#12 연금저축에 대해 알아봅시다

Oct 8. 2025

안녕하세요, 얼마전에 푸본현대생명으로 부터 연금저축보험 수익률 보고서를 받았는데요, 그 내용을 조금 분석해보도록 하겠습니다.

1) 연금저축이란 무엇일까요?

비슷한 상품으로 연금저축, 연금저축펀드, 유니버셜 종신보험 등이 있습니다. 좌에서 우로 갈수록 펀드 혹은 투자의 개념이 들어가고 우에서 좌로 갈수록 단순 저축에 가깝습니다. 저는 가장 단순한 형태인 연금저축을 지난 2007년부터 들어서 2016년까지 10년 완납하였습니다.

현재 상태

계약일자: 2007년 9월

납입기간: 10년

만기일자: 2034년 9월

연금수령개시 예정일: 2034년 9월 (만55세 T_T)

총납입원금: 3125만원

총적립액: 4532만원 (와! 1400만원정도 붙었네요)

누적 수익률: 45.05%

연평균 수익률: 2.21% (정기예금보다도 낮네요)

총수수료금액: 232만원 (아마도 제가 연금으로 받을 때는 이 수수료금액은 떼고 주겠죠?)

2) 중요한 내용

여기에 있는 내용을 그대로 적었으니 아래 내용은 꼭 기억해두세요.

2-1) 연금수령 개시 신청은 당사 지점 내방, 콜센터(1577-3311), 홈페이지를 통해 가능합니다.

2-2) 실제로 연금을 수령하기 위해서는 연금개시일 전에 연금지급형태와 수령주기(매월, 매년)를 선택하시고, 연금을 송금해 드릴 수 있는 계좌를 등록하시면 연금개시일부터 연금을 수령할 수 있습니다.

=> 즉, 연금지급형태, 수령주기, 계좌 등록을 하지 않으면 연금은 받을 수 없습니다.

3) 이것은 왜 했을까요?

사실 연평균 수익률이 2% 초반대라면.. 제1금융권 정기 예금과 제2금융권의 정기 예금 금리의 중간쯤 되는 것 같습니다. 만약에 알았다면 불입하지 않았을 수도 있겠네요.

수익률만 보면 낮지만 몇 가지 유용한 기능을 포함합니다.

첫번째, 소득 공제입니다. 저는 연간 평균 300만원정도 불입하였는데요 대략 40만원 정도는 돌려받았던 것으로 기억합니다. 즉 10년간 300~400만원은 세금 절감 효과가 있었습니다.

두번째, 안쓰고 모을 수 있었습니다. 장기간 묶여 있으니 어느덧 4500만원으로 불어있네요.

세번째, 급하게 돈이 필요할 때 이것을 담보로 돈을 빠르게 융통할 수 있습니다. 담보가 확실(?)하니 앱에 들어가서 버튼 몇 번만 누리면 2000만원 정도는 바로 통장에 입금됩니다. 제 기억에 이자는 4%중반대이고 갚으면 이자는 더이상 붙지 않습니다. 쓰는 기간만큼만 이자를 납부하면 됩니다.