주식투자, 나는 원금회복 언제될까? (분할/저점매수)
안녕하세요 돈을 공부하는 남자 수페TV의 수페입니다
3분기 연속 증시가 하락하면서 힘든 시기를 보내고있는 요즘인데요
잠깐 반등이 나왔다고 좋아하기도 애매하죠
반등할 때 이 주식을 팔아야되나?
아니면 조금더 오르기를 기다려야되나?
아니면 더 매수를 해야되나?
다양한 고민이 많은 시기인데요
위기 속에서 기회가 있다고 하는데
기회가 무엇인지 헷갈리는 순간입니다
지금 우린 어떤 투자를 해야될까요?
오늘 영상이 투자 방향을 잡는데 도움되실 겁니다
그럼 바로 시작해볼게요
우리가 투자하면서 가장 많이 고민하는 5가지 질문과
그것에 대한 답을 찾아보겠습니다
첫번째는 저축을 얼마나 할 수 있을까? 인데요
저축을 한다는 건 그만큼 투자금액을 설정한다는 이야기죠
두번째는 언제 은퇴할 수 있을까? 입니다
은퇴 시기를 결정하려면 투자금액과 기간이 나와야되는데
그것에 대한 계산을 한번 해볼거고요
세번째는 목돈 투자랑 적립식 투자의 차이를 많이 물어보시는데요
과거 S&P500이 기간별로 어떤게 더 좋았는지 체크해보겠습니다
네번째는 요즘증시가 많이 떨어졌기 때문에
내 계좌도 마이너스일 가능성이 높겠죠
그러면 원금회복은 언제 될까? 이런 고민을 많이 하실겁니다
원금회복 기간에 대한 이야기도 해볼거고요
마지막 다섯번째는 우리가 결국 수익을 내려면
매도를 확정지어야 수익이 확정되겠죠
매도는 언제하면 좋을지에 대한 이야기까지 마무리 지어보겠습니다
이 5가지 질문에 대한 답을 들어보시면서
내 투자전략을 세워보시기 바랍니다
저축할 수 있는 돈을 높이려면 우린 딱 2가지만 신경쓰면 되죠
소득을 높이거나 지출을 줄이는 방법이 있는데요
우리의 현재 상황에서 어떻게 해야되는지 지금부터 볼게요
소득에서 지출을 빼면 당연히 저축할 수 있는
투자할 수 있는 돈이 생기는 거죠
예를 들어 내가 소득이 300만원이고 지출이 200만원이라면
100만원 남은 걸로 투자할 수 있다는 겁니다
그런데 투자금을 더 높이기 위해서 우리가 하는 행동 중에
지출을 줄이고 저축을 높이는 작업을 하는데요
이것보다 더 우선시 되어야할 게 있습니다
지출을 줄인다는 건 내가 조금더 궁핍해지거나 혹은 더 불편해지는 거죠
지출을 줄이는 건 적당한 수준으로 맞추는 게 좋고요
그것보다 우리가 더 중요하게 생각해야될 건 소득을 높이는 겁니다
지출이 아니라 소득을 500만원으로 높인다면
우리가 저축할 수 있는 돈은 300만원으로 늘어나는 겁니다
지금 회사를 다니면서 월 300만원정도 받고 있다면
추가로 어떤 소득을 더 벌 수 있을까? 생각하시는 게 좋습니다
몸으로 직접 뛰는 노동소득도 있겠지만
금융자산을 굴리면서 금융소득을 높이는 작업도 있습니다
두번째로 그 다음에 봐야될 게 지출입니다
지출을 200만원에서 100만원으로 줄이는 건 힘들지만
200만원을 유지하려고 노력하는 것도 방법중에 하나입니다
뒤에서 조금 더 자세히 볼게요
현재 소득이 300만원이고 200만원을 지출하고 100만원씩 투자를 하죠
이 기준으로 경제적자유를 이루기위해서 내가 30년간 계획을 짰다
그래서 월 200만원씩 나오는 구조를 만들었다고 계산해보겠습니다
그랬을 때 수익률이랑 다 계산한건데 이게 5년뒤로 갔더니
월급이 올라서 300만원이 아니라 400만원의 소득이 생깁니다
이랬을 때 우리가 300만원을 쓰고 100만원씩 저축하면 어떻게 될까요?
