5년 후, 조금 더 든든한 나를 위한 준비
청년도약계좌 활용법과 나의 시뮬레이션 기록
요즘처럼 미래가 불확실할수록, 작지만 꾸준한 준비가 필요하다고 생각합니다.
한 발 한 발 저축하는 작은 습관이, 결국에는 내 삶을 조금 더 튼튼하게 만들어줄 거라는 믿음으로 말이지요.
그래서 저도 최근에 새롭게 시작한 준비가 있어요. 바로 ‘청년도약계좌’입니다.
이제 막 사회에서 자리를 잡아가고 있는 저에게 정부에서 내밀어준 조용한 손길 같은 제도였어요. 오늘은 이 청년도약계좌에 대해, 그리고 저만의 활용 시뮬레이션을 기록으로 남겨보려고 합니다.
청년도약계좌의 가장 큰 매력은 한 마디로 말해 ‘안전한 고수익 저축’입니다.
원래 투자계에서 '무위험 고수익은 사기'라는 말이 있지만, 이 상품은 예외예요.
이자가 비과세되고, 정부가 매달 일정 금액을 함께 적립해주거든요. 마치 매달 보너스를 받는 기분이랄까요.
청년도약계좌 지원대상
아래 4가지 요건을 모두 충족하면 가입할 수 있어요:
가입일 기준 만 19~34세 이하 (병역복무기간 최대 6년 차감 가능)
(개인소득) 총급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하)
(가구소득) 중위소득 250% 이하
※2025년 중위소득
(금융소득) 최근 3년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외
소득구간별 정부기여금 지원내역
위 표에 나오는 기여금 혜택 외에도 은행이자에 대해 전액 비과세 혜택이 적용돼요.
쉽게 말해 일반 예·적금에 비해 세금 없이 이자를 모두 받을 수 있는 거죠.
또한 저소득층 청년에게는 일정 수준의 우대금리가 제공된다고 합니다.
조금은 복잡해보이지만, 실제 신청은 간단합니다.
은행 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있고, 올해 6월의 가입일정은 다음과 같습니다.
6월 가입 신청 및 계좌개설 일정
저는 6월 2일부터 신청이 가능했고, 늦어도 6월 23일(일괄 개설 시작 전날)까지 신청을 마쳐야 전체 일정에 차질이 없습니다.
특히 6월 30일부터는 전체 계좌 개설이 본격적으로 시작돼요.
이미지에 나오듯이 신청 자격이 되는지 서민금융진흥원에서 확인되면 앱으로 바로 가입이 가능해요!
혹시 관심 있으신 분들은 서둘러 신청하시는 걸 추천드려요.
이런 정부 매칭형 금융상품은 한 번 가입 기회를 놓치면 다시 오기가 어렵거든요.
저는 현재 세전 연소득이 4,300만원 정도 됩니다.
정부기여금 책정상으로는 월 27,000원 지원을 받을 수 있는 구간이에요.
그래서 ChatGPT에게 직접 5년간의 시뮬레이션을 부탁해 보았어요.
시뮬레이션 결과 (월 70만원씩 5년 납입)
총 납입 원금 : 42,000,000원
정부기여금 : 1,620,000원 (27,000원 × 60개월)
이자수익 (비과세, 연 4.5% 가정) : 약 6,620,000원
총 수령액 : 약 50,240,000원
실질 연수익률 : 약 7~8% 수준 (비과세 및 정부지원 반영)
5년 동안 은행이자와 정부지원금을 합쳐 총 824만원 가량의 수익이 발생하는 셈입니다.
사실상 원금의 약 20%를 무위험으로 더해준다는 건, 요즘같은 저금리 시대에 거의 만나보기 힘든 혜택이지요.
더군다나 저는 기여금을 최대로 받을 수 있는 소득구간이 아니었지만,
연소득이 적은 분이라면 최대 9.54%까지도 연수익이 가능하다고 하니 참고부탁드립니다!
여기서 또 하나 고민이 생겼습니다.
청년도약계좌 외에도 퇴직연금 IRP라는 절세형 상품이 있기 때문이에요.
IRP는 연 700만원까지 납입액의 15%를 세액공제 받을 수 있어요.
저의 소득 기준으로 보면 IRP에 100만원을 넣으면 15만원을 세금에서 돌려받을 수 있는 구조입니다.
그럼 90만원의 여윳돈이 있다면?
안정적이고 유리한 선택은 ‘청년도약계좌에 70만원 최대한도 우선, IRP에 20만원 보충’입니다.
왜냐하면:
청년도약계좌는 단 5년 동안만 가입 가능한 일생일대의 기회이고
정부기여금은 IRP처럼 나중에 세금을 내지 않고 바로 현금으로 적립되고
이자소득도 비과세라 복리 효과가 매우 큽니다.
반면 IRP는 이후에도 계속 납입할 수 있고, 연금 수령 시점에는 다시 일부 과세되는 구조라 우선순위에서 살짝 밀려요.
매달 70만원씩 적립하는 일은 결코 작은 부담은 아닙니다.
하지만 그 작은 실천이 몇 년 뒤 나를 든든하게 지켜줄 버팀목이 될 거라 생각합니다.
"불확실한 세상에서 가장 확실한 나의 선택."
그런 마음으로 청년도약계좌를 시작합니다.
이 글이 저처럼 고민하고 계신 분들께도 작은 참고가 되었으면 좋겠습니다.
