당신에게 맞는 대출을 알아보세요
대출 종류의 모든 것
안녕하세요, 8퍼센트입니다:)
올해 1분기, 은행권 대출 총액이 작년 1분기 대비 77조 증가하여 1,668조를 넘어섰습니다. 은행권뿐만 아니라 8퍼센트 P2P 대출을 포함한 다양한 채널을 통해 많은 분이 대출 서비스를 이용하고 있습니다.
하지만 대출을 처음 접하는 입장이라면 다양한 업체와 서비스가 많아 나에게 맞는 대출이 뭔지 어렵게 느껴질 수 있습니다. 그래서 오늘은 어떤 종류의 대출이 있는지에 대해 유형별로 나누어 알아보려 합니다.
1. 담보 유무에 따른 대출, 신용대출 vs 담보대출
신용대출은 대출자의 직업, 거래 이력, 가족사항 등 개인의 신용도에 따라 금리와 대출 한도가 결정되는 대출입니다. 소득이 보장된 직장인 신용대출이 일반적이며, 개인 사업을 하는 사업자도 거래 이력 등 별도 신용 판단 기준에 따라 신용대출을 받을 수 있습니다.
반면, 담보대출은 빌려주는 쪽에서 돈을 돌려받지 못할 때를 대비하여 경제적 가치가 있는 자산을 잡아두는 대출을 의미합니다. 담보대출에 활용할 수 있는 담보가 있다면, 신용대출에 비해 상환 기간이 길고 한도 금액이 크며 대출 금리가 낮은 것이 일반적입니다.
2. 채권자에 따른 대출, 1금융권 대출 vs 2금융권 대출 vs 3금융권 대출
금융회사는 크게 3가지로 아래와 같이 분류됩니다.
- 제1금융권 : 일반은행, 지방은행, 특수은행
- 제2금융권 : 증권회사, 보험회사, 저축은행, 새마을금고, 투자신탁회사, 종합금융회사, 신용협동조합
- 제3금융권 : 대부업체
제1금융권에 속한 은행들은 규모가 큰 만큼 안정적이고 많은 사람이 이용하고 있습니다. 제1금융권은 대출 금리가 낮은 장점이 있지만, 대출에 대한 심사가 까다로워 대출의 문턱이 비교적 높습니다.
제2금융권은 은행법의 적용을 받지 않지만 은행과 유사한 기능을 하고 있고 저축은행이라는 명칭을 사용하기도 합니다. 제1금융권의 은행들보다 심사는 덜 까다롭게 진행되는 만큼 대출 금리는 더 높습니다.
제3금융권은 흔히 얘기하는 대부업체들로 심사 문턱은 낮아 쉽게 대출받을 수 있지만 대출이 고금리로 진행되는 단점이 있습니다.
p2p 대출의 경우 8퍼센트를 선두로 1.5금융권이라는 명칭이 붙을 정도로 중금리 대출과 유연한 심사를 하는 것으로 잘 알려져 있지만 아직 관련 법제화는 추진 중인 단계로 현재는 P2P연계대부업으로 분류되고 있는 상태입니다.
3. 금융기관 이용이 어려운 사람들을 위한 대출, 정부지원대출
정부는 서민의 금융 생활 지원에 관한 법률이 제정됨에 따라 ‘서민금융진흥원’(https://www.kinfa.or.kr/)에서 각종 지원 대상자에 대한 금융상품을 지원 하고 있습니다.
서민금융진흥원 금융상품 맞춤 조회 실제 캡쳐본창업·운영자금, 생계·주거자금, 대환대출 등 용도별 상품 분류뿐만 아니라 개인의 조건에 맞는 상품을 조회할 수 있으니 참고하시길 바랍니다. 정부가 지원해주는 대출로 대출 조건은 좋으나 제도 금융기관 이용이 어려운 사람으로 한정하고 있어 대상자 조건에 부합하는지 확인하시기 바랍니다.
4. 사람과 사람이 만드는 중금리 대출, P2P 대출
P2P 대출은 온라인 플랫폼에서 다수의 투자자로부터 투자금을 모아 자금이 필요한 대출자에게 전달하고 투자자에게 이자를 제공하는 대출 서비스로 크라우드 펀딩의 일종입니다. 국내에선 8퍼센트를 선두로 핀테크 시장의 성장과 함께 커가고 있습니다.
P2P 대출은 ‘P2P연계대부업'으로 분류되어 신용 조회와 대출 개설이 신용등급에 악영향을 미치지 않습니다. 또한 전과정 온라인에서 진행됨에 따른 편의성과 접근성이라는 장점을 가지고 있고, 오프라인 지점 운영 비용에 대한 부담이 없어 합리적인 금리를 제공할 수 있습니다.
P2P 대출은 합리적인 금리를 제공하지만 제1금융권의 자격요건에 비해 더 넓은 대출 신청 자격 요건을 다루고 있습니다.
8퍼센트 대출자격 기본요건을 기준으로 말씀드리면,
- 신용등급 7등급 이내
- 최근 1년간 연체, 채무불이행 이력 없음
- 재직과 소득 증빙
- 개인회생, 파산, 신용회복 이력 없음
이런 뚜렷한 장점으로 기존 고금리의 대출을 대환하거나, 자신의 신용등급과 상환능력에 알맞은 금리를 제공받기 위해 많은 분이 8퍼센트를 찾고 있습니다.
어렵게 느껴질 수 있는 대출, 누적 대출액 1,442억이 넘어가는 공신력 있는 P2P 대출 업체 8퍼센트에서 대출 알아보시는 건 어떤가요?
