당신의 지갑을 지키는 5가지 방법
인플레이션의 숨겨진 비밀
최근 외식을 하거나 쇼핑을 하면서 “왜 이렇게 물가가 올랐지?”라는 생각을 해보신 적 없나요? 또는 열심히 모은 돈의 가치가 점점 줄어드는 것 같은 느낌이 들지 않으셨나요? 이런 현상의 이면에는 ‘본원통화’, ‘통화량’, 그리고 ‘인플레이션’이라는 경제 개념들이 복잡하게 얽혀 있습니다. 이들이 어떻게 우리의 일상 경제에 영향을 미치는지 함께 알아보겠습니다.
정말 답답하고 불안한 상황이죠. 열심히 일하고 저축해도 실질적인 구매력은 오히려 줄어드는 것 같아 좌절감을 느끼실 겁니다. “나만 이런가?” 하는 의문이 들 수도 있어요. 하지만 이건 당신만의 문제가 아닙니다. 우리 모두가 겪고 있는, 그리고 반드시 이해하고 대처해야 할 현실입니다.
이 문제를 해결하기 위해서는 먼저 본원통화, 통화량, 그리고 인플레이션의 관계를 이해해야 합니다. 복잡해 보이지만, 실은 늘 경험을 하고 있기 때문에 이해하기 쉽습니다. 마치 거대한 수영장과 같은 우리 경제가 어떻게 작동하는지 함께 살펴볼까요?
먼저, ‘본원통화’란 중앙은행이 직접 공급하는 가장 기본적인 화폐를 의미합니다. 이는 시중에 유통되는 현금과 은행이 중앙은행에 예치한 지급준비금으로 구성됩니다. 본원통화는 마치 경제라는 거대한 수영장에 부어지는 물의 근원과 같습니다.
다음으로 ‘통화량’은 경제 내에서 유통되는 모든 화폐의 양을 말합니다. 본원통화를 기반으로 은행 시스템을 통해 창출된 모든 화폐를 포함하죠. 이는 스폰지가 흡수한 물의 총량과 비슷합니다.여기서 중요한 것은 본원통화와 통화량의 증가(양적완화, 통화팽창)가 ‘인플레이션’과 밀접한 관련이 있다는 점입니다. 이를 이해하기 위해 다음과 같은 비유를 생각해봅시다:
“통화량을 늘리면 스폰지가 물을 흡수하는 것처럼 과잉 통화량을 흡수해 가격이 커지죠.”
이 문장이 바로 인플레이션의 본질을 정확히 설명하고 있습니다. 경제(수영장)에 통화량(물)이 증가하면, 전체적인 물가 수준(스폰지의 크기)이 올라가는 것이죠.
실제 데이터를 보면 이러한 현상을 더 명확히 알 수 있습니다. 미국의 경우, 2008년 1월 본원통화가 7,918억 달러였던 것이 2022년 10월에는 5조 5,243억 달러로 약 7배나 증가했습니다. 현재는 6조 달러를 넘어섰는데, 이는 한화로 8천조 원이 넘는 엄청난 규모입니다. 일본은 한화로 약 1경 2,364조 원, 우리나라는 3,810조 원의 통화량이 시장에 풀렸습니다.
"연방준비제도(연준)는 2010년 이후 약 4년 동안 지난 100년 동안 발행한 것보다 3.5배 더 많은 돈을 발행했다. 이는 2008년부터 2013년 사이에 발생한 일로, 이 시기에 연준은 350년 동안 발행해야 할 양의 돈을 한 번에 발행했다.” - Christopher Leonard
이렇게 엄청난 양의 돈이 시장에 풀리면 어떤 일이 벌어질까요? 바로 물가 상승, 즉 인플레이션이 발생합니다. 1960년, 짜장면 한 그릇 가격이 15원이었다는 사실, 알고 계셨나요? 지금은 7,000원이 넘습니다. 이는 통화량 증가로 인한 인플레이션의 결과입니다.
미국의 경우도 마찬가지입니다. 1913년 1달러의 구매력이 2020년에는 26달러에 해당할 정도로 떨어졌습니다. 1933년 맥주 10병을 살 수 있던 1달러로 이제는 커피 한 잔도 사기 힘들어졌죠. 이처럼 통화량 증가는 당신의 일상 생활에 직접적인 영향을 미칩니다.
이러한 상황은 여러 가지 위험을 내포하고 있습니다. 급격한 인플레이션으로 인한 화폐 가치 하락, 자산 버블 형성, 구매력 감소, 저축 가치 하락 등이 대표적입니다. 예를 들어, 열심히 모아둔 1억 원의 저축이 있다고 가정해봅시다. 연간 인플레이션율이 5%라면, 1년 후 그 돈의 실질 가치는 9,500만 원으로 떨어집니다. 아무것도 하지 않았는데 500만 원어치의 구매력이 사라진 셈이죠.
그렇다면 당신은 이러한 상황에 어떻게 대처해야 할까요:
1. 인플레이션을 상회하는 수익률의 투자 상품을 탐색해야 합니다.
> 인플레이션 방어전략
2. 부동산이나 금과 같은 실물 자산에 대한 투자 비중을 확대할 필요가 있습니다.
> 실물 투자전략
3. 글로벌 자산에 분산 투자하여 리스크를 줄이는 것은 좋은 방법입니다.
> 자산배분전략
4. 지속적인 경제 교육을 통해 재무 계획을 수립하고 조정해 나가야 합니다.
> 재무설계
5. 불필요한 소비를 줄이고 필수 지출에 집중하는 지출 관리가 필요합니다.
> 재무관리
이러한 대응 전략을 실천하면 여러 가지 혜택을 누릴 수 있습니다. 인플레이션에도 흔들리지 않는 자산 가치를 유지할 수 있고, 경제 위기를 오히려 기회로 전환할 수 있는 안목을 기를 수 있습니다. 또한 장기적인 재무 안정성을 확보하고, 더 나은 재무적 의사결정 능력을 개발할 수 있죠.
본원통화와 통화량의 증가, 그리고 그로 인한 인플레이션은 피할 수 없는 현실입니다. 하지만 이를 이해하고 대비한다면, 당신은 이 변화의 파도를 타고 더 나은 재무적 미래를 만들어갈 수 있습니다.
<참고>
1.Mike Maloney’s Hidden Secrets of Money (S1.E1 ∙ Money vs Currency | Tue, Feb 26, 2013)
2.Board of Governors of the Federal Reserve System (US) / indexergo.com / bloomberg.com
3.Purchasing Power of the U.S. Dollar Over Time (visualcapitalist.com)
4.“The Lords of Easy Money”, Christopher Leonard, Simon & Schuster (2022)
★★ 연금 만들기: 40대 은퇴를 위한 가이드 [전체 목차 바로보기] ★★
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