1억으로 배당금 월 300만원 만드는 가장 빠른 방법
안녕하세요 돈을 공부하는 남자 수페TV의 수페입니다
매달 300만원씩 받으려면 어떻게 투자해야 될까요?
다양한 방법이 있고 각각의 300만원 고지들이 존재하는데요
오늘 영상에서 나오는 방법만 알고 있어도
남들보다 몇 년은 앞서 갈 수 있게 됩니다
반대로 잘못 투자하면 몇 년 늦어질 수 있겠죠
오늘 영상 놓치지 말고 꼭 시청하시기 바랍니다
요즘 이자가 올라서 예금을 생각하는 분들이 많은데요
정기예금으로 월 300만원씩 받으려면 얼마의 돈이 필요할까요?
자그마치 14억원이 있어야 3% 이자 받으면 우리가 296만원을 받게 됩니다
이것도 매달이 아니라 1년에 한번에 주는 돈이죠
그런데 14억이란 돈을 만드려면 얼마나 걸릴까요?
무려 50년간 233만원씩 모아야되는 돈입니다
나는 월 300만원 만드는 구조 못 만들겠구나
포기해야지 생각할 수 있는데요
우리에겐 14억원은 없지만 시간이란 무기가 있습니다
투자에 시간이란 무기가 더해지면 얼마나 대단해지는지 오늘 아시게 될겁니다
희망을 버리지 마시구요 우리도 할 수 있습니다
14억원에서 13억원을 덜어내고 1억원으로
월 300만원 만드려면 얼마나 시간이 걸리는지 계산해 보겠습니다
월 300만원 받는 구조를 만들어보기 위해서 다양하게 검토해 봤는데요
우선 국내와 해외로 나눠서 방법을 고려했습니다
그 중에서 ETF랑 기업에 투자할 때로 또 나눠봤는데요
시세차익을 배제하고 온전히 배당으로만 비교했습니다
하락장이나 폭락장이 오면 시세차익은 무의미해지는 경우가 있는데 배당은 나오죠
최근 1년동안 하락장이 이어졌는데 배당 문자 받아보신 분들은 아실겁니다
최악의 상황을 대비해서 배당만으로 월 300만원 만드는 구조를 펼쳐보겠습니다
상승장이 온다면 더 상승해서 시세차익도 올리니까 더 좋은 목표가 되겠죠
최악을 고려한 전략이니까 보수적으로 보자고요
4가지 경우의 장단점을 파악해보면 내가 어떻게 투자해야되는지 길이 열립니다
저도 이번 영상을 만들면서 조금 더 내게 맞는 투자로 고치는 작업을 했는데요
여러분의 투자에도 도움되시기 바랍니다
첫번째는 국내 배당기업에 투자해서 월 300만원을 만들어 보겠습니다
2개의 기업을 선정했는데요
국내 대표 기업인 '삼성전자'랑 배당으로 유명한 기업 '맥쿼리인프라'입니다
삼성전자우를 선택한건 배당을 조금이라도 높이기 위한거니 참고하시기 바랍니다
2개 기업의 최근 5년간에 주가차트를 볼게요 우상향하는 모습을 볼 수 있죠
우선 기업을 선정할 때 이렇게 우상향하고 있는지 꼭 체크해봐야 됩니다
배당은 높여주면서 내자산을 깎아먹는 안좋은 상황에 놓이기도 합니다
배당 성적을 볼게요
삼성전자우 왼쪽을 먼저 보면 현재 배당률이 3%이고
배당 성장률은 5%지만 특별배당은 제외했으니 참고해주세요
오른쪽에 맥쿼리인프라를 보면 현재 6.1% 배당을 자랑하고 있습니다
차트를 보면 오른쪽 끝에 하락한 걸 볼 수 있죠
최근 보름동안 주가하락이 컸기 때문에 배당률이 올라갔습니다
그리고 배당성장률은 8.8%로 양호한 수준입니다
충격적인 것은 최근 5년간 연평균 주가 상승률을 봤더니
삼성보다 맥쿼리가 매년 1%씩 더 높게 성장을 했습니다
그만큼 삼성전자의 성장은 더딘 것을 알 수 있는데요
사이클 타는 기업은 이래서 투자 시기가 중요하기도 합니다
앞에서 필요한 정보를 얻었으니 이제 계산을 해볼게요
1억원의 자산을 가지고서 삼성전자우랑 맥쿼리인프라 투자했을 때
월 300만원씩 배당이 나오려면 얼마나 시간이 걸릴까요?
