<자본주의 생존 선언> 부품이 아닌 주인이 되봅시다. 가능하냐고요?
네, 가능합니다.
자, 우리는 긴 여정을 지나왔습니다.
내 돈을 노리는 은행, 증권사, 사모펀드, 보험사의 정체를 알았고,
금리, 인플레이션, 환율이라는 자본주의 변수가 어떻게 작동하는지 배웠으며,
버블의 광기와 경제 지표의 숫자를 읽는 법(무기)를 익혔습니다.
부동산의 굴레와 세금의 빨대, 사기꾼의 덫을 지나 기업 분석과 자산 배분까지 마쳤죠.
이제 당신에게 묻습니다. 세상을 보는 해상도가 좀 높아지셨나요?
이전에는 막연한 공포나 근거 없는 낙관으로 경제를 바라봤다면, 이제는 숫자가 움직이는 패턴과 그 뒤에 숨은 포식자들의 의도가 보이기 시작했을 겁니다. 하지만 지식만으로는 부족합니다. 자본주의는 아는 자가 아니라 '행동하는 자'의 편이기 때문입니다. 자 행동해 봅시다. 어떻게요? 본인의 철학을 만들면, 우리는 우리 인생의 주인이 됩니다.
지금까지 배운 모든 파편화된 지식을 당신의 '철학'으로 만들어 봅시다. 철학이 없는 투자자는 정글에서 길을 잃기 마련입니다. 이제 당신이 이 정글의 부품으로 소모되지 않고, 스스로 길을 내는 사자가 되기 위한 선언을 시작하겠습니다.
<목차>
1. 자본주의의 제1원칙: 모든 것은 '빚'과 '이자'로 돌아가는 팽창 시스템이다
2. 자산의 재정의: 나를 위해 일하는 것과 나를 갉아먹는 것을 구분하라
3. 현금에 대한 예의: 현금은 쓰레기가 아니라 '기회의 옵션'이다
4. 정보의 선별: 소음은 차단하고 '패턴'과 '공시'만 믿어라
5. 시간의 레버리지: 복리를 내 편으로 만드는 유일한 방법은 '지속성'이다
6. 생존자의 습관: 매일 아침 당신이 확인해야 할 5가지 숫자
7. 마지막 당부: 당신의 돈은 당신이 지켜야 합니다. 누구도 대신해주지 않습니다
1. 자본주의의 제1원칙: 모든 것은 '빚'과 '이자'로 돌아가는 팽창 시스템이다
● 뼈대 01. 자본주의는 멈추면 무너지는 자전거와 같습니다
중앙은행이 끊임없이 돈을 찍어내고 누군가가 계속 빚을 내야만 유지되는 시스템입니다. 이 본질을 이해한다면, 화폐 가치가 떨어지는 것(인플레이션)을 원망할 게 아니라 당연한 전제로 받아들여야 합니다.
● 뼈대 02. 이자는 항상 원금보다 늦게 만들어집니다
세상에 풀린 돈보다 갚아야 할 돈(원금+이자)이 항상 더 많습니다. 누군가는 반드시 파산해야 시스템이 돌아가는 잔인한 구조입니다. 당신이 그 파산의 대상이 되지 않으려면 남들보다 한발 앞서 시스템의 흐름을 읽어야 합니다.
● 뼈대 03. 팽창과 수축의 주기를 이용하십시오
풍선이 커질 때(저금리)는 자산의 파도를 타고, 풍선이 쪼그라들 때(고금리)는 현금을 쥐고 기회를 기다려야 합니다. 주기를 거스르는 자는 정글의 거름이 됩니다.
2. 자산의 재정의: 나를 위해 일하는 것과 나를 갉아먹는 것을 구분하라
● 뼈대 04. 진짜 자산은 내 주머니에 돈을 넣어주는 것입니다
내가 자는 동안에도 배당을 주고, 임대료를 가져다주며, 스스로 가치가 오르는 것이 진짜 자산입니다.
