S&P500 잘못 투자하면 망합니다! (ft. 실제사례
안녕하세요 돈을 공부하는 남자 수페TV의 수페입니다
여러분은 축구하면 언제가 떠오르시나요?
2002년에 빨간색티을 입었는지 아닌지에 따라서 달라질 것 같은데요
지금 20대라면 우리가 하나됐던 붉은악마를 모를 수 있습니다
반대로 30대가 넘어가면 2002를 생각하면 가슴속이 뜨거워지죠
그 당시 2002월드컵 때 포르투갈 경기에서
박지성선수의 드라마틱한 슛은 평생 잊을 수가 없습니다
다시 봐도 그림같은 드리블슛을 보여줬습니다
투자도 마찬가지인데요
내가 어느 시기에 투자를 시작했느냐에 따라서
주식을 긍정적으로 보는 투자자가 있고
반대로 주식하면 끔찍한 악몽으로 생각하는 사람도 있습니다
우리가 성장기 때 어떤 환경에서 자라느냐가 중요하듯이
투자도 똑같습니다
심지어 같은 시기여도 국내와 해외 어디에 투자했느냐에 따라서
단기투자하는 사람도 있고 장기투자를 이어가는 사람도 있습니다
지금 여러분은 어떤 상황이신가요?
과거 S&P500을 보면서 이야기해볼게요
2000년부터 10년동안 투자한 사람은 주식하면 지긋지긋할 겁니다
심각한 하락장을 2번이나 겪었고
10년동안 전고점을 돌파하지 못했죠
반대로 2010년부터 주식 투자를 한 사람은 긍정적입니다
10년동안 계속되는 상승장이 이어졌고
장기투자하면 무조건 돈을 번다는 인식이 생겨났을 건데요
각각 10년은 짧지 않은 세월인데요
긴 세월동안 각자 투자에 대한 관념이랑 사고가 생겨났을 겁니다
최근 10년동안 주가가 열심히 올랐기 때문에
저처럼 상승론자가 많을 것으로 보이는데요
이는 바로잡을 필요가 있습니다
시장은 무조건 상승하지 않습니다
2022년초부터 지금까지의 상황을 살펴보면
S&P500은 23% 하락했고 나스닥은 30% 떨어졌습니다
혹시 레버리지에 투자하신 분들은 더 큰 하락을 면치못하고 있을텐데요
누군가는 지금이 기회라고 하는데 이미 목돈이 들어가있는
우리같은 상황에서는 아니라고 생각할 수 있습니다
그리고 더 투자해야될지 고민이 되실텐데요
오늘은 답답한 마음을 풀어드릴 수 있는 영상을 준비했습니다
S&P500 지금 투자해도 되는건지? 앞으로 어떻게 될지?
오늘 영상 끝까지 보시고 투자에 도움되시길 바랍니다
좋아요♥ 구독♥ 누르고 시작하겠습니다
여러분의 관심이 저를 행복하게 합니다 감사합니다
주식시장의 정설중에 하나가 사건은 다르지만
경제 위기가 주기적으로 온다는 거죠
그래서 지금의 하락이 당연할 수 있습니다
모르고 당하면 대응이 안되지만 알고있다면 대응이 가능하겠죠
그래서 1950년도부터 2022년 현재까지
S&P500의 움직임을 체크하고 미래를 전망해 보겠습니다
우리가 여기서 주목해야될 것은 잘나갔을 때가 아니라
못나갔을 때 최악의 순간들이겠죠
제가 생각하는 최악은 딱 2가지입니다
가장 많이 하락했을 때랑 가장 오랫동안 하락했을 때입니다
2가지 경우를 대비해서 지금 현재를 접목한 다음에
앞으로 미래가 어떻게될지 계산해보겠습니다
첫번째로 최악의 하락률을 볼게요
1950년부터 20%이상 빠졌던 시기를 보면 9번이 있었습니다
지금도 포함되고 가장 많이 빠졌던 게 2008년이죠
57%나 하락이 나왔습니다
서브프라임 모기지때문에 정말 큰 하락을 만들었던 시기죠
올해 23% 하락이 나왔으니까 지금보다 2배이상 하락했다는 겁니다
같은 기간동안 최악의 하락기간을 볼게요
2000년도를 보면 929일 정말 어마어마하죠
2년 6개월 넘게 하락이 이어졌다는 겁니다
그당시를 보면 닷컴버블로 엄청나게 버블이 형성됐었고
꼭지점부터 하락하는데 2년반 넘게 떨어졌다는 겁니다
2022년 올해도 10개월째 하락하고 있는데
앞으로 1년반 더 하락할 수 있다는 조짐을 보여주는 거죠
최악의 순간이 이랬다는 겁니다
최악의 순간들을 다시 한번 정리하면
2000년도랑 20008년도입니다
기간을 보면 929일과 517일동안 하락이 있었고
하락폭은 49%와 57% 하락이 나왔습니다
지금의 순간이 어느정도까지 내려온 거랑 비슷할까요?