100만원, 200만원, 300만원 나눠서 계산을 해봤는데요
삼성전자우는 100만원이 나오는데 30년, 200만원 44년, 300만원 52년 걸립니다
52년은 너무 오래 걸리는 거 아니야 생각할 수 있는데요
이게 늦어지는 이유는 배당 성장률이 상대적으로 낮기 때문입니다
배당 성장률이 5%밖에 되지 않죠
그럼 맥쿼리인프라는 배당 성장률도 높고
현재 배당률도 높으니까 더 빠르게 달성할 수 있겠죠
계산해 보면 100만원 10년, 200만원 18년, 300만원 23년이 걸립니다
삼성전자우보다 반이상 줄어들게 되죠
그런데 이것도 23년 너무 길다고 생각할 수 있습니다
우리가 300만원만 바라보고 시작하면 진짜 오랜 싸움이 되기도 하는데요
매년 배당이 나오니까 10년차에는 100만원이 나오고 있구나
11년차에는 110만원 이런식으로 계속 늘어나게 됩니다
이 배당을 받아가면서 지치지 않고 투자할 수 있는 원동력이 될겁니다
추가로 한국 기업의 배당에 대해서 말씀드리고 싶은 게 있어서 조사를 했는데요
우선 배당 기업을 보여드리기 위해 코스피에서 배당률 높은 100개 기업중에서
5개의 조건으로 추려봤더니 5개의 기업이 선별됩니다
5개의 조건을 뛰어넘었다는 건 그만큼 앞으로 배당도 잘 주고
괜찮은 배당 기업이란 이야기인데요
효성, 삼성카드, LX인터네셔널, KT, GS리테일 입니다
5개 기업을 조금 더 볼게요
국내에서 배당 잘주는 기업 5개를 골라봤는데요
과거 평균 배당률을 보니 역시나 좋은 배당입니다
GS리테일을 제외하고 4~6%정도 배당을 주고있죠
오른쪽에 현재 기준으로 올해 배당을 예상해 봤는데
효성에 가장 높습니다 8.2%인데요
그러면 효성이 배당 잘주는 기업, 배당기업 맞나요?
우린 배당주에 투자하면 오랜 장기 투자를 해야되는데
오랜 기간 동안의 배당을 살펴볼 필요가 있습니다
효성이 2010년부터 배당을 어떻게 줬는지 내역을 가지고 왔습니다
10년도에 1주당 1,250원을 줬고 11년도에 20% 삭감해서 1,000원이 됐습니다
그러면서 배당이 올라가는데요
최근 1주당 6,500원까지 올라왔습니다
배당 가격이 늘어나고 있는데 우리가 여기서 조심해야 될 건
2011년부터 3년동안, 2016년부터 5년간 총 8년동안 배당이 늘지 않았습니다
배당 내역을 조사하면 총 12년중에 8년이 배당이 늘지 않았다는 거죠
심지어 배당 삭감도 있었습니다
그만큼 배당이 안정적이지 못하다는 건데요
결과를 보면 배당 성장률은 높게 나오고 있지만
배당이 갑자기 2배로 오르기도하고 혹은 배당을 늘리지 않기도 합니다
다른 이유가 있다는 거죠
https://link.coupang.com/a/rOaDY
쿠팡파트너스를 통해 일정액의 수수료를 지급 받을 수 있음
주주 친화적인 기업이라면 꾸준히 매년 배당을 늘려오면서 이익을 배분했을텐데
그런 이유가 아니라 다른 이유로 배당을 늘렸다는 증거가 됩니다
매출과 순이익이 증가한 만큼 배당을 늘리는 게 좋은 그림입니다
반대로 배당을 안주거나 삭감하는 경우도 발생할 수 있다는 거니까
앞으로 투자할 때 우리는 배당이 꾸준히 올라가는지
배당이 불안정하지 않는지 성장률을 체크해볼 필요가 있습니다
이런 면에서 저는 국내 배당기업은 조금더 보수적으로 바라보기도 합니다
저처럼 배당이 불규칙한 걸 불안해하시는 분들은 ETF투자가 더 맞을 수 있습니다
국내 배당 ETF 2개를 볼게요
배당주의 대표라고 할 수 있는 '아리랑고배당주'랑
코스피고배당을 모아놓은 '타이거 코스피고배당'이 있습니다
둘 다 배당률이 높은 편이죠
5~6%정도 됩니다 2개를 지금부터 파헤쳐 볼게요
ETF는 그 안에 들어있는 기업에 따라서 투자방향이 달라지기도 합니다
그래서 TOP 10 기업을 꼭 봐야 되는데요
아리랑고배당주의 TOP10 기업을 보면 하나금융, 신한지주, 우리금융 등
은행주가 대거 포진되어 있습니다.