● 뼈대 05. 가짜 자산은 내 주머니에서 돈을 빼가는 것입니다
품위 유지를 위한 비싼 차, 감당 못 할 대출이 낀 과도한 평수의 집은 자산의 탈을 쓴 부채입니다. 포식자들은 당신이 이 가짜 자산을 사기 위해 평생 노동력을 상납하기를 바랍니다.
● 뼈대 06. 자산의 가짓수보다 '질'에 집중하십시오
이해하지 못하는 100개의 종목보다 완벽히 파악한 1개의 기업이 당신을 지켜줍니다.
3. 현금에 대한 예의: 현금은 쓰레기가 아니라 '기회의 옵션'이다
● 뼈대 07. 인플레이션 시기에도 현금 비중은 반드시 필요합니다
모두가 "현금은 쓰레기"라고 외치며 자산에 몰빵할 때가 가장 위험한 순간입니다. 현금은 하락장에서 가장 강력한 공격 무기가 됩니다.
● 뼈대 08. 달러는 현금 중의 현금입니다
한국인에게 현금이란 원화만을 의미하지 않습니다. 위기 시 가치가 폭등하는 달러를 일정 비율 보유하는 것은 생존의 기초입니다.
● 뼈대 09. 현금은 당신의 '인내심'을 수치화한 것입니다
현금을 쥐고 좋은 가격이 올 때까지 기다릴 수 있는 능력, 그것이 자본주의에서 가장 고귀한 능력입니다.
4. 정보의 선별: 소음은 차단하고 '패턴'과 '공시'만 믿어라
● 뼈대 10. 뉴스는 사후 해석일 뿐입니다
뉴스가 나올 때는 이미 모든 정보가 가격에 반영된 뒤입니다. 기자의 주관이 섞인 기사보다 기업이 직접 올린 '공시'와 국가가 발표한 '통계 숫자'를 직접 확인하십시오.
● 뼈대 11. 전문가의 미소 뒤에 숨은 이익 관계를 보십시오
무료 정보를 주는 사람은 그 정보로 당신을 낚아 다른 이득(수수료, 조회수)을 챙기려는 포식자일 확률이 높습니다.
● 뼈대 12. 복잡한 용어는 당신을 속이기 위한 장치입니다
설명이 복잡할수록 사기에 가깝습니다. 초등학생에게 설명할 수 없는 비즈니스 모델이나 상품에는 단 1원도 넣지 마십시오.
5. 시간의 레버리지: 복리를 내 편으로 만드는 유일한 방법은 '지속성'이다
● 뼈대 13. 복리는 시간이 만드는 마법입니다
복리는 초반에 아주 지루합니다. 하지만 임계점을 넘으면 기하급수적으로 늘어납니다. 많은 이들이 이 지루함을 견디지 못하고 도박적인 매매를 하다가 정글에서 퇴출당합니다.
● 뼈대 14. 잃지 않는 것이 버는 것보다 중요합니다
-50%의 손실을 복구하려면 100%의 수익이 필요합니다. 한 번의 큰 실수는 당신의 복리 시계를 10년 전으로 되돌립니다. 자산 배분을 통해 큰 하락을 막아야 하는 이유입니다.
● 뼈대 15. 당신의 본업은 가장 강력한 레버리지입니다
투자에만 몰두해 본업을 소홀히 하지 마십시오. 매달 들어오는 현금 흐름(월급)이 있어야 시장의 변동성을 버틸 배짱이 생깁니다.
6. 생존자의 습관: 매일 아침 당신이 확인해야 할 5가지 숫자
● 뼈대 16. 금리(기준금리와 시장금리)를 확인하십시오
돈의 가격이 어디로 움직이는지 알아야 내 자산의 위치를 정할 수 있습니다.
● 뼈대 17. 환율(원달러 환율)을 확인하십시오
우리나라 경제에 대한 전 세계의 신뢰도를 실시간으로 체크하십시오.