여기서부터가 중요해집니다
우리가 월 200만원씩 쓴다는 가정하에 30년뒤 경제적 자유를 계획했는데
300만원을 쓰고 100만원씩 저축하면 30년뒤 경제적 자유가 아니죠
월 200만원씩 쓰는 구조니까 다시 궁핍하게 돌아와야 됩니다
그렇다는 건 우리가 지출을 더 줄이고 저축을 해야된다는 건데
100만원 그대로 저축하면 되는 거 아니냐 할 수 있겠지만
인플레이션도 있고 물가가 오르기 때문에 우리는 그대로 살 수 없습니다
이게 어느정도가 적정수준인가 계산한 게 있는데요
소득 증가분에 대해서 50%를 저축하시면 됩니다
내가 소득이 100만원 늘었다면 그중에 50만원은 소비를 하고
나머지 50만원은 투자를 하는 겁니다
50%를 투자한다면 경제적자유를 이루기위한 범위내에 들어가니까
이런 계산을 꼭 해보시기 바랍니다
소득이 늘었다고 무조건 지출하는 것도, 무조건 저축하는 것도 아닙니다
둘중에 중간선 50%를 찾는 게 중요한 작업입니다
많은 사람들이 꿈꾸는 것 중에 하나죠
우리는 언제 은퇴할 수 있을까?
은퇴할 수 있는 연도를 계산해보겠습니다
경제적자유를 꿈꾸는 분이라면 '4%룰' 들어보셨을 건데요
1억원을 투자하면 1년동안 4%만 빼서 쓰는 겁니다
1년차에는 400만원, 2년차에는 412만원 4%씩 늘어난 금액만 쓰는거죠
그렇게 30년동안 빼서썼는데 자산은 1억원이 아니라 5억원까지 증가합니다
매년 4%씩 빼서 쓰면 복리로 차곡차곡 쌓인다는 이야기인데요
이게 5%로 넘어가면 자산이 이렇게 늘어나는 게 아니라
말라가는 샘으로 바뀌게 됩니다
4%를 유지해야만 계속 마르지 않는 샘이 되는 건데요
이게 지금 보수적으로 계산한 거지만 왜 4%고
이 4%를 가지고 우리 은퇴시기를 계산해보겠습니다
4%룰을 가지고서 은퇴자산을 계산해볼게요
1억원을 가지고 4% 400만원씩 빼서쓰면 은퇴자산이 된다고 말씀드렸는데요
그럼 우리는 4%를 1/25로 바꿀 수 있습니다
은퇴자산만 두고 25를 뒤로 보내면 '은퇴자산=연간지출X25'가 됩니다
내가 1년동안 필요한 돈을 가지고 25를 곱하면
내 은퇴자산이 이정도구나라고 생각할 수 있습니다
뒤에서 표로 다시 볼게요
4%룰을 가지고 적용해서 내가 월 200만원씩 필요하다면
은퇴 자산은 6억원이 있으면 되고요
300만원이면 9억원, 500만원이면 15억원이 있어야 됩니다
내가 얼마의 지출을 하는지에 따라서 은퇴자산이 얼마인지 계산이 되셨죠
저는 300만원정도 필요하니까 9억원의 은퇴자산을 만들어야 됩니다
은퇴자산을 만들기위해서 소득을 높이는 작업이 필요하죠
이 높아진 소득은 그대로 자산으로 옮기는 작업을 해야됩니다
대표적인 자산으로 8가지가 있는데요
주식, 채권, 부동산, 리츠, 농지, 소기업,
저작권, 자신의 상품을 판매하는 것들이 있습니다
제가 여기서 하고있는 것들을 동그라미 해봤는데요
저는 여기서 5가지를 하고 있습니다
여러분도 월급외에 어떤 것들을 하고있는지 생각해보면서
자산을 하나씩 늘리는 것도 중요한 포인트입니다
세번째 질문은 목돈과 적립식 투자중에 어떤게 좋은가? 입니다
과거 데이터를 기반으로 어떤게 좋았는지 보면서 미래를 예측해보겠습니다
목돈과 적립식 투자는 간단하죠
적립식은 매달 100만원씩 투자하는 거고
목돈은 1,200만원을 한번에 1월에 투자하는 겁니다
이렇게 투자했을 때 S&P500에서 어떤 결과가 나왔는지 볼게요
1970년도부터 목돈이랑 적립식투자 S&P500을 비교해봤는데요
시기를 막론하고 목돈 투자가 압도적으로 높았습니다
상대적으로 적립식 투자가 4%정도 수익률이 낮았다고 하는데요
그러면 S&P500말고 다른 투자는 어땠을까요?
