5가지 황금 능력으로 부자의 뇌를 깨우다.
돈의 DNA를 조작하라: 부의 유전자를 깨우는 5단계 실험
당신은 혹시 이런 경험이 있나요? 비슷한 월급을 받는 친구나, 심지어 당신보다 급여가 적은 후배가 훨씬 많은 자산을 가지고 있는 걸 보고 놀란 적이 있나요? “어떻게 이런 일이 가능하지?”라는 의문이 들지 않으셨나요? 이런 차이가 생기는 이유, 정말 궁금하지 않으신가요?
많은 사람들이 “열심히 일해서 돈만 많이 벌면 부자가 될 수 있다”라고 믿고 계십니다. 필자도 재무 공부를 하기 이전에는 그렇게 생각했어요. 하지만 현실은 좀 다릅니다. 주변을 둘러보면 고소득자임에도 불구하고 자산은 별로 없는 사람들, 반대로 평범한 월급쟁이지만 꽤 큰 자산을 가진 사람들을 볼 수 있죠. 이런 차이는 도대체 어디서 오는 걸까요?
그 비밀은 바로 ‘부자들의 5가지 황금 능력’에 있습니다. 1장에서 살펴봤듯이, 단순히 돈을 버는 능력만으로는 부자가 되기 어렵습니다. 진정한 부자가 되기 위해서는 돈을 버는 능력은 물론, 모으고, 관리하고, 불리고, 지키는 능력까지 모두 갖춰야 합니다.
이 5가지 능력을 균형 있게 발전시키면, 당신도 수입에 상관없이 자산을 꾸준히 늘려나갈 수 있습니다. 마치 정원사가 작은 씨앗을 심어 풍성한 나무로 키우듯, 당신도 자신의 재산을 키워나갈 수 있는 거죠. 더 나아가 재정적 자유를 얻고, 진정한 부자의 삶을 살 수 있게 됩니다.
굳이 성공사례를 찾아볼 필요가 없습니다. 이제 곧 당신의 사례가 모범사례입니다. 당신만의 단계별 실행 계획을 세워볼까요(6개월 챌린지):
1단계. 돈 버는 능력 강화
- 현재 수입원을 모두 나열하고, 각각의 월 평균 수입을 계산합니다.
- 부업 아이디어 3가지를 리스트업하고, 각각의 실현 가능성을 평가합니다.
- 선택한 부업 아이디어 중 하나를 위해 필요한 기술이나 자원을 파악합니다.
- 매일 1시간씩 선택한 부업에 필요한 기술을 학습합니다.
2단계. 돈 모으고 쓰는 능력 향상
- 지난 3개월 간의 모든 지출을 카테고리별로 분류합니다.
- 각 지출 카테고리에서 10% 줄일 수 있는 항목을 찾아 리스트를 만듭니다.
- 자동이체로 월급의 20%를 별도 저축계좌로 이체하도록 설정합니다.
- 집 안의 불필요한 물건을 정리해 중고거래 플랫폼에 등록합니다.
3단계. 돈 불리는 능력 배양
- 현재 투자 포트폴리오를 자산군별로 분석합니다. (부동산, 주식, 채권, 금, 달러, 현금 등)
- 리스크 감내 수준을 평가하고, 이에 맞는 이상적인 자산 배분 비율을 설정합니다.
- 매월 투자할 금액을 정하고, 자동 투자 시스템을 구축합니다. (예: 주식형 ETF 정기 투자)
- 투자 교육 컨텐츠를 하루 30분씩 학습합니다. (예: 검증된 유튜브 재테크 채널 시청)
4단계. 돈 유지하는(관리하는) 능력 개선 - 재무관리
- 엑셀이나 앱을 활용해 개인 재무제표(현금흐름표, 손익계산서, 대차대조표, 예결산통계표)를 작성합니다.
- 모든 금융 계좌와 부채 현황을 한 눈에 볼 수 있게 정리합니다. (대차대조표)
- 현재 보유 중인 모든 보험의 보장 내용과 보험료를 검토합니다.
- 불필요한 보험은 해지하고, 필요한 보장은 추가합니다.
5단계. 돈 유지하는(지키는) 능력 강화 - 재무관리
- 매월 재무관리(현금흐름표, 손익계산서, 대차대조표, 예결산통계표)를 작성하고 모니터링합니다.
- 현재 신용점수를 확인하고, 개선이 필요한 부분을 파악합니다.
- 신용카드 사용 내역을 검토하고, 불필요한 정기 결제를 해지합니다.
- 비상금 계좌를 별도로 만들고, 목표액(3~6개월 생활비)을 설정합니다.
- 기본적인 재무 관련 지식을 학습합니다.
이 챌린지의 효과를 극대화하기 위한 팁:
□ 자신의 현재 재무 상태를 정확히 파악하세요.
□ 5가지 능력 중 어떤 부분이 부족한지 분석해보세요.
□ 부족한 능력을 집중적으로 개발할 계획을 세우세요.