제가 실제로 매달 체크해봤을 때
이정도 순간까지 내려왔다고 보시면 됩니다
23% 하락한 구간인데요
그러면 거의 2/3 지점까지는 온거죠
앞으로 1/3정도 더 하락할 여지가 있는 겁니다
앞으로 더 하락할 수도 있고 반등할 수도 있지만
우리는 최악을 생각해봐야겠죠
앞으로 1/3동안 우리는 어떤 투자를 하면되는지
시뮬레이션을 돌려보겠습니다
시뮬레이션을 돌리기 위해서 가정이 필요한데요
2년차 투자자 A씨를 가지고 왔습니다
100만원씩 투자해서 현재 목돈 2,000만원이 들어가있고
매달 적립식으로 100만원씩 넣고있는 분입니다
계좌를 열어봤더니 현재 -20%죠
이랬을 때 우리는 2가지 가정을 해볼 수 있습니다
2,000만원을 가만히 놓아두느냐
아니면 계속 100만원씩 넣었던 걸 꾸준히 넣느냐
이게 둘 중에 하나를 선택한다고 보고
앞에 최악의 상황을 접목했을 때 언제 원금회복을 하는지
그리고 수익은 언제 나는지 계산해보겠습니다
지금부터 최악의 순간을 생각해서 적립식 투자했을 때
어떤 결과가 있는지 계산해볼게요
이걸 보고 너무 열받으시면 안됩니다
우선 첫번째는 2000년도였죠
그때 기준으로 계산을 해볼게요
우리가 2,000만원을 현재 투자했고 -20%인데
매달초에 100만원씩 적립식으로 넣는다
그랬을 때 18개월뒤에 최저점을 찍게 되고 -36%가 됩니다
그리고나서 그 다음부터 올라가게 되죠
원금회복하는데 44개월이 걸립니다
3년이 더 넘는 시간이 걸린다는 거죠
최악의 순간에는 이럴 수도 있다는 겁니다
최악의 순간 2008년도를 보면 조금더 당겨지기 시작하는데요
많이 하락한 만큼 반대로 급등도 시원하게 나왔던 시기입니다
6개월동안 추가 하락이 일어나고 -44%를 찍고 나서
그 다음부터 올라가기 시작하는데요
26개월차에 원금을 회복하게 됩니다
그리고나서 다음부터 수익구간으로 바뀌게 되죠
우리가 지금의 순간이 그때 최악의 순간이랑 같다고 볼 수 없지만
최악이 온다면 이럴 수도 있다고 가정해보는 겁니다
그랬을 때 26개월과 44개월이 걸릴 수도 있다고 생각하니까
암담할 수 있지만 그래도 우리는 최악을 꼭 생각해봐야 됩니다
100만원씩 적립식으로 투자하는데 원금회복하는데
44개월과 26개월이 걸린다면 암담할 수가 있겠죠
그래서 우리는 한단계에서 나가서 생각해봐야 되는데요
100만원이 아니라 150만원씩 투자하면 어떻게 될까요?
