사회초년생이 꼭 알아야 할 경제 상식 6가지
사회초년생의 경제 공부
안녕하세요.
자유 경제를 꿈꾸는 미로나입니다.
얼마 전에 직장 후배와 경제 공부에 대한 이야기를 했습니다.
대화를 하면서 제20대가 떠올랐습니다.
제가 사회초년생 때는 20대였습니다. 그냥 받는 대로 전부 다 소비했습니다. 그러다가 전세금을 한번 사기당하고 그다음부터 경제에 관심을 가지게 됩니다. 사회초년생들에게 해주고 싶은 말이 있다면 다음과 같이 해줄 것 같습니다.
Image by 3D Animation Production Company from Pixabay1. 신용 점수 알고 관리하기
우리가 신용 점수를 알아야 하는 이유는 명확합니다. 대출 때문입니다. 대출을 할 때 기준이 되는 점수는 개인의 신용점수입니다. 자본주의 사회에서 자산을 늘리고 투자를 하기 위해서는 대출이 필수적입니다. 대출은 미래 소득을 담보로 시간을 빌려와 투자를 하는 것입니다.
이럴 때 대출의 크기와 금리, 상환 방식 등 모든 것은 개인의 신용에 따라 차별화된 대우를 받습니다. ‘평생 대출 안 받으면 되지 않나요?’ 그럴 수도 있습니다. 대출을 안 받고 투자할 수도 있지만 매우 비효율적입니다.
우리는 신용점수를 어렸을 때부터 알아야 합니다. 신용점수를 유지하거나 올리는 것은 간단합니다. 각종 카드나 통신 요금 등을 제때제때 냅니다. 대출이 있다면 연체되지 않아야 합니다.
2. 적금이나 예금으로 돈 모으기
사회초년생 때는 꼭, 반드시 돈을 모으는 경험을 해야 합니다. 티끌 모아 티끌이라고 생각하지만, 아닙니다. 티끌 모으다 보면 물기가 생겨 더 많이 뭉치기도 하고, 티끌 모으는 곳을 관리도 해야 하고, 티끌이 어느 순간 몰라보게 늘어나기도 합니다.
돈을 저축하는 행위는 돈 그 자체로 보는 것이 아니라, 향후 몇십 년의 투자 마인드를 기를 수 있습니다. 투자는 늘 기다림의 연속이며 목표로 가기 위한 인내가 반드시 필요합니다. 늘 초반에 돈 모으기는 어렵지만, 점점 그 속도가 빨라짐을 느낄 수 있습니다.
절약, 저축하여 돈을 모을 수 있는 사람은 나중에 투자함에 있어서도 경거망동하지 않고 올바른 방향으로 투자할 수 있는 생각을 기를 수 있게 됩니다.
3. 고금리 대출 이용하지 않기
은행에 있다 보면 리볼빙이나 카드론을 아무렇지도 않게 사용하는 사람들이 많습니다. 이는 굉장한 고금리 상품이며 사용만 해도 신용점수가 떨어집니다. 카드론 같은 경우는 사용만 해도 신용점수가 바로 하락할 수 있으며, 리볼빙은 장기간 이용하면 신용 점수에 매우 부정적인 영향을 줍니다.
신용 평가사에서도 이런 고금리 대출을 이용한다는 것은 저금리 대출을 이용할 수 없을 때 쓴다고 간주하기 때문에 사용하는 것만으로도 신용 점수에 부정적인 영향을 줍니다.
저는 그래서 신용카드를 발급받을 때 리볼빙 서비스나 카드론을 아예 해지하도록 합니다. 그래야 혹시 모를 사용을 방지할 수 있기 때문입니다.
4. 카드 올바르게 사용하기
웬만하면 체크카드를 더 많이 사용하는 것이 좋습니다. 신용카드 혜택이 있다고 더 사용하게 되는 게 사실 많습니다. 신용카드 할인 조금 더 받는 것보다는 차라리 덜 쓰고 혜택을 안 받는 게 더 낫습니다. 하지만 왠지 신용카드 혜택을 못 받으면 손해 본다는 생각이 들죠.
