이란 무엇인가?”
“그 안정 위에 어떤 자유를 쌓아갈 것인가?”라는
질문을 스스로에게 던져보시기 바랍니다.
이 질문에 대한 답을 찾아가면서
결핍과 불안을 줄이고,
조금씩 삶의 질서를 세워나갈 때,
자신만의 에어백과 안정이
탄탄한 기반이 되어
흘러넘치는 물처럼 새로운 선택지와
기회를 맞이하게 될 것입니다.
저는 계속 장기투자에 대한
시리즈를 통해 여러분들에게
글로 정보를 나누려고 합니다.
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구독을 해 주신다면 정말
큰 힘이 됩니다.
https://www.youtube.com/watch?v=7uRaDsr2fu0
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20만원 상당의 원데이 세미나의 기초영상을
무료로 공유해드리고 있습니다.
건강한 투자에 대해서 궁금하시다면
아래 영상을 한번 참고해보세요.
건강하게 투자하는 방법에 대한 강의
https://cafe.naver.com/saraminedu/menu/394
유튜브에서도 정보를 나누고 있습니다.
https://www.youtube.com/watch?v=_cUHaBauF9E