금리 인상시기에 은행주는 관심가져야 되는데
이런 ETF는 좋은 ETF중의 하나입니다
타이거 코스피고배당은 정말 코스피에서 고배당을 주는 기업들을 담고 있습니다
SK텔레콤, 동양생명, 현대차증권 등이 들어 있죠
다양한 섹터 구분이 있으니까 고른 분배에 좋은 ETF입니다
그럼 배당은 얼마나 잘 주고 있는지 배당 내역을 보겠습니다
2개 ETF의 상장일이 다르기 때문에
각각의 상장일에 맞춰서 배당 내역을 살펴봤는데요
아리랑고배당은 국내 ETF 치고 오래된 편이죠
2013년부터 본격적으로 배당을 줬습니다
2015년도랑 2020년도 배당컷 이력이 보이는데요
타이커 코스피고배당을 봐도 2020년 배당컷이 있었습니다
코로나때 안좋았을 때는 배당컷이 있었구나라고 생각하시는게 좋고요
배당 성장률을 계산해 봤더니 아리랑고배당은 12.5%
타이거 코스피고배당은 9.8%입니다
배당 성장률로 보면 아리랑 고배당주가 더 괜찮은 ETF로 보이시죠
그러면 실제로 한번 계산해 보겠습니다
1억원을 가지고 국내 배당 ETF로 월 300만원 받는 구조를 만들어 보겠습니다
지금 제가 1억원으로 말씀드리고 있는데 뒤에서 적립식도 하니까 참고해주세요
앞에 데이터를 취합해서 계산해 봤는데요
아리랑 고배당이랑 타이거 코스피고배당 2개입니다
아리랑고배당부터 보면 100만원 7년, 200만원 13년, 300만원 17년입니다
앞에서 기업으로 이야기한 것보다 훨씬 빨리 달성하는 걸 알 수 있죠
그만큼 배당이랑 배당 성장률이 상당히 중요합니다
타이거 코스피고배당은 100만원 11년, 200만원 18년, 300만원 23년 걸립니다
배당을 재투자한다면 당연히 조금더 빠르게 목표에 도달할 수 있으니까
내가 지금 당장 배당이 필요없다면 재투자도 고려해 보셔도 좋습니다
이제 해외로 넘어와서 미국 배당 기업을 볼게요
미국에는 배당을 주는 기업이 너무나 많죠
심지어 50년이상 배당을 늘려온 기업이 40개가 넘습니다
그 중에서 제가 좋아하는 기업 2개를 준비했는데요
'유나이티드 헬스케어'랑 '리얼티인컴'입니다
유나이티드 헬스케어는 제가 자주 언급하는 기업중에 하나죠
왜 자주 언급하는지 이제 아시게 될겁니다
아무리 배당을 많이 줘도 주가가 흘러내리면 소용없다고 말씀드렸죠
그래서 우리는 주가 차트를 봐야됩니다
최근 5년간의 주가 차트인데요
둘 다 우상향을 그리고있죠 좋은 모습입니다
유나이티드헬스케어는 현재 1.2% 배당을 주고 있고 리얼티인컴은 4.2%입니다
그럼 배당 얼마나 잘 주는지 내역을 살펴볼게요
유나이티드헬스케어랑 리얼티인컴은 한해도 빼지 않고 배당을 늘려온 걸 알 수 있죠
제가 앞에서 효성 기업을 좋지 못하게 평가 했던 것도
배당을 오랜시간 늘려온 기업들은 미국에서 많이 받기 때문입니다
효성이 나쁜 것이 아니라 국내 대부분의 기업들이
아직 배당으로 선진화되지 못했다는 게 아쉬울 뿐인데요
둘 다 배당을 꾸준히 늘리고 있으니까 우리가 이런 기업에 집중할 필요가 있습니다
배당 성장률을 계산해 보면 유나이티드헬스케어는 24.9%입니다
연평균 24.9% 정말 놀라운 숫자죠
리얼티인컴을 보면 5.3%입니다
유나이티드헬스케어를 제가 자주 언급되는 게 바로 이런 이유입니다
제가 좋아하는 기업이라고 왜 언급하는지 이제 아셨나요?
