신용점수에 대한 10가지 루머 파헤치기
금리가 계속 인상하며 영끌족과 빚투족의 한숨이 깊어지고 있는 요즘입니다. 이럴 때일수록 신용점수를 높여 대출금리를 인하하고 빚 관리에 신경을 써야 하는데요. 하지만 신용점수가 평가 기준은 무엇이고 어떻게 높여야 하는지에 대한 정보를 알기는 쉽지가 않아요. 대신 인터넷에 떠도는 신용점수에 대한 루머만 가득할 뿐이죠. 그래서 실제로 신용점수 평가엔 어떤 것들이 반영되고 관련 루머들을 파헤쳐 보았습니다.
신용점수 평가에 반영되는 요소들
신용점수에 대한 10가지 루머
1️⃣ 소득이나 재산이 많으면 신용점수가 높다? 아닙니다.
신용점수 평가에 가장 중요한 부분은 금융거래 이력과 상환 능력에 따라 결정되어요. 그래서 소득이나 재산이 아무리 많아도 금융거래 이력이 없거나 연체 등 부정적 요소들이 많다면 신용점수가 낮을 수 있어요.
2️⃣ 금융거래 이력이 많을수록 신용점수는 오른다? 아닙니다.
무조건 금융거래 이력이 많다고 신용점수가 높진 않아요. 지금까지 연체이력은 없어도 현재 많은 대출을 갖고 있다면 신용평가회사에서 연체 위험 가능성이 있다고 판단하고 신용점수를 낮게 평가해요. 높은 신용점수를 받기 위해서는 본인의 소득과 재산에 맞게 금융거래를 이용하는 것이 가장 좋은 방법이에요. 또한 여러 금융 회사와 거래하기보다는 주거래 금융 회사를 지정하여 거래 횟수를 높이는 것이 훨씬 유리해요.
3️⃣ 신용점수 조회를 자주 하면 신용점수가 하락한다? 아닙니다.
단순히 신용점수 조회만으로는 신용점수가 하락하지 않아요. 신용점수 조회하고 실제 금융 거래로 이어질 경우에만 영향을 받아요.
4️⃣ 소액 연체는 신용점수에 영향을 끼치지 않는다? 아닙니다.
소액 정돈 연체해도 괜찮지 않을까?라는 생각은 매우 위험해요. 공과금, 카드 이용대금, 통신요금 등 단순히 소액도 연체한다면 기록에 남아 신용점수 하락의 원인이 될 수 있어요. 그래서 적은 금액이라도 연체가 발생하지 않도록 자동 이체 등의 방법을 활용하여 계속 관리해야 해요.
5️⃣ 신용카드를 많이 발급하면 신용점수가 하락한다? 아닙니다.
신용점수는 신용카드 개수와 전혀 상관이 없어요. 종종 신용점수를 올리기 위해 기존 사용 중인 신용카드를 해지하는 분도 계신데요. 이보다는 본인의 상환능력에 맞게 신용카드를 꾸준히 사용하는 것이 오히려 더욱 도움이 되어요.
6️⃣ 체크카드만 사용하면 신용점수가 하락한다? 아닙니다.
예전에는 체크카드만 사용하면 연체 가능성을 파악할 수 없어 신용점수 하락에 영향을 끼쳤지만 현재는 체크카드 이 외에도 연체 가능성을 파악할 수 있는 데이터가 많기 때문에 체크카드만 사용한다고 해서 신용점수가 하락하지 않아요. 그래서 체크카드만 잘 활용해도 신용점수가 오를 수 있어요. 다만 3년마다 한 번씩 신용카드 사용 이력이 있다면 더욱 높은 신용점수를 받을 수 있어요.
7️⃣ 신용점수는 조정이 불가능하다? 아닙니다.
생각했던 것보다 신용점수가 소득이나 재산 수준에 비해 낮다면 신용평가회사에 직접 이의를 제기할 수 있어요. 신용평가 회사에 직접 설명을 요구하면 신용 점수 평가 요소와 어떤 부분이 신용점수에 영향을 끼쳤는지, 신용점수를 올리기 위해서는 어떤 것들이 더 필요한지에 대한 정보를 얻을 수 있어요.
8️⃣ 연체를 상환하면 바로 신용점수가 회복된다? 아닙니다.
연체 이력이 있는 경우 신용평가회사에서 향후 연체할 가능성이 있다고 판단하여 연체를 상환하더라도 바로 연체 이전의 신용점수로 회복되진 않아요. 단기 연체인지 장기 연체인지에 따라서도 회복할 수 있는 기간이 다르니 개별적으로 확인이 필요해요.
9️⃣ 대출 여부나 금리 결정 시 신용점수가 절대적인 평가 기준이 된다? 아닙니다.
오직 신용점수만으로 결정하진 않아요. 금융회사에서는 신용점수를 정량적인 평가 기준으로 활용하고 이 외에도 금리 결정 시 거래 이력, 직장 및 소득 등 정성적인 평가도 함께 고려해서 결정해요.
1️⃣0️⃣ 신용점수를 확인하려면 비용이 발생한다? 아닙니다.
신용점수는 누구나 신용조회 회사에서 1년에 총 3회까지 무료로 조회할 수 있어요. 다만 알다 앱과 같은 핀테크 앱을 이용하면 언제든지 마음껏 무료로 조회할 수 있어요.
지금까지 신용점수에 반영되는 요소와 루머들을 파헤쳐 보았어요. 가장 중요한 것은 평소에 신용점수를 관리하는 습관을 갖는 것이에요. 이번 기회에 신용점수 관리를 알다와 함께 해보는 것은 어떨까요?
