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브런치북 연금 만들기: Chapter 2 23화

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계정을 잊어버리셨나요?

by 예티 Sep 28. 2024

미래를 위한 수입원을 만들어라: 돈 벌고 굴리는 능력

바빌론 부자들의 지혜 (6)

우리는 종종 ‘현재’라는 거울에 비친 모습에만 집중합니다. 하지만 그 거울을 살짝 돌려 ‘미래’를 비춰본 적 있나요? 그곳에 비친 당신의 모습, 과연 어떤가요? 지금의 열정과 노력이 미래의 안정된 삶으로 이어질까요? 아니면 불안과 후회로 가득한 모습일까요?

30대 때 필자도 미래라는 책의 페이지를 넘기기를 두려워했습니다. 매일의 생존이 급했기에, 내일을 위한 계획은 사치처럼 느껴졌죠. 하지만 세월이라는 강물은 우리의 기대와 달리 거세게 흘러갑니다. 어느 날 문득, 강가에 홀로 남겨진 듯한 부모님의 모습에서 미래의 나를 발견했습니다. 그 순간 깨달았죠. 미래를 위한 준비는 내일이 아니라 오늘 준비해야 한다는 것을.

해결책은 ‘바빌론 부자들의 돈 버는 지혜’에서 말하는 여섯 번째 원칙에 있습니다. ‘미래의 수입을 보장하라. (The Sixth Cure: Insure a future income.)’입니다. 이는 단순한 저축을 넘어, 지속적으로 수입(passive income)을 창출할 수 있는 시스템을 만드는 것을 의미합니다. 투자, 사업, 지식재산권 등 다양한 방법을 통해 당신은 ‘일하지 않아도 돈을 버는’ 구조를 만들 수 있습니다. (파이프라인 구축)

단계별로 실행 계획을 살펴볼까요(당신의 능력, 재무목표, 재무상황을 고려하세요.):

1. 현재 재무 상태 파악(현금흐름표, 대차대조표, 예결산통계표): 무엇을 하든 재무관리는 무조건 필수입니다.

- 모든 수입과 지출을 엑셀에 기록하세요.

- 자산과 부채를 항목별로 정리하세요.

- 월별 고정 지출과 변동 지출을 분류하세요.

2. 미래 소득 목표 설정

- 은퇴 후 필요한 월 생활비를 계산하세요.

- 인플레이션을 고려해 목표 금액을 설정하세요.

- 은퇴까지 남은 기간을 계산하세요.

3. 투자 학습 시작

- 매일 30분씩 투자 및 연금 관련 책을 읽으세요.

- 매일 경제 뉴스를 챙겨 보세요.

- 온라인 투자 강좌를 수강하세요.

4. 소액 분산 투자 시작

- 월 수입의 20%를 투자 계좌로 자동 이체하세요.

- 국내외 ETF에 분산 투자하세요.

- 배당주 ETF에 일정 비중을 투자하세요.

5. 추가 수입원 만들기

- 부업이나 프리랜서 일을 시작하세요.

- 온라인 강의나 eBook 제작을 고려해보세요.

- 소액 임대사업을 시작해보세요.

6. 정기적인 재무 건강 체크

- 매월 첫째 주 일요일에 투자 성과를 리뷰하세요.

- 자산 배분 비율을 점검하고 필요시 리밸런싱하세요.

- 새로운 투자 기회를 탐색하세요.

미래 소득을 보장하기 위한 노력에는 여러 가지 위험이 따릅니다. 하지만 준비된 자에겐 위기가 곧 기회가 됩니다. 분산 투자, 지속적인 학습, 전문가 상담 등을 통해 리스크를 최소화할 수 있습니다. 각 위험에 대한 대응 방안을 살펴볼게요:

� 시장 변동성

주식 시장이나 부동산 시장의 급격한 변동으로 자산 가치가 하락할 수 있습니다.

- 분산 투자: 주식, 채권, 부동산, 현금 등 다양한 자산에 골고루 투자하세요.

- 정기적 리밸런싱: 시장 상황에 따라 자산 비중을 조정하세요.

- 장기 투자: 단기 변동에 일희일비하지 말고 장기적 관점을 유지하세요.

� 인플레이션

물가 상승으로 인해 저축한 돈의 실질 가치가 감소할 수 있습니다.

- 물가연동채권 투자: 인플레이션에 대비한 상품에 일부 투자하세요.

- 실물 자산 투자: 부동산, 금 등 실물 자산에 일정 비중 투자하세요.

- 고성장 주식 투자: 물가 상승률을 상회하는 수익을 낼 수 있는 기업에 투자하세요.

� 수명 위험

예상보다 오래 살아 저축한 돈이 부족할 수 있습니다.

- 연금 가입: 연금 상품에 가입해 평생 소득을 확보하세요.

- 보수적 인출: 자산의 4% 이내에서 연간 인출액을 유지하세요.

- 건강 관리: 의료비 지출을 줄이기 위해 꾸준한 운동과 건강 검진을 하세요.

� 정책 변화

세금 정책이나 연금 제도의 변화로 예상 수입이 줄어들 수 있습니다.

- 다양한 절세 상품 활용: 연금저축펀드, ISA, IRP 등 세제 혜택 상품을 적극 활용하세요.

- 지속적인 정보 수집: 정책 변화를 주시하고 대응 방안을 미리 준비하세요.

- 전문가 상담: 세무사나 재무설계사와 상담하세요.

� 예상치 못한 지출

긴급 의료비나 큰 지출로 저축한 돈을 써버릴 수 있습니다.

- 비상금 마련: 6개월치 생활비를 현금성 자산으로 보유하세요.

- 보험 가입: 실손의료보험 등 필요한 보험에 가입하세요.

- 신용관리: 긴급 대출이 필요할 때를 대비해 신용등급을 관리하세요.

이러한 위험 요소들을 인지하고 대응 방안을 실천한다면, 미래 소득을 더욱 안정적으로 보장할 수 있습니다. 중요한 것은 지속적인 관심과 관리입니다. 정기적으로 자신의 재무 상태를 점검하고, 필요에 따라 전략을 조정해 나가세요. 그렇게 하면 어떤 위기가 와도 당신의 미래는 안전할 것입니다. 중요한 건 시작하는 것입니다.

인생의 막은 예고 없이 내립니다. 그 순간, 당신은 무대 위입니까, 아니면 객석에 앉아 있습니까? 미래를 위한 준비, 당장 시작하세요. 인생 후반전의 행복은 오늘의 선택에 달려 있습니다. 기억하세요, 아직 늦지 않았습니다. 당신의 황금기는 바로 지금부터입니다.

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