투자에서 가장 중요한 '비용 줄이기'
연금계좌가 유리한 이유들 (By. 할부금지)
■ 투자 비용을 줄여야 합니다
투자 성공을 위해 수익 금액이 높아져야 한다는 것은 당연한 이야기입니다. 그런데 수익을 높이기 위해서는 그만큼의 추가 리스크를 부담해야만 합니다.
리스크 요인들이 늘 위험한 것은 아니지만, 어떤 상황에서는 큰 투자 위험으로 돌아올 수 있는 국면을 맞이할 수밖에 없습니다. 리스크 요인들이 안 좋은 방향으로 시너지를 일으킬 수도 있습니다. 그렇기 때문에 투자가 어려운 것이기도 합니다.
하지만 추가적인 리스크를 부담하지 않고도 수익을 높일 방법이 있다면 우리가 그 방법을 거부할 이유는 없을 것입니다.
그 방법은 바로 투자에서 발생할 수 있는 여러 가지 비용들을 낮추는 것입니다. 간단히 생각해 보면 투자 성과는 수익금액에서 발생하는 비용을 제한 결과인데요, 발생하는 다양한 비용들을 낮출 수 있다면 자연스럽게 투자 성과도 높아집니다.
■ 세금도 비용입니다
투자 과정에서 발생하는 비용에는 여러 종류가 있습니다. 계좌에서 발생하는 비용, 투자하는 상품에서 발생하는 비용, 거래비용 등이죠. 우리는 늘 이런 비용을 부담하면서도 계속 투자를 해나가고 있습니다.
또 하나의 비용 발생 요인은 바로 '세금'입니다. 투자 수익이 발생하면 거기에 해당하는 세금이 부과가 되는데요, 이자소득세, 배당소득세, 혹은 종합과세의 방법 등 여러 가지 세목으로 세금이 부과됩니다.
세금을 내야 한다는 것은 어쨌거나 수익을 냈다는 말이기도 하기에 행복한 이야기입니다. 그래도 이 또한 줄일 수 있다면 최대한 줄여야겠죠.
연금 투자를 할 때에도 연금 계좌에서 수익이 나면 세금이 발생합니다. 그런데 일반적인 투자와 적용되는 세목도 다르고, 세율도 다릅니다.
다행히도 대부분의 투자자에게 유리한 방향으로 적용되기에 보편적으로 '세제 혜택'이라 불리고 있습니다. 이런 혜택을 적극 활용한다면, 투자 성공 가능성을 높이는 것뿐만 아니라 넉넉한 연금자산을 만들어나가는 데 굉장히 유리할 수 있습니다.
■ 연금계좌가 유리한 점 1. 세액공제
연금 세액공제 혜택 / 자료 : KB자산운용
연말, 그리고 연말정산 시즌이 다가오면 늘 '연금 세액공제' 이야기가 들려옵니다. 어떤 측면에선 즉각적으로 혜택을 받을 수 있는 방법인데요, 연금에 추가납입하는 경우 최대 900만원(퇴직연금계좌 기준)까지 세액공제가 가능합니다.
지방세 포함 13.2%의 세액공제를 받는다고 가정하면, 마치 투자를 했는데 시작하자마자 13.2%의 배당금을 받고 투자를 시작하는 느낌입니다.
중간에 돈을 인출하지만 않을 수 있다면 아주 매력적인 조건이고, 꼭 활용해야 할 조건이기도 합니다.
'나중에 돈을 찾을 때 세금이 부과되는데, 지금 세액공제를 받는 게 무슨 장점인가요?'라고 궁금해하실 수도 있습니다.
우선 나중에 부과되는 퇴직소득세 또는 연금소득세는 받으신 세액공제액보다 낮은 수준입니다. 게다가 말 그대로 추후 '돈을 찾게 되는 순간'에 부과가 되기 때문에 장기간 세액공제를 받은 금액을 다양하게 활용하실 수 있습니다.
또한 매년...
(더 자세한 내용은 아래의 링크에서)
※ 위 내용은 KB자산운용의 내부 필진 '할부금지'의 글을 요약한 것입니다.
전체 글은 아래의 링크에서 확인하실 수 있습니다.
● 투자에서 가장 중요한 '비용 줄이기', 연금계좌가 유리한 이유들은? - 풀버전 확인하기
Compliance notice
※ KB자산운용 준법감시인 심사필 '투자광고 2023_1257(다)'
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