바로 뒤에서 보겠습니다
목돈이랑 적립식 투자의 승률을 비교해봤는데요
S&P500이랑 신흥국, 국채, 금, 비트코인을 가지고 봤습니다
1997년부터 2020년까지, 12개월 구간동안의 승률입니다
목돈 투자가 적립식 투자보다 상대적으로 더 높은 걸 알 수 있죠
신흥국은 조금 비등비등한 모습을 보이는데
그만큼 박스권에서 횡보를 많이 했다는 겁니다
미국 국채랑 금, 비트코인도 오른쪽 목돈 투자가 높죠
그말은 전체적으로 자산은 우상향한다는 걸 반증해주고 있습니다
과거 40년동안의 S&P500 차트를 가지고 왔는데요
여기서 적립식 투자가 좋았던 구간은 주가가 하락했을 때입니다
그 구간들이 생각보다 작고 기간도 짧습니다
그리고 반대로 상승하는 기간들이 높은데요
이렇기 때문에 목돈을 넣어놓고 복리로 굴리는 게
더 큰 수익을 만들어낼 수 있는 겁니다
우리가 목돈을 투자하더라도 소득이 있는데 추가로 투자안할 건 아니죠
그럼 추가 투자분에 대해서는 분할매수를 할지
저점 매수를 할지 고민이 많으실 겁니다
이 2가지도 과거 데이터로 분석을 해볼건데요
분할매수는 적립식으로 매달 10만원씩 40년동안 투자하는 방식이고
저점매수는 매달 10만원씩 모았다가 저점 순간마다 매수하는 겁니다
그 저점은 우리가 신처럼 전고점을 다 알고
양쪽 고점대비 떨어진 저점에서 매수했다고 가정해보겠습니다
이거는 정말 지나지 않고서는 모르는 거죠
신과 함께 투자를 같이 해봤다는 겁니다
분할매수가 맞는지, 신의 매수가 맞는지 뒤에서 볼게요
1975년부터 40년동안 분할매수랑 저점매수를 계산해봤는데요
빨간색으로 표시한 게 분할매수입니다
수익률이 더 좋죠
검은색이 저점매수인데요
저점매수의 수익률이 더 낮은 이유는
분할매수는 매달 꾸준히 샀기때문에 과거자산이 복리로 늘어나게 됩니다
그런데 저점매수구간을 봤더니 2000년도에 잃어버린 10년이 있죠
이때는 매수를 하지 않습니다
계속 현금을 모았다가 2010년도 최저점을 찍었을 때 한번에 매수합니다
당연히 저점에서 매수하긴 했지만
그 사이에 분할매수는 자산이 더 많이 늘어나있겠죠
뒤로 갈수록 그 자산은 복리로 일어나게 됩니다
그렇기 때문에 분할매수방식이 더 적합하다고 볼 수 있습니다
네번째 질문은 우리의 원금은 언제 회복될 수 있을까? 계산해보겠습니다
원금회복을 하려면 당연히 얼마나 하락했는지 먼저 알아야겠죠
성장주에 투자하는 우리계좌는 보편적으로 지금 33%정도 떨어졌습니다
100만원을 투자했다면 67만원정도 됐다는 이야기고요
67만원이 다시 100만원이 되려면 33%가 아니라 더 크게 상승해야 됩니다
그걸 오른쪽 표로 나타낸 건데요
1년안에 원금을 회복한다면 50% 오르는 거고
2년안에 회복한다면 연평균 22%씩 2번 올라야된다는 겁니다
3년차, 4년차, 5년차 갈수록 연평균 수익률이 떨어지죠
그만큼 복리로 회복을 한다는 이야기고요
과거에 이렇게 30% 떨어졌을 때 혹은 50%까지 하락했을 때
다음해는 얼마나 올랐나 보면 우리의 회복속도를 확인해볼 수 있죠
바로 뒤에서 볼게요