우리가 최대한 열심히 투자를 한다고 가정하면
44개월이라는 시간은 34개월로 줄어들고
26개월은 19개월로 줄어들게 됩니다
그래서 7개월~10개월정도 더 단축할 수 있는 건데요
이것도 무한대로 늘릴 수는 없겠죠
우리가 여기서 조심해야될 건 반대로 생각하면 절대 안됩니다
나는 추가납입없이 2,000만원만 가만히 놔두겠어 하시는 분들은
원금회복하는데 어마어마한 시간이 걸립니다
2000년같은 경우는 81개월, 2008년도는 69개월이 걸립니다
지금 제가 최악의 상황을 생각하고 말씀드리는 건데요
이것도 최악의 상황에서 최고점에 매수했을 때부터 계산했기때문에
최악이었던 겁니다
우리는 최고점이 아니라 중간 지점이고
내가 -20%가 아니라 -10%대 언저리라면
이것보다 더 빠르게 원금을 회복할 수 있습니다
하지만 여기서 중요하게 봐야될 건 적립식으로 계속 투자하지 않는다면
회복되는 시간이 상당히 많이 늘어나게 되죠
저점에서 매수하느냐 안하느냐 그건 정말 중요한 투자포인트가 됩니다
S&P500의 연도별 수익률을 보면
우리가 지금까지 집중하고있는 건 하락했던 순간들입니다
그래서 최악의 순간들을 가지고 시뮬레이션을 돌려봤는데요
우리가 앞으로 봐야될 건 지금이 아니죠
그 다음에는 어떻게 될건데 그걸 생각해야됩니다
최악의 순간들 다음에는 급등이 나오는 경우들이 상당히 많았습니다
지금 많이 내려와있는데 다음해 혹은 다다음해 큰 상승이 나올 수 있죠
우리는 눈여겨봤던 기업 혹은 S&P500같이 지수추종하는 ETF는
계속 꾸준히 차근차근 모아가는 게 답일 수 있습니다
2000년도랑 2008년도는 정말 역사에 남는 하락장이었죠
그때의 순간과 지금을 비교해서 말씀드리고 있는데요
IT버블처럼 지금이 그런 거품이 껴있는 상태일까요?
리먼브라더스 사태처럼 정말 위기가 와있는 상태일까요?
지금은 그게 아니라고 생각할 수 있겠죠
그렇다면 어느정도 하락한뒤 다시 반등을 시원하게 할 수 있습니다
그렇다는 건 지금의 상황에 집중해야 되는데요
지금 주가를 많이 떨어뜨리는 이유 5가지를 가지고 왔습니다
인플레이션이 너무 높다, 금리인상은 계속 할 거다
러시아 전쟁중이다, 중국의 부동산이 거품이 끼어있다
그리고 영국 연기금이 위기에 처해있다
이 5가지 때문에 주가가 많이 떨어져 있죠
그럼 이와 반대되는 상황이 펼쳐진다면
반대로 주가는 시원하게 올라갈 겁니다
인플레이션이 꺾이거나 금리 인상이 멈추고
러시아가 전쟁 포기하고 혹은 휴전한다 이런 소식만 나오더라도
다시 상승할 여력은 충분히 있습니다
앞에서 봤던 위기들은 우리가 예상하지 못했던 위기들이고
그런 위기는 공포로 다가왔기때문에 하락할 수밖에 없었습니다
그런데 지금의 위기는 우리가 알고 있는 위기죠
다른 위기가 나타나지 않는 순간
이것들은 알고있는 미리 선반영된 결과라고 볼 수 있습니다
100%는 아니더라도 일부는 선반영됐기때문에 지금까지 하락했던 거니까
지금부터는 너무 위험하다라고 보는 것보다
이게 어떻게 해결될까를 생각하는 것이 중요합니다
