수익률의 마법 공식: 시간의 힘을 활용한 투자 전략
재테크 상식 파괴 (4일차) : 수익률 극대화하기 (시간의 힘)
“그렇다고 수익률을 소홀히 할 수는 없잖아요? 선생님, 그러면 이자는 무시해도 되나요?” 아니죠. 무시하라는 얘기가 아니죠. 많은 사람들이 투자의 세계에서 수익률이라는 화려한 숫자에 현혹되곤 합니다. 마치 황금알을 낳는 거위를 찾는 것처럼 말이죠. 하지만 잠깐, 당신이 놓치고 있는 게 있습니다.
수익률에 집착하는 마음, 충분히 이해합니다. 필자 역시 초보 시절에 수익률에만 집착했으니까요. 인간의 욕심은 어쩔 수 없나 봐요. 누구나 자신의 돈이 마법처럼 불어나길 바라죠. 특히 주변에서 “몇%의 수익을 냈다”라는 이야기를 들으면 가슴이 두근거립니다. 하지만 이젠 멈춰야 합니다.
투자의 세계에서 진정한 성공을 원한다면, 먼저 일상의 작은 습관부터 바꿔야 합니다. 당신의 소비 패턴이 바로 그 시작점입니다. 왜일까요? 아무리 높은 수익률을 좇아도, 소비의 늪에서 벗어나지 못한다면 그것은 마치 밑 빠진 독에 물 붓기와 같기 때문입니다. 어떡하든 하루라도 빨리 지출을 줄여 투자원금(종잣돈)을 늘려야 합니다. 그리고 난 후에 ‘이자’에 대한 고민을 해야 합니다.
[별첨] 재테크 상식 파괴(부자공식).xlsx - 부자공식4.시간의힘
기억하시나요? 2장에서 이자를 ‘교환가치’라고 정의했습니다. 좀 더 구체적으로 말하자면, ‘이자율은 수익률의 다른 이름이며, 현재의 투자 원금과 미래의 자산 가치를 연결하는 다리’라고 할 수 있습니다. 실제 사례를 통해 수익률과 시간의 관계가 어떻게 작용하는지 살펴겠습니다:
■ 1. 레버리지 효과
대출은 투자의 반대 개념이지만, 이를 이해하는 것은 투자를 이해하는 데 큰 도움이 됩니다.
대출 기간이 길수록 총 이자 부담은 커집니다. 하지만 인플레이션을 고려하면, 시간이 지날수록 실질적인 상환 부담은 줄어듭니다. 예를 들어, 20년 후의 1,979,867원은 현재 가치로 환산하면 더 적은 금액이 됩니다.
■ 2. 부동산의 마법 (시간이 만들어낸 놀라운 가치 상승)
부동산은 장기 투자의 대표적인 예시입니다. 9.2%라는 수익률이 처음에는 낮아 보일 수 있습니다. 하지만 이는 연평균 수익률이며, 52년이라는 긴 시간 동안 꾸준히 유지된 수익률입니다. 복리의 효과로 인해 초기 투자금은 무려 96.7배나 불어났습니다. 또한, 이 계산에는 임대 수익이 포함되지 않았다는 점을 고려하면, 실제 수익률은 더 높을 수 있습니다. 게다가 레버리지(대출)를 활용했다면 투자 수익률은 더욱 극대화되었을 것입니다.
■ 3. 주식 투자의 힘
주식 시장은 단기적으로는 변동성이 크지만, 장기적으로는 상당한 수익을 안겨줄 수 있습니다.
37.97%라는 수익률은 매우 높은 편입니다. 이는 아주 성공적인 투자 사례라고 볼 수 있죠. 하지만 이런 높은 수익률은 그만큼 높은 리스크를 동반했을 가능성이 큽니다. 예를 들어, 테슬라 주식에 2017년 초에 투자했다면 이런 수익률(심지어 이보다 더 높은 수익률)을 달성할 수 있었습니다. 하지만 당시에는 테슬라의 성공을 확신하기 어려웠고, 많은 위험이 있었죠. 일반적으로 주식 시장의 장기 평균 수익률은 연 7~10% 정도로 알려져 있습니다. 따라서 37.97%의 수익률을 장기간 유지하기는 매우 어렵다는 점을 명심해야 합니다.
