ETF 투자, 연금저축으로 월 300만 원 연금 만들기

평단지기독서2520일,《나는 배당투자로 매일 스타벅스커피를 공짜로 마신다

by 와이작가 이윤정

Mar 6. 2024

240306 저스트. 킵. 바잉 정속주행하면서 즐겼다.

Oh, Yes! 오늘 성공! / 활력 넘쳤다! /감사합니다!

"굳이 빠른 길이 아니어도 정속 주행하면서

휴게소 맛집도 들리고 계절별로 산의 풍경을 즐기며 충분히 경제적 자유를 이룰 수 있다."

《나는 배당투자로 매일 스타벅스 커피를 공짜로 마신다》, 송민섭, 21세기 북스

[DAY 28] 왜 우리는 연금저축에 열광하는가?

100세 시대, 은퇴 후 40년

- 본질은 증권사가 어디인지, 어떤 어플을 사용할지가 아니라 내가 투자하는 종목을 얼마나 꾸준히 매수하느냐가 중요하다.

장기투자 목적을 갖고 있다면 연금저축펀드가 좋고, 상대적으로 짧은 시간 동안 투자해야 하는 상황이라면 해외투자도 괜찮은 선택이 좋다.

- 연금저축 장점:

1) 세액공제(5500만 원 이하는 16.5%, 5500만 원 이상은 13.2%),

2) 과세이연(배당소득세-> 연금소득세, 해외 직접 투자할 때 보다 30년 투자 시 연금저축 투자가 유리),

3) 분리과세( 2023년부터 시행, 소득이 높은 경우 유리, 2023년 세법 개정안 1200만 원->1500만 원 (1년 연금수령금액 종합과세기준 상향됨))

-연금저축 단점: 중도 인출 어려움

세액공제한도 받지 않은 돈은 중도인출해도 기타 소득세가 부과되지 않는다.

연금 수령할 때 공제받지 않은 돈은 연금소득세를 내지 않는다. ( '연금보험료 등 소득세액공제 확인서' 국세청에 제출), 여러 연금계좌가 있는 경우 누락 주의!!!

주부, 학생, 프리랜서가 연금저축펀드를 해야 하는 이유를 설명하고 있었다. 연금저축 시 장점은 세액공제, 과세이연, 분리과세, 연금저축의 단점은 중도인출이 어렵다는 점, 세액공제한도를 받지 않은 돈은 중도인출해도 기타 소득세를 부과하지 않고, 연금 수령 시에고 공제받지 않은 돈은 연금소득세를 내지 않기 때문에 연금저축펀드를 권장하고 있다. 1200만 원 한도는 1500만 원으로 상향되어서 세금측면에서 유리해졌고 30년 뒤에는 이 금액 또한 상향될 수 있다는 기대를 준다.

[DAY 29] 인생을 바꾸는 투 트랙 전략

전반전 : 소득이 있는 구간, 해외주식 적립식 투자, 자산과 배당을 늘림

후반전 : 소득이 없는 구간, 연금저축 투자, 전반전 배당+연금저축 활용

성장과 배당에 40%, 채권과 금에 10% 투자, 배당 40%는 SCHD ETF가 포함되어 있으며 저자는 매년 1월 리밸런싱 하고 있다.

인생을 투 트랙으로 나눠 투자 전략을 세운다.

예를 들어, 해외주식 적립식 투자 월 150만 원 SCHD ETF 17년 투자, 연금저축 투자 월 50만 원씩 20년 투자하면 각각 301만 원과 206만 원을 받아 507만 원을 수령할 수 있다.

퀀트 K 강환국 님의 마켓타이밍 리밸런싱 기간을 참고하면 어떨까 한다. 6개월이나 1년에 한 번 정도 리밸런싱하면 된다.

https://blog.naver.com/hlhome7/222630464474

하면 된다! 퀀트 투자 - 강환국 [책22-03]

어느 날 갑자기 유투브 알고리즘에서 추천된 파이어족 강환국님의 영상을 보게되었습니다. 퀀투 투자가 궁...

https://blog.naver.com/hlhome7/222630464474

[DAY 30] 추월차선으로 진입하고 싶은가?

투자기간/금액 -> 현재 배당률 * 미래 배당성장률-> 월 배당금

나의 투자 속도를 찾아 정속주행 완주

나에게 맞는 투자 방향을 설정하기 위해 우리가 확인해야 할 포인트는 인풋 능력 ('내가 어느 정도의 기간 동안 얼마의 금액을 투자할 수 있느냐' )을 체크하는 것이다.

모든 과정은 손실을 최소화하고 복리효과를 극대화하기 위해 신중한 선택이 필요하며 인내심을 장착해야 이룰 수 있는 성과다.

모든 배당금은 현재 배당률 *미래 배당성장률인데 둘은 해와 달처럼 서로 만나지 못하는 슬픈 인연이란다. 하지만 둘 다 떠있으니 잘 고르면 된다. 결국 배당금도 인내심, 중간에 꺼내 쓰지 않고 노후 20년, 30년 뒤를 바라보며 배당 재투자가 필요하다.

경제적 자유에 대한 와이작가의 생각

개인의 성향, 자산의 규모에 따라 배당투자도 정답이 없다. 연금이 굳이 필요하지 않은 사람도 있고, 자산 규모에 따라 다른 절세 방안이 필요하기도 하며 국민연금, 공무원 연금 등 사학연금, 기초연금을 고려하면 예상보다 경제적 자유를 빠르게 달성할 수 있다. 자신을 얼마나 믿고 기다려 줄 수 있는지 필요하다.