30%이상 하락후에 연간 수익률을 계산해봤더니
5%~10%가 가장 많습니다
그 다음이 20%이상 이죠
그말인 즉슨 V자 반등도 꽤 많이 나왔다는 이야기고
수익률 10%이상이 반이 넘습니다
그러면 3년이내에 회복될 가능성도 반이상이라는 거죠
그러면 우리는 당연히 30%이상 하락한 다음에
투자를 해야만 수익을 거둘 수 있습니다
그럼 조금더 과하게 50%이상 하락했을 때
그다음해 수익률을 계산해봤더니 20%이상이 대부분이죠
그렇다는 건 더 빠르게 회복을 할 수 있다는 겁니다
2년이내에 회복을 할 수 있다는 이야기고
우리는 여기서 중요하게 봐야될 건
가만히 있으면 안되고 당연히 꾸준히 매수를 해서
수익을 늘려야 더 빠르게 회복을 할 수 있습니다
마지막 다섯번째는 언제 매도하면 좋을까? 입니다
너무 빨리 매도해서 손해보시거나 혹은 안타까워하신 적 있죠
매도시기를 말씀드려볼게요
자산을 매도하는 이유는 딱 3가지로 정리할 수 있습니다
첫번째는 포트폴리오 재조정을 위해서 사고파는 행위를 할 때 매도할 수 있고
두번째는 편중된 포지션에서 빠져나오기 위해서 매도할 수 있습니다
마지막 세번째는 원하는 삶을 살기 위해서 매도를 해야겠죠
우리가 소득이 있다면 당연히 그걸로 지출을 커버할 수 있지만
소득이 끊어지는 순간 너무 가난하게 살 수는 없잖아요
그래서 그때는 원하는 삶을 위해서 매도하시면 됩니다
이중에서 우리가 가장 문제되는 게 두번째죠
편중된 포지션을 빠져나가기 위해서 한가지 예를 볼게요
요즘에 기업이랑 ETF를 함께 투자하시는 분들이 많으실텐데요
이 4개의 자산에 투자하고 있다고 가정해보겠습니다
VOO는 S&P500지수를 추종하는 ETF로 500개 기업을 담고 있죠
QQQ는 나스닥100지수를 추종하는 ETF라서 100개 기업을 담고 있습니다
XLK는 기술주에 투자하는 섹터ETF로 77개 기업을 담고 있고
나는 애플을 너무 좋아한다 그래서 애플도 따로 담고 있습니다
그러면 이렇게 분산투자하면 678개 기업에 투자하니까
분산투자를 잘하고 있구나 라고 생각할 수 있는데요
중복도를 제거해보면 528개입니다
528개도 꽤 많은 기업에 투자하고 있죠
그런데 여기서 애플의 비중을 봤더니 각각 비중이 이정도 됩니다
이걸 100%로 환산해봤더니 애플의 비중이 36.5%나 됩니다
528개중 1개 기업이 36.5%를 차지하고 있다는 거고
나머지 기업 527개가 63.5%를 차지하고 있습니다
이 계좌는 애플 주가변동폭에 따라서 함께 움직일 수밖에 없는 구조입니다
이렇게 나도 모르게 편중된 포지션을 가져갈 수 있으니까
ETF랑 기업에 투자하시는 분들은 꼭 비중을 확인해보시기 바랍니다
지금까지 [JUST KEEP BUYING]을 읽고
그 속에서 우리가 알아야될 투자지혜를 살펴봤는데요
오늘 이야기한 내용말고도 정말 좋은 내용들이 책속에 들어있습니다
관심있으신 분들은 책을 꼭 한번 읽어보시길 권장드리고요
투자자로서 우리가 지금 꼭 필요한 것
책 제목처럼 저스트. 킵. 바잉하시기 바랍니다
지금까지 수페였습니다 감사합니다 성공투자하세요!