사회초년생 때는 신용카드보다는 체크카드나 현금을 위주로 사용하는 것이 지출 통제 면에서 바람직합니다. 눈에 보이지 않는 신용카드 사용은 늘 생각한 것보다 더 돈을 많이 쓰게 만듭니다. 반면에 현금은 눈에 보이는 돈이기 때문에 아무래도 한번 더 생각하게 되는 것이 사실입니다.
5. 보장성 보험 가입하기
실손 보험을 필두로 하는 보장성 보험을 드세요. 지금 당장은 아프지 않고 병원 갈 일 없지만, 점점 혜택이 줄어드는 보험입니다. 하지만 일찍 가입하면 줄어드는 혜택을 보장받을 수 있습니다. 빨리 가입할수록 오랜 시간 저렴하게 보장받습니다.
과하지 않게 적당한 수준으로 보장성 보험을 가입하세요.
6. 시간에 투자하기
기성세대를 보면 다 집을 갖고 있고 부를 많이 소유하고 있습니다. 사회초년생 때는 나는 언제 벌어서 저렇게 되나라는 생각을 많이 합니다. 저도 그렇습니다. 그렇지만 거의 대부분 시간이 부를 벌어다 주는 것 같습니다. 적어도 남들보다 잃지만 않으면 집도 사고, 차도 사고, 결혼도 하는 것 같습니다.
하지만 남들보다 빨리 가기 위해 테마주, 알트 코인, 비주류 부동산 등에 손대기 시작하면 남들보다 잃게 되는 경우가 많습니다. 성공하는 경우도 많죠. 하지만 대체로 실패합니다. 그럼 만회하기 위해 또 시도하고 그러다 보면 남들보다 잃게 되는 경우가 많습니다.
사회초년생 때의 가장 큰 무기는 ‘시간’입니다. 기성세대보다 더 오랜 시간 소득을 벌 수 있습니다. 그럼 그 시간을 이용해야죠. 빨리 시작하면 더 오랜 시간 투자할 수 있습니다. 시간에 대비해서 자산은 늘어납니다. 이는 통화량 자체가 매년 늘어나기 때문입니다. 조급하게 생각하지 말고 사회초년생일수록 장기 투자할 수 있는 상품을 택하세요. 단기 투자 상품은 시간이 많고 자본금이 적은 사회초년생에게 적합하지 않습니다. 오히려 여유 자금이 있는 기성세대에게 단기 투자가 맞습니다.
장기 투자 상품의 기본은 일단 연금저축과 IRP, ISA 등 금융 상품이 있습니다. 초반부터 연금 상품에 투자보다는 만기가 그나마 짧은 ISA 계좌를 개설하여 인덱스 ETF 주식을 쪼금씩 투자해 보는 것이 좋습니다. 특히 미국 S&P나 나스닥 인덱스 ETF를 추천합니다.
그러면서 차차 공부해 나가는 것이 좋습니다.
Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay오늘은 사회 초년생 때 가장 중요한 경제 상식에 대해 정리해 봤습니다.
전 이중에서도 가장 중요한 것은 ‘시간에 투자하기’라고 생각합니다. 그 시절에는 절대 깨닫지 못했지만, 빨리 투자를 시작할 수 있다는 것은 정말 부러운 일입니다.
20대 때 투자를 시작했는데 나 말고 아무도 이런 장기 투자 내용을 자세히 모른다?? 축하합니다. 당신은 30대 때 그들보다 분명히 경제적으로 앞서있을 것입니다.
시간이 많다는 것을 염두에 두고 투자하세요. 사회초년생 때 단기 매매로 성공하는 것은 독약입니다. 중독될 수 있습니다. 투자는 엉덩이가 무거운 소수가 이깁니다. 다수의 행동을 따라가지 마세요. 늘 소수는 왜 안 따라갈까 고민해 보세요. 분명히 이유가 있습니다.
오늘은 저의 사회초년생 시절을 돌이켜보며 그 시절에 나에게 들려주고 싶은 이야기를 정리해 보았습니다.
읽는 분들께 도움이 되었으면 합니다.
끝!
