디폴트옵션을 통한 연금자산 관리
퇴직연금 디폴트옵션 활용해 보기
■ 연금자산 모으기, 다양한 제도적 지원 운영
우리가 열심히 만들어 나가고 있는 연금자산은 당장에는 효과를 못 느끼지만, 향후 있을 은퇴 이후의 삶에 있어 너무나도 중요합니다.
젊은 시기에는 월급이 생활의 원천이라고 한다면, 은퇴 이후에는 연금이 생활의 원천이 되기 때문입니다.
나라에서도 연금 자산의 중요성을 인지하고 있습니다. 구성원 각각의 부족한 연금자산은 결국 구성원의 경쟁력 하락으로 이어집니다.
이를 해결하기 위해서는 재정 지출 등의 방법을 동원해야만 하기 때문에 사람들이 다양한 방법으로 연금 자산을 늘려가도록 제도적 지원을 제공하고 있습니다.
대표적인 것이 국민연금과 같은 공적연금입니다. 자산규모와 운용성과 두 가지를 고르게 갖추어 제도적으로 연금자산을 만들어 주는 소중한 자산입니다.
거기에 주택연금, 농지연금 등 공적인 제도를 통해서도 연금자산을 만들어갈 수 있도록 하고 있습니다. 또한 근로자들을 위한 퇴직 연금제도도 운영되고 있죠.
이러한 연금 납입액에 세액공제와 같은 세제 혜택도 부여하여, 사람들이 연금 자산을 더욱 빠르게 키워나갈 수 있도록 국가적 지원을 제공하고 있습니다.
■ 디폴트옵션도 제도적 지원 방법입니다.
돈을 납입하는 것만큼 중요한 것이 납입된 돈을 효율적으로 불려나가는 것입니다. 여기에도 정부의 제도적 지원이 추가되었습니다. 바로 퇴직연금 제도에서 운영중인 사전지정운용제도(디폴트옵션)입니다.
개인별로 미리 나의 퇴직연금 계좌 안에 '사전지정운용상품'을 정해두면, 투자자의 별도 운용 지시가 없을 시 자동으로 그 방법대로 투자가 이루어지는 제도입니다.
연금 부자가 많은 미국에서는 일찌감치 디폴트옵션 제도를 도입하여 성공적인 결과를 만들었습니다. 덕분에 개인 자산의 큰 부분을 연금 자산이 차지하게 되었죠.
우리나라에서도 시범운영 기간을 거쳐 작년 7월부터 본격적인 운영을 진행하고 있습니다. 기존 퇴직연금 투자와의 가장 큰 차이점은 원리금 보장상품 투자 대비 조금은 개선된 운용 성과를 기대할 수 있다는 부분입니다.
또한 수많은 실적 배당상품 중에 소수의 상품만 제한적으로 선정하여 운영하기 때문에, 실적 배당상품 투자를 통해 기대수익률 또한 높여갈 수 있습니다.
제도적 지원을 잘 활용해서 연금 자산을 늘려가실 수 있는 놓쳐서는 안 될 투자 방법입니다. 그래서 이 디폴트옵션 제도를 활용하실 수 있는 방법을 몇 가지 소개 드리고자 합니다.
■ 디폴트옵션 활용해 보기
1. 디폴트옵션을 미리 선택 - 자동투자
자료 : 게티이미지뱅크디폴트옵션 제도의 가장 큰 장점은 '엄선된 상품 자동 투자'입니다.
디폴트옵션을 미리 지정해두면 이후 돈이 납입될 때마다, 또는 투자한 상품의 만기가 도래할 때 지정한 디폴트옵션으로 매수가 되는 구조인데요, 여기서 '엄선된 상품'이 핵심 포인트입니다.
디폴트옵션으로 선택할 수 있는 상품은...
(더 자세한 내용은 아래의 링크에서)
※ 위 내용은 KB자산운용 내부 필진 '할부금지'의 글을 요약한 것입니다.
전체 글과 리포트 원문은 아래의 링크에서 확인하실 수 있습니다.
● 디폴트옵션을 통한 연금자산 관리 - 풀버전 확인하기
Compliance notice
※ KB자산운용 준법감시인 심사필 '투자광고 2024_222(다)'
※ 본 자료는 고객의 투자에 참고가 될 수 있는 각종 정보 제공을 목적으로 제작되었습니다. 본 자료는 계량적 분석에 근거한 의견을 제시하며, 당사의 대표 투자의견과는 다를 수 있습니다.
※ 본 자료는 합리적인 정보를 바탕으로 작성된 것이지만, 투자 권유의 적합성이나 완전성을 보장하지 못합니다. 따라서 투자 판단의 최종 책임은 투자자 본인에게 있으며, 본 자료는 어떠한 경우라도 법적 책임소재의 증빙으로 사용될 수 없습니다.
※ 본 자료는 현재의 시장 상황을 감안하여 참고용으로만 제시된 것이며, 외부의 부당한 압력이나 간섭 없이 작성자 개인의 의견이 반영된 것입니다. 당사는 관련 법령에 허용된 범위 내에서 투자 전략 및 투자 프로세스를 결정하므로, 본 자료에 기재된 사항 중 관련 법령 및 계약서의 내용과 상이한 것은 효력이 없습니다.
※ 본 자료는 당사의 저작물로서 모든 지적재산권은 당사에 귀속되며 당사의 동의 없이 복제, 배포, 전송, 변형, 대여할 수 없습니다. 본 자료를 KB자산운용 임직원 외의 자로부터 입수하였을 경우, 자료 무단 제공 및 이용에 대한 책임은 전적으로 해당 제공자 및 이용자에게 있습니다.
