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Mar 15. 2024
생명보험 상담 사례 (다이렉트 정기보험)
세상에 이런 보험설계사도 있습니다.
38세 여성 생명보험 상담을 했습니다.
처음에는 그냥 자세한 설명 없이
가장 좋은 '종신보험' 몇 개 추천, 설계해달라고 하셔서
굉장히 좀 고민스러웠습니다.
종신보험 본연의 기능인 사망보장을 위해 가입하시려는지,
그렇다면 사망보장 금액을 얼마나 하시려는지,
과연 납부가 가능한지...
아니면 요즘 가장 인기가 높은 저축성 기능이 높은
'단기납 종신보험'을 원하는 건지,
도저히 알 수가 없어서
일단 사망보장 종신보험과 단기납 종신보험 각각의
제안서를 정리해서 보내드리고
통화를 하며 본 상담을 진행했습니다.
' 30대 여성분이신데 종신보험을 가입하시려고 하는 이유가 뭔가요?'
가장 기본적이고 중요한 질문을 드리니,
나이는 젊지만 아직 어린 세 아이가 있고, 경제력도 본인이 책임져야 하는
실질적인 가장으로서 '사망보장'의 필요성을 느껴서 문의하셨다고 하셨습니다.
(이분의 부모님께서 본인들의 종신보험을 가입하셨고,
자녀에게도 종신보험 가입을 권하시면 저를 소개해 준 상황이었습니다)
그러나 현재 육아 휴직 중이고, 경제적 여유가 없어서 높은 금액을 하기는 부담스러워
제가 보내드린 제안서 중에
20년 납 종신보험 1억 원 보장 플랜(월 12만 원 상당)이 가장 마음에 드신다며
그걸로 가입하시겠다고 하셨습니다.
견적서 보내드리면서도 그냥 당연히 7년 납 종신보험 가입을 하시겠다 싶었는데,
막상 고객님의 상황을 듣고 보니 고민이 되었습니다.
물론 저는 그냥 고객님이 원하시는 대로 판매하면 되고,
이 상품 자체도 엄청나게 매력적이고 좋기 때문에,
분명 고객님께도 큰 도움이 되고 만족하실 것이라 생각하지만,
지금 고객님 상황에서는 솔직히 종신보험보다는 정기보험이 더 적합해 보였고,
정기보험 가입을 하신다면 가장 저렴한 '다이렉트 정기보험'으로 하시는 게
고객님께는 가장 유리해 보여 사실대로 말씀드렸습니다.
(제가 판매가능한 정기보험은 훨씬 비쌉니다 ㅜㅜ)
1.
종신보험이 좋기는 하지만, 가장 저렴한 보험료인 무해지환급형 상품으로 설계한 탓에
20년 완납 전 해약 시 해약환급금이 하나도 없어서
완납에 대한 부담이 있는데, 현재 고객님의 상황상 (육아 유직중)
20년 완납 및 유지하는데 분명 어려움이 예상되었고,
2.
아직도 어린 세 아이의 엄마고, 실직적인 가장이라면 1억보다 더 높은 보장이
필요하며, 지금보다는 분명 몇 년 뒤에는 복직 및 소득 향상 (안정화) 등이 예상되기에
지금은 최소의 보험료로 훨씬 더 높은 정기보험으로 준비하고,
여력이 된다면, 노후 사망 종신보험을 조금 더 보완하는 게 더 맞는다고 생각되었습니다.
그래서, 솔직히 그냥 해도 문제없는 계약이었지만,
제 의견을 말씀드리고, 다이렉트 링크와 설계까지 해서 알려드렸습니다
< 가입 설계 예시>
종신보험과 정기보험은 어느 것이 더 좋은 보험이 아니라
보장 영역도 다르고, 장단점 차이가 극명하게 나는 전혀 다른 보험입니다
(조기사망 =>정기보험, 노후 사망 + 저축 =>종신보험)
위 설계에서 보시듯 비록 60세까지 보장이지만 월 21,900원으로
3억 원의 사망보장을 할 수 있습니다.
만약 종신보험으로 준비했다면 12만 원이 넘는 보험료로 1억 보장이 가능하고요.
그래서 만약 60세 전에 세상을 떠난다면 정기보험을 가입한 것이 훨씬 유리하고
60세 이후에 세상을 떠난다면 종신보험이 훨씬 유리합니다.
미래는 모르지만,
또한 60세 이전에 세상을 떠날 가능성은 훨씬 더 낮고,
절대 안 죽는다 생각하면 종신보험으로 가입하면 됩니다.
그러나 이분은 지금 당장 높은 사망보장이 필요했고, (진짜 미래는 모르니까요)
많은 보험료를 낼 수 있는 상황이 아니었고,
향후에는 분명 더 높은 소득이 예상되었기 때문에,
지금은 무리하게 종신보험으로 준비하기보다는
가장 저렴한 다이렉트 정기보험을 추천드렸고,
고객님도 '정기보험'을 알아보기는 했었지만,
관련 정보도 없고, 제가 알려준 다이렉트 정기보험료 보다
훨씬 비싸서, 그러면 차라리 종신보험을 하려고 했었는데
(그래서 제가 보내준 종신보험도 굉장히 마음에 드셨었다고 하시더라고요)
제가 알려준 다이렉트 정기보험 보장 금액과 보험료를 보시고는
너무나 만족하고 고마워하셨습니다.
3억 보장에 21900원 정말 괜찮지 않나요?
(불과 얼마 전에 월 1만 5천 원 사망보장 1억 정기보험 가입하시고
7개월 만에 갑작스럽게 세상을 떠난 배우자의 사망보험금을 지급했었기에
더욱더 중요한 보험이라 생각이 들었습니다)
물론 이 보험을 알리고 판매하면, 저에게는 아무런 이익이 없고,
이번 상담 같은 경우에는 괜히 이야기해서 충분히 받을 수 있었던
아까운 계약 하나를 날리긴 했지만,
저는 늘 이렇게 해왔었고, 앞으로도 이렇게 할 것이기 때문에,
제가 가입하지 않는 보험, 제가 맘에 안 드는 보험을 판매하지 않기에,
고객님이 아시건 모르시건
저는 고객님이 가장 유리한 보험만을 권하고 그래야 제 맘이 편합니다.
너무 고마워하시고 또 한편으로는 너무 미안하다 하시며,
꼭 조금이라도 추가로 종신보험을 가입하시겠다고 하시며
훈훈하게 상담을 마무리했었는데요
당장의 제 이익만 생각하면 아까운 일이지만,
저는 괜찮습니다.
뻔히 더 좋은 걸 아는데 숨기고 팔 수 있는 사람이 아니니까요.
항상 말씀드리지만
세상에 이런 보험 설계사도 있습니다.^^
그냥 믿고 맡겨주시면, 고객님께 가장 유리한 플랜 찾아서 안내드립니다.
사망보장은 가장 중요한 보장입니다.
생명보험인 홍창섭
