40대 맞벌이 부부의 재무설계

재무설계를 신청하게 된 계기

안녕하세요. 저는 40살 직장인 로버트입니다. 현재 맞벌이 부부로 자녀가 2명 있습니다. 결혼 후 나름 아끼면서 모은 돈으로 내 집 마련을 하고 저축을 해서 자산 형성을 잘해왔다고 생각합니다. 그런데 경제 뉴스를 보다 보면 인플레이션이나 화폐가치 하락과 같은 내용들을 접하게 될 때마다 지금 하고 있는 투자(예적금) 방식이 맞는가 하는 의문이 들곤 하였습니다. 주식이나 채권 같은 상품에 투자하는 것은 너무 위험하고 지식이 없어서 선뜻 용기가 나질 않는 것 같습니다. 이번에 전문가와의 상담을 통해서 자산 증식을 어떻게 하는 것이 좋을지 의견을 듣고 싶어서 재무설계를 신청하게 되었습니다. 그리고 노후에 풍요로운 생활을 하기 위한 방법에 대해서도 알고 싶습니다.

재무 정보의 수집과 분석

1. 자산부채현황표

- 현재 부채가 없고, 금융자산 비중(30%)이 높은 편으로 재무건전성이 매우 우수한 것으로 확인되었습니다. 아쉬운 점은 투자 자산이 예적금에만 몰려 있는 상황입니다.

2. 현금흐름표

- 소득 대비 효율적인 지출관리를 통해 저축 비중이 높기 때문에 재무성장성 또한 좋은 것으로 확인되었습니다. 다만 보험과 연금 준비가 안 되어 있어서 위험설계와 은퇴설계가 필요할 것으로 판단됩니다. 아울러, 금융자산이 예적금에만 편중되어 있어서 인플레이션을 이길 수 있는 투자 방법을 고민해 볼 필요가 있다고 볼 수 있겠습니다.

재무설계 제안

1. 위험설계

- 로버트 씨는 보험에 대한 안 좋은 인식을 가지고 있었습니다. 과거 질병 통계를 통한 니즈 환기를 하고 실손 보험은 필수, 2대 질환(뇌, 심장), 암의 진단 및 치료 시 필요한 금액을 보장하는 보험을 들어서 예상치 못한 시점에 발생할 수 있는 자산 손실 리스크를 줄일 것을 권장하였습니다.

2. 투자설계

- 예적금 외에 투자를 해 본 경험이 없기 때문에 기본적인 투자 교육을 실시함과 동시에 고전 책을 읽어 볼 것을 추천하였습니다.(피터린치의 전설로 떠나는 월가의 영웅, 앙드레 코스톨라니의 돈 뜨겁게 사랑하고 차갑게 다루어라, 벤저민 그레이엄의 현명한 투자자) 충분한 학습과 이해가 된 상태에서 투자를 시작하는 게 좋을 거라는 조언과 함께 상대적으로 실패할 확률이 적은 투자 방법(분산투자+적립식 투자+장기투자)과 상품을 제시해 주었습니다.

3. 은퇴설계

- 국민연금과 퇴적연금으로는 노후에 풍요로운 생활을 하는데 어려움이 생길 수 있기 때문에 현재 정기적금에 투자하고 있는 금액 중 일부를 세액공제가 가능한 연금저축펀드로 적립식 투자를 시작해 보기를 권장하였습니다.

4. 재무목표 수립

- 현재 다니는 회사에서 정년까지 다니는 것을 목표로 하고 있습니다. 중간에 현재 거주 중인 집을 매도하고 더 좋은 입지의 아파트로 이사할 계획을 세웠습니다. 또한 자녀 교육자금과 결혼자금을 은퇴자금과 별도로 준비할 예정입니다.