이는 곧 당신의 장바구니 물가와 인플레이션의 방향타입니다.
● 뼈대 19. 주요 지수(코스피, 나스닥 등)의 흐름을 보십시오
시장의 전체적인 심리 상태(탐욕인가 공포인가)를 파악하십시오.
● 뼈대 20. 당신의 계좌 잔고가 아니라 '계좌 비중'을 확인하십시오
내 원금이 얼마 남았는지가 아니라, 내가 정한 자산 배분 비율이 잘 유지되고 있는지 매일 점검하십시오.
7. 마지막 말씀: 당신의 돈은 당신이 지켜야 합니다. 누구도 대신해주지 않습니다
● 뼈대 21. 지금까지 우리는 무엇을 배웠는가?
1️⃣자본주의 등장인물
<은행> 내 돈을 빌려 가는 플레이어
<증권사 & 운용사> 판을 깔아주고 수수료를 챙기는 플레이어
<사모펀드 & 헤지펀드> 기업을 사냥하는 플레이어
<보험사 & 연기금> 공포라는 감정을 팔아서 돈을 빌리는 플레이어
<신탁사 & 카드사> 내 자산을 관리해준다는 플레이어
<중앙은행, & 신용평가사 & 정부> 이 모든 판의 규칙을 정하는 심판
2️⃣자본주의 3가지 변수
<금리> 돈의 가격
<인플레이션> 화폐 가치의 하락
<환율> 돈의 서열
3️⃣자본주의 백과사전
<버블> 자본주의 패턴
<경제지표> 자본주의 계기판
<자산배분> 자본주의 생존 투자법
<부동산> 가장 거대한 레버리지 장치
<세금> 국가라는 서비스를 이용하기 위해 내는 강제 구독료
<금융사기> 폰지, 리딩방, 그리고 코인 사기꾼
<기업분석> 잘하고 있는지 확인하는 방법
<비용을 턴다?> 잘 보이는 방법
<금융그룹> 정확히 뭐하는 곳이에요?
<리스크 관리> 지지 않는 방법
<원달러 환율> 우리나라 경제에 대한 전 세계의 신뢰도
<유가 & 원자재 가격> 장바구니 물가와 인플레이션의 방향타
<코스피 & 나스닥> 시장의 전체적인 심리 상태(탐욕인가 공포인가)
● 뼈대 22. 우리는 어떻게 행동해야 하는가?
이제 글 읽기를 멈추고 실천하십시오.
첫째, 내 모든 자산을 엑셀에 적고 자산 배분 비중을 정하십시오.
둘째, 불필요한 금융 상품(고보수 펀드, 과도한 보험 등)을 당장 정리하십시오.
셋째, 경제 지표를 스스로 해석하는 훈련을 매일 하십시오.
넷째, 조급함이 느껴질 때마다 인내심을 가지세요. 명상이 많이 도움됩니다.
마지막으로, 당신의 노동 가치를 믿고 그 가치를 자본으로 치환하는 과정을 멈추지 마십시오.
● 뼈대 23. 당신은 이제 사자입니다
더 이상 은행원의 미소에 속지 않고, 증권사의 화려한 리포트에 휘둘리지 않으며, 사기꾼의 유혹에 코 베이지 않는 당신은 초보가 아닙니다. 아는 것이 힘이고, 행하는 것이 생존입니다. 이 자본주의 정글에서 당신의 돈은 당신이 지켜야 합니다. 금융은 복잡해 보이지만 본질은 하나입니다. 누구의 주머니에서 누구의 주머니로 돈이 이동하느냐입니다. 이제 그 이동의 끝이 당신이기를 바랍니다. 당신의 자본주의 생존기를 응원합니다.
이것으로 <자본주의 생존기> 연재를 모두 마칩니다.
지금까지 함께해주셔서 감사드립니다.
수고하셨습니다.
정글에서 뵙겠습니다.
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