투자 좀 한다는 사람들은 다 갖고 있는 이것!
ISA 계좌 특징과 장점, 단점 (By. 오통수)
※ 핵심 내용 요약
· 이제 ISA는 선택이 아니라 필수!
· ISA 계좌의 주요 특징과 장단점을 모두 살펴봅시다!
■ ISA는 선택이 아니라 필수입니다!
안녕하세요 ! 여러분의 경제상식 파트너 오통수입니다 :)
오늘은 투자를 하는 데 있어 유용한 상품을 하나 소개해 드리려 합니다. 많이들 들어보셨을 수도 있는데, 바로 "ISA(개인종합자산관리계좌)"입니다.
ISA는 예금, 펀드, 국내주식, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 담아 투자할 수 있는 재테크 만능통장입니다.
그렇다면 왜 이 ISA 계좌를 활용하여 투자하는 것이 좋을까요?
저와 함께 차근차근 알아가 보시죠!
■ ISA 특징 정리
제가 ISA에 대해 꼭 알아야 할 특징들을 정리해서 알려드리겠습니다.
사실 ISA는 가입하고 싶다고 아무나 가입할 수 있는 상품은 아닙니다. 따로 가입할 수 있는 자격 요건이 있습니다. 거기에 더해 납입 한도도 존재하고요.
ISA에 대해 꼭 알아두셔야 할 내용들을 문답 형식으로 정리해 보겠습니다 :)
■ ISA로 투자하는 뭐가 좋나요?
ISA가 무엇인지는 간단하게 설명해 드렸는데요, 이 ISA를 활용하여 투자를 하면 어떤 장점이 있을까요?
'세금도 수익률에 포함된다'. 이 말을 기억하며 ISA의 장점들을 하나씩 확인하겠습니다.
▶ 1. 비과세
만약 우리가 일반 계좌를 통해 국내상장 해외주식형 ETF에 투자한 후 수익이 났다고 가정해 봅시다. 이 경우 총 매매차익에 대해 총 15.4%의 배당소득세가 매겨집니다. (지방소득세 포함)
하지만 ISA를 통해 투자를 한다면 같은 손익이 났다는 가정 하에 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
동일한 상품 투자로 똑같은 수익이 났어도 ISA 계좌에서는 세금이 감면되는 것이죠.
만약 이러한 비과세 혜택이 없다면 200만원어치의 수익에서 15.4%의 세금이 발생하는데, 이는 약 30만원이나 달하는 금액입니다.
사실상 세금을 떼고 나면 170만원 가량을 버는 셈이죠.
이러한 30만원의 금액이 '매년' 절세된다는 가정 하에 이 금액을 계속 재투자할 수 있다면, 우리가 누리게 되는 복리효과는 시간이 지나며 눈덩이처럼 커질 것입니다.
▶ 2. 분리과세
ISA가 가지고 있는 또 다른 장점, 바로 분리과세입니다.
금융소득종합과세에 대해 들어보신 적 있나요?
한 번쯤 들어봤을 말인데요, 금융소득의 연간 합계액이 2천만원을 초과할 경우 우리의 근로소득 등, 여타 다른 소득들과 합산하여 과세가 되는 제도입니다.
그러나 ISA 계좌로 투자를 한다면 비과세 한도를 초과하여 발생한 수익 및 분배금은 분리과세 되어 9.9%의 세금만 발생합니다.
분리과세의 혜택을 누릴 수 있는 것입니다.
▶ 3. 유연한 납입한도
ISA의 연간 납입한도는 현재 연 2,000만원(총 1억원)입니다.
하지만 매년 2천만원을 채우는 게 어려울 수도 있습니다. 어느 해에는 천만 원밖에 못 넣을 수도 있겠죠.
그런 분들을 위해 '연간 납입한도 이월'도 가능합니다. 올해 여유 자금이 부족해서 1천만 원밖에 못 넣었다면 내년에 2,000만원+1,000만원 해서 총 3,000만원을 넣을 수 있는 것입니다.
이처럼 납입한도가 유연하다는 점도 ISA의 장점 중 하나입니다.
▶ 4. 손익통산 및 과세이연
손익통산 및 과세이연. 이는 일반 계좌에서 투자할 때와의 가장 큰 차이점 중 하나입니다.
일반 계좌에서 ETF나 펀드 투자 후 수익실현을 했을 때는 15.4%의 세금이 과세됩니다. 하지만 ISA 계좌에서 투자할 시 발생하는 수익실현은 그때그때 바로 과세되지 않고 계좌 해지 시점에 손익통산 후 과세됩니다.
과세이연의 효과, 거기에 더해 순수익(수익+손실금)에 대해서만 세금이 부과된다는 점도 ISA 계좌의 좋은 점입니다.
▶ 5. 연금계좌 세액공제
연금계좌에는 연간 1,800만원까지 납입할 수 있습니다. 여기에 추가로 ISA 만기자금을 연금계좌로 이체하면 한도 없이 얼마든지 추가 납입이 납입이 가능합니다. 심지어 이체금액의 10%까지는 세액공제도(최대 300만원) 가능하죠.
연금계좌 자체에서도 세액공제가 가능한데, 추가 세액공제가 가능한 점은 ISA만의 돋보이는 장점이라고 생각합니다.
■ 단점도 짚어보아요
물론 ISA라고 무조건 좋은 점만 있는 것은 아닙니다. 다소 아쉬울 수 있는 부분도 있는데요, 이에 대해서도 확인을 해보는 게 좋겠죠?
(더 자세한 내용은 아래의 링크에서)
※ 위 내용은 KB자산운용의 내부 필진 '오통수'의 글을 요약한 것입니다.
전체 글은 아래의 링크에서 확인하실 수 있습니다.
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