주가뿐만 아니라 배당성장하는 것도 잘 봐야되고
유나이티드헬스케어는 보험 회사로써 거의 독보적인 기업입니다
그러면 2개 기업을 가지고서 1억을 투자했을 때
월배당 300만원 얼마나 빨리 도달하는지 한번 볼게요
1억을 투자했을 때 리얼티인컴이랑 유나이티드헬스케어로
월 300만원 받는데 얼마나 걸리는지 볼게요
리얼티인컴은 100만원 22년, 200만원 35년, 300만원 43년이 걸립니다
현재 배당은 좀 높은데 배당 성장률이 5%대죠
앞에서 말씀드린 삼성전자가 배당 성장률이 낮았던 이유랑 동일합니다
유나이티드헬스케어를 보면 현재 배당이 1.2%밖에 되지 않는데
배당 성장률이 24.9%죠 얼마나 빨리 도달하나 보겠습니다
100만원 도달하는데 12년, 200만원 15년, 300만원 17년인데요
100만원은 12년 걸렸는데 200만원은 그로부터 3년밖에 걸리지 않았습니다
그만큼 배당 성장률이 얼마나 빨리 정복해가는지 알 수 있겠죠
시간과 복리 투자가 만나게 되면 이렇게 무서운 결과가 이루어지게 됩니다
유나이티드헬스케어가 배당률이 1.2%밖에 되지 않았기 때문에
그걸 끌어올리는데 12년이 걸렸다고 보면 됩니다
우리가 시간에 투자해야되는 이유가 바로 여기에 있습니다
마지막으로 미국 배당 ETF 2개를 볼건데요
제가 좋아하는 'SCHD'랑 많은 분들이 투자하는 S&P500 지수추종 'VOO'입니다
2개의 ETF가 담고 있는 TOP10 기업을 먼저 살펴볼게요
SCHD TOP10 기업을 보면 머크, 펩시, IBM, 코카콜라, 암젠, 버라이즌, 화이자 등
배당 성장하는 기업을 100개 모아서 투자하고 있습니다
VOO는 S&P500 지수를 추종하니까 빅테크기업이 대부분 포진되어 있는데요
애플, 마소, 아마존, 구글, 테슬라 등이 여기에 들어갑니다
시가총액에 대비해서 비중도 담고 있고요
미국 전체시장에 투자한다고 봐도 무방합니다
그럼 2개 ETF의 배당 내역을 살펴보겠습니다
SCHD랑 VOO의 배당 내역을 볼게요
왼쪽은 SCHD인데요
정말 아름답게 올라가고 있는 모습이죠 제가 배당성장ETF에 투자하는 이유입니다
오른쪽에 VOO는 2020년도 코로나19때 배당컷했던 기업들이 꽤 있죠
그 기업들의 영향을 받아서 역시 여기도 배당컷이 있었습니다
그래서 우리가 투자할 때 시세차익도 좋지만
배당컷을 하지 않는지 꼭 체크해볼 필요가 있습니다
그리고 추가로 봐야 될 건 배당 성장률인데요
SCHD는 연평균 배당 성장률이 12.1%고 VOO는 8.9%입니다
내가 배당성장ETF에 투자하고 있다면 10% 넘는지 꼭 체크해보시기 바랍니다
그럼 이 내용을 가지고 1억 투자했을 때 어떤 변화가 있는지 계산해볼게요
1억원의 투자자금을 가지고 VOO랑 SCHD에 투자했을 때
월 300만원 배당 구조를 만들어 보겠습니다
VOO는 100만원 25년, 200만원 33년, 300만원 38년이 걸립니다
VOO는 좀 긴 시간이 걸리게 되죠
하지만 200만원 300만원 넘어갈수록 시간이 단축되는 걸 알 수 있습니다
그게 바로 복리의 마법인거죠
SCHD는 100만원 13년, 200만원 19년, 300만원 22년이 걸립니다
현재 배당률이랑 배당성장률 높으니까 빠르게 300만원에 도달할 수 있는 겁니다
그런데 22년이 뭐가 빠르냐 할 수 있는데요
우리는 처음부터 14억원이 아니라 1억원을 가지고서
월 300만원을 만드는 구조 과정을 가져가는거죠
돈을 시간으로 바꾸는 인내가 필요한 겁니다
속상할 수 있지만 현실을 직시하고 받아들인 다음 실행해야 부자가 될 수 있습니다
우리가 큰 돈을 갖고 있지 않기 때문에 시간이란 무기를 갖고 투자하면서