이 세 가지 사례를 통해 당신은 몇 가지 중요한 교훈을 얻을 수 있습니다:
■ 시간의 힘
모든 사례에서 시간이 중요한 역할을 합니다. 장기 투자는 복리의 효과를 극대화합니다.
■ 리스크와 수익의 관계
일반적으로 높은 수익률은 높은 리스크를 동반합니다. 주식의 높은 수익률은 그만큼의 위험을 감수한 대가입니다.
■ 분산 투자의 중요성
각 자산군은 서로 다른 특성을 가지고 있습니다. 이들을 적절히 조합하여 분산 투자를 하면 리스크를 줄이면서도 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
■ 개인의 상황 고려
어떤 투자가 가장 적합한지는 개인의 재무 상황, 위험 감수 성향, 투자 목표 등에 따라 다릅니다.
투자를 시작하기 전에 이런 요소들을 충분히 고려하고, 필요하다면 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다. 그리고 무엇보다, 꾸준히 공부하고 실천하는 자세가 중요합니다. 투자의 세계에서 성공은 하룻밤에 이루어지지 않습니다. 긴 호흡으로 차근차근 접근해 나가는 것이 현명한 투자자의 자세입니다.
구체적인 전략은 고급과정에서 다루겠습니다. 기본적인 전략은 지금까지 배운 ‘단계별실천 계획’ 내용을 토대로 실천하시면 됩니다. 모든 과정이 항상 순탄하지만은 않을 겁니다. 가족 간의 의견 차이로 스트레스를 받을 수도 있고, 투자 지식 부족으로 잘못된 결정을 내릴 수도 있습니다. 하지만 걱정하지 마세요. 이런 위험은 충분히 관리할 수 있습니다.
수익률도 중요하지만, 그보다 더 중요한 것은 투자할 수 있는 원금을 늘리는 것입니다. (철수의 사례) 소비 습관을 개선하고 꾸준히 저축하세요. 그리고 시간의 힘을 믿으세요. 당신의 작은 노력이 모여 언젠가는 큰 강물이 되어 흐를 것입니다.
[참고] 투자자를 위한 Excel RATE() 함수 활용 가이드
RATE 함수는 투자자들에게 매우 유용한 도구입니다. 이 함수를 통해 다양한 투자 상황에서 수익률을 쉽고 정확하게 계산할 수 있습니다.
[별첨] 투자자를 위한 RATE 함수 활용 가이드.xlsx
*RATE 함수 사용 시 투자자 주의사항:
1. 정확한 기간 설정: 투자 기간을 정확히 입력해야 합니다. 월 단위 계산 시 연 수익률로 변환하는 것을 잊지 마세요.
2. 부호 주의: 초기 투자금은 음수(-), 최종 가치는 양수(+)로 입력해야 합니다.
3. 정기적 현금흐름: 배당이나 임대료 같은 정기적 현금흐름이 있다면 반드시 포함시켜야 합니다.
4. 인플레이션 고려: 계산된 수익률에서 인플레이션율을 빼 실질 수익률을 파악하는 것이 중요합니다.
5. 세금과 수수료: RATE 함수는 세금과 수수료를 고려하지 않습니다. 실제 수익률 계산 시 이를 별도로 고려해야 합니다.
이 개념을 제대로 이해하고 활용한다면, 당신의 돈은 더 이상 정적인 숫자가 아닌, 시간과 함께 성장하는 생명체가 될 것입니다. 하지만 잊지 마세요. 이 모든 것의 시작은 현명한 소비 습관에서 비롯됩니다.
<참고>
"독한 것들의 진짜 재테크", 윤교진, Column & White Paper (2011~2020) 일부 인용
★★ 연금 만들기: 40대 은퇴를 위한 가이드 [전체 목차 바로보기] ★★
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