1년내내 하락하니까
내 계좌에 들어가서 수익률을 본다는 건
고통일 수 있습니다
앞에서 제가 적립식으로 투자하자고 말씀드리는데
한달마다 매번 들어가서 그 고통을 겪어야되는 건데요
그걸 벗어나는 방법이 있습니다
새로운 계좌를 하나더 만드는 거죠
현재 계좌가 -400만원이라면
지금 새로운 계좌에 계속 적립식으로 넣어서
수익률이 400만원이 되면 원금회복이 되는 순간입니다
이런식으로 생각하고 새로운 계좌를 만드시는게 좋고요
새로운 계좌에서 투자를 한다고 가정하고
S&P500 수익률 과거 1994년부터 지금까지를 계산해 보겠습니다
최악의 순간들 2000년도랑 2008년도가 들어간 거죠
이랬을 때 연평균 수익률이 9.3%입니다
9.3%를 적용했을 때 내가 100만원씩 투자한다면
앞으로 얼마나 늘어나는지 시뮬레이션을 돌려보겠습니다
S&P500에 월 100만원씩 30년간 투자하면
어떤 결과가 있는지 볼게요
복리의 마법을 느끼려면 장기투자를 해야되는데
이런 결과를 꾸준히 보면서 내마음을 컨트롤하는 게 중요합니다
첫번째는 우리가 S&P500 투자 1년차죠
1,200만원을 넣고 5.2% 63만원의 수익을 얻게 됩니다
수익률이 9.3%지만 내가 매달 적립식으로 투자하니까
9.3%를 다 가져갈 수는 없죠
처음에는 5.2%고 10년차가 됐을 때 1.2억원을 투자하고
수익률이 66%고 수익금이 7,950만원입니다
20년차가 되면 투자금보다 수익금이 더 커지죠
투자 원금은 2.4억원, 수익금은 4.7억원입니다
30년차가 되면 정말 어마어마한데요
투자 원금은 3.6억원, 수익금은 16.5억원입니다
457%라는 건 5배가 넘는 수익금이 나온다는 거죠
우리는 이런 결과때문에 장기 투자를 해야되는 거고
복리효과를 계속 누리는 작업을 해야됩니다
정립식 투자의 힘을 실제 사례를 들어서 말씀드려볼게요
S&P500 연초대비 지금 23% 하락이 나왔죠
매주 금요일마다 S&P500 1주씩 매수했다면 마이너스 몇퍼센트일까요?
-2.6%입니다
제가 실제로 연초부터 1주씩 매수하고 있는데요
수페챌린지를 진행하고 있습니다
41주차가 됐으니까 41주를 가지고 있고요
1주씩 매수하다 보니까 저가에도 사고
어느 때는 고가에도 매수했지만
-2.6%밖에 되지않다는 건 그만큼 방어를 잘한다는 거죠
내가 적립식으로 투자하는 습관이 들이지 않았다 하시는 분들은
이런 적립식 챌린지를 활용해보셔도 좋습니다
투자를 하다보면 이런 하락장에서 나혼자 뛰는 것 같고
주변에 이야기가 들리지 않는 순간이 오는데요
그럴 때 안좋은 선택하는 경우가 많습니다
정말 힘들고 지칠 때는 좀 쉬었다가
하늘 한번 보고 주변을 둘러보시길 바랍니다
그러면 함께 뛰는 동료가 보일 건데요
그 동료중에서 저 수페가 있습니다
완주하는 그날까지 천천히 뛰더라도 멈추지는 말자고요
저는 언제나 수페TV에서 여러분과 함께 할테니까
걱정보다는 밝은 미래와 건강을 생각하며 투자하자고요
우리의 투자를 응원합니다!
지금까지 수페였습니다 감사합니다 성공투자하세요!