인내를 돈으로 바꾸는 작업이 꼭 필요합니다
그 과정에서 좋은 무기가 뭐가 될 지 고르는 작업이 오늘영상의 핵심입니다
지금까지 다양하게 1억원으로 월 300만원 배당받는 구조를 생각해 봤는데요
국내와 해외, 기업과 ETF로 살펴봤습니다 총정리 해볼게요
월 300만원 구조를 가장 빠르게 달성할 수 있는 건
공동 1등이 '아리랑고배당주'랑 '유나이티드헬스케어'였습니다
유나이티드헬스케어는 현재 배당률이 1.2% 밖에 되지 않지만
워낙 배당 성장률 높아서 누구보다 빠르게 달성할 수 있었죠
그리고 2등은 SCHD ETF로 22년이 걸렸습니다
추가로 우리가 봐야될 게 주가 상승률이죠
배당은 잘 받고 있는데 내 원금이 깎인다면 안되니까 꼭 확인해봐야 됩니다
8개 종목의 최근 5년간 주가 상승률을 계산해 봤는데요
조금 충격적인 결과가 나왔습니다
1등을 차지했던 아리랑고배당주가 5년간 -1% 오히려 주가가 하락했습니다
반면에 유나이티드헬스케어를 보면 169% 상승했죠
기업이 성장하면서 배당을 잘 주는지 꼭 체크해봐야 됩니다 정말 중요한 겁니다
지금까지 유나이티드헬스케어가 배당을 잘 줬는데 앞으로도 배당을 잘 줄까요?
그건 장담할 수 없죠 그렇기 때문에 투자가 어려운 겁니다
이럴 때는 ETF에 투자하는 것도 좋은 방법이 되는데요
지금 보면 계속 2등을 차지하고 있는 SCHD가 있습니다
ETF의 단점은 독보적으로 1위가 될 수 없다는 거지만
그래도 상향 평준화는 만들어 낼 수가 있습니다
이렇게 놓고 보면 유나이티드헬스케어랑 SCHD 2개가 좋은 전략으로 보이는데
그리고 지금까지 1억 목돈으로 말씀드렸죠
2개를 가지고 매달 적립식으로 투자하면 어떻게 되는지 살펴보겠습니다
유나이티드헬스케어랑 SCHD 월 적립식으로 투자했을 때
월 300만원 배당이 나오려면 얼마나 시간이 걸리는지 체크해 볼게요
적립 금액에 따라서 좀 다르겠죠 3가지로 정리해봤습니다
50만원씩 적립했다 그러면 유나이티드헬스케어 18년, SCHD 21년 걸립니다
배당금도 재투자했을 때로 계산했으니까 참고해 주세요
100만원씩 투자했을 때 유나이티드헬스케어 15년, SCHD 17년이 걸립니다
200만원씩 투자했을 때 유나이티드헬스케어랑 SCHD 모두 13년이 걸립니다
왜 갑자기 시간이 같아졌을까요?
유나이티드헬스케어는 현재 배당 1.26%, SCHD는 3.3%입니다
배당차이가 크죠 이렇게 현재 배당이 낮으면 올라가는데 시간이 좀 걸립니다
그래서 현재 배당률도 꼭 체크해봐야 되는데요
오늘 영상에서 가장 중요한 내용을 바로 뒤에 담았습니다
현재 배당율이랑 앞으로 배당성장률 그 관계를 꼭 알고 투자해야 됩니다
SCHD랑 유나이티드헬스케어에 200만원 적립식 투자 했을 때
배당금 내역을 15년간 계산해 봤습니다
이렇게 보면 유나이티드헬스케어가 꾸준히 올라가죠
이렇기 때문에 역시나 유나이티드헬스케어가 더 좋구나
배당 성장률이 높은 게 최고야 라고 생각할 수 있는데
그게 역전되기 시작하는 게 11년차입니다
그 말은 내가 한 5년뒤에 배당을 타서 써야된다 5년동안 투자할 거고
그 다음부터 적립식으로 못 넣는다 하시는 분들은
오히려 유나이티드헬스케어가 아니라 SCHD가 더 맞을 수 있습니다
그래서 우리는 배당성장률이랑 배당률 2개 무게를 잘 조율해야 되는데요
내 투자기간에 따라서 각각의 비중을 다르게 선택하시는게 좋습니다
내가 어떤 성향이 있고 어떤 투자를 하고 있는지
어느정도 기간을 갖고 투자하는지 꼭 생각해보시고 투자에 적용해보시기 바랍니다
지금까지 수페였습니다 감사합니다 성공투자하세요!