□ 매일 조금씩이라도 그 계획을 실천하세요.
□ 주기적으로 자신의 발전 상황을 점검하고 계획을 조정하세요.
- 매일 저녁 10분씩 그날의 실천 사항을 일기 형식으로 기록하세요.
- 주변 친구나 가족과 함께 챌린지에 도전해 서로 격려하고 경험을 공유하세요.
- 30일 후 변화된 재무 상태와 습관을 정리하고, 다음 30일의 목표를 세우세요.
이 실천 계획을 따르면, 6개월 후에 당신의 재무 습관과 지식이 눈에 띄게 개선될 것입니다. (당신의 능력에 맞게 조정하세요. 지금 이해하기 힘들다면 이 책을 끝까지 읽고 난 후 실천해도 늦지 않습니다)
물론 이 과정이 쉽지만은 않습니다. 필자 역시 중간에 좌절도 했었고, 포기하고 싶은 순간도 많았습니다. 그때마다 ‘이것 역시 과정이며, 성장통이다’라고 위로하며 견뎠습니다. 필자가 겪었던 현실적인 장애물들은 이것이었습니다:
■ “나는 이미 늦었어” 증후군
많은 분들이 “나이 40에 겨우 3천만 원 모았는데 뭘...” 하며 포기합니다. 하지만 실제로 40대에 재테크를 시작해 60대에 수십억 자산가가 된 사례가 많습니다. 윌리엄 번스타인은 40대 초반에 의사로 일하면서 자산 배분과 장기 투자 전략을 통해 엄청난 성공을 거두었죠. 늦었다고 생각하는 지금이 가장 빠른 때입니다.
■ 완벽주의의 함정
“더 공부하고 시작해야 해”, “더 많은 돈이 모이면 그때 투자할 거야” 라며 미루다 보면 영영 시작하지 못합니다. 워렌 버핏도 11살에 첫 주식을 샀을 때 실패했지만, 그 경험이 그를 세계 최고의 투자자로 만들었습니다.
■ “한 방” 심리
로또나 급등주를 노리는 심리 때문에 꾸준히 모으는 힘을 잃곤 합니다. 하지만 실제 백만장자들의 80%는 꾸준한 저축과 투자로 20~30년에 걸쳐 부를 이뤘습니다.
■ 감정적 투자의 위험
주식이 떨어지면 패닉에 빠져 팔고, 오르면 과욕에 빠져 무리하게 사곤 합니다. 이는 장기적으로 큰 손실을 낳습니다.
■ 생활 속 유혹들
커피 한 잔, 맛있어 보이는 디저트... 작은 유혹들이 모여 큰 지출이 됩니다. 스타벅스 창업자 하워드 슐츠도 초기에는 커피 한 잔 사는 것을 아까워했다고 합니다.
■ 주변의 부정적 영향
“투자는 위험해”, “부자 되기는 불가능해” 등 주변의 부정적인 말들이 의지를 꺾곤 합니다. ‘5인의 법칙*’을 실천하세요. 자주 만나는 5명을 재테크에 관심 있는 사람들로 바꿔보세요. 함께 공부하고 정보를 나누다 보면 긍정적인 동기부여가 됩니다.
이러한 현실적인 장애물들을 인식하고 대응 방안을 실천한다면, 당신의 재무 능력 향상 여정은 더욱 순조로울 것입니다.
“1년 후 이 시간, 당신은 어떤 모습이길 원하시나요?”
당신의 지갑은 마법의 정원입니다. 5가지 황금 능력이라는 씨앗을 심고 가꾸면, 어느새 풍성한 부의 나무가 자라날 것입니다. 매일 아침 이 정원에 작은 물방울 하나씩 뿌리세요. 지금 이 순간, 당신의 손끝에서 재정적 자유의 나비효과가 시작됩니다. 그 날갯짓이 1년 후 당신의 삶에 어떤 태풍을 몰고 올지, 함께 지켜보지 않겠습니까?
자, 지금부터 이 5가지 능력을 몇 개의 법칙과 연결해서 재미있게 풀어볼게요.
<참고>
1. “돈의 속성”, 김승호, 스노우폭스북스 (2020)
2. “Atomic Habits: An Easy & Proven Way to Build Good Habits & Break Bad Ones”, James Clear, Avery (2018)
3. “Leading an Inspired Life”, Jim Rohn, Nightingale-Conant (1996)
4. "The Success Principles: How to Get from Where You Are to Where You Want to Be", Jack Canfield , William Morrow Paperbacks (2006)
5. "The 15 Invaluable Laws of Growth: Live Them and Reach Your Potential", John Maxwell, Center Street (2014)
6. "The Compound Effect", Darren Hardy, Vanguard Press (2012)
*5인의 법칙(Practice the ‘Rule of Five’): 인간은 근본적으로 주변 사람들의 영향을 많이 받으므로 자신이 어떤 사람이 되고 싶은지에 따라 그 주변 사람들을 선택하라.
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