사장님 이자 부담 덜어줘요, '이자지원 보증서대출'
사장님을 위한 이야기
사장님이라면 대출 이자를 확 줄이는 방법이 있어요. 사업장을 운영하는 데 드는 고정비 부담을 크게 낮출 수 있죠. 비결은 ‘이자지원 보증서대출’이예요.
지방자치단체가
이자를 내주는 대출
보증서대출은 담보나 신용이 부족한 사업자가 보증기관의 채무 보증으로 받는 대출이에요. (자세한 내용은 여기서 확인하세요) 일반 신용 대출보다 금리가 낮고, 대출 한도도 비교적 높아 개인사업자에게 꼭 필요해요.
이보다 더 사업자에게 맞춤한 대출이 있어요. 바로 이자지원 보증서대출. 보증서대출의 이자 일부를 공공기관이나 지방자치단체(지자체)가 내주죠. 종종 뉴스에 나온 ‘이자보전 보증서대출’이 이 상품이에요.
• 실제 고객 부담하는 금리 = (기준 금리 + 가산 금리 - 우대 금리) - 이자 지원 금리
예를 들어 은행이 산정한 대출 금리가 연 5%, 이자 지원 금리가 연 3%면 고객이 실제 내는 금리는 연 2%예요.
■ 정부와 지자체가 왜 이자를 내주나요?
더 많은 소상공인을 육성하기 위해서예요. 지역 내 번성한 사업장이 많으면 지역 경제도 함께 활성화 되는 효과도 있어, 금융이나 교육 등 다양한 방식으로 지원하죠.
실제로 이만큼
아낄 수 있어요
지원받는 금액은 상품마다 달라요. 사업장의 지역마다 이자 지원 혜택이 각양각색이기 때문이죠. 예를 들어 경북에 사업장이 있다면 2년 간 연 2%의 지원을, 광주라면 1년간 연 3~4% 지원을 받을 수 있죠. (2024년 4월 기준)
중요한 건 고객이 은행이 책정한 이자를 먼저 낸 후 돌려받는 게 아니라, 이자 지원 금리를 뺀 금액만 낸다는 점이죠.
광주에 사업장을 둔 사장님이 5,000만 원을, 만기 5년으로 대출받는다면?
• 이자를 지원 받지 못하면
최종 금리 연 5.34%, 매달 이자 222,500원
• 1년 간 3% 이자 지원을 받는다면?
최종 금리 연 2.34%, 매달 이자 97,500원
위 예시처럼 두 배 이상 차이 날 수도 있는데요. 이자 부담을 크게 낮추는 대출인 만큼 인기가 많아요. 선착순으로 마감되니 가능하면 빨리 신청하는 게 좋아요.
■ 언제 신청할 수 있나요?
지역마다 다르지만, 대부분 연초(1~2월)에 시작하고 상반기/하반기 또는 분기별로 접수를 시작해요. 보통 접수 받은지 두 달 이내에 마감돼요.
개인사업자 보증서 대출
꼭 알아두세요
카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출
가입대상: 사업자등록증이 있는 개인사업자 (신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객)고객부담금리는 [대출금리(기준금리+가산금리) - 이자지원금리] 이며, 신청 고객에 따라(보증기관 및 당행 신용평가 요건에 부합하는 개인사업자), 경남 특별보증 대출 (고객부담금리 연 4.950%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 780점 이상이며 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상인 기업), 광주 특별보증 대출 (고객부담금리 연 4.950%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 595점 이상인 기업), 대전 상생보증 대출 (고객부담금리 연 5.650%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 595점 이상인 기업), 세종 특별보증 대출 (고객부담금리 연 4.950%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 595점 이상인 기업), 제주 민생안정 특별보증 대출 (고객부담금리 연 4.950%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 595점 이상인 기업), 온택트 특례보증대출 (고객부담금리 연 5.350%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 745점 이상이며 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상인 기업), 재창업 특례보증 대출 (고객부담금리 연 5.350%, 2024.03.25.기준, 폐업 후 재창업을 했거나 업종을 전환한 기업), 중신용 특례보증 대출 (고객부담금리 연 5.450%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 710점 이상 839점 이하이며 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상인 기업), 인천 희망 이자지원 대출 (고객부담금리 연 3.550%, 2024.03.25.기준, 인천에서 사업을 운영중인 기업), 광주 이자지원 대출 (고객부담금리 연 2.350%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 840점 이상인 기업), 광주 중저신용 이자지원 대출 (고객부담금리 연 1.350%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 350점 이상 839점 이하인 기업), 광주 빠른 이자지원 대출 (고객부담금리 연 2.350%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 840점 이상이며, 광주신용보증재단 보증서대출 보유 기업), 부산 임차인 이자지원 대출 (고객부담금리 연 3.850%, 2024.03.25.기준, 대표자 개인신용점수 595점 이상이며, 사업장을 임차하여 운영중인 기업)으로 상품이 나뉩니다.
기준금리는 CD연동금리(변동주기:3개월)가 적용됩니다. 매 3개월마다 해당 시점의 CD연동금리에 따라 대출금리가 변동되며, 만기가 된 경우에도 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중이더라도 금리인하요구에 의한 실행 시에는 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.
가산금리는 보증비율 100% 및 최단 대출기간을 기준으로 계산한 최저금리이며, 보증비율 및 대출기간에 따라 변경될 수 있습니다.
이자지원금리는 이자지원 협약 상품에만 적용되며 보증심사 결과에 따라 변경될 수 있습니다.
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리 +연 3% 로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연 15%이고 연 15%이상인 경우에는 대출금리 +2%를 적용합니다.
이자부과시기 : 대출실행 시 원하는 이체일자를 지정하여 매월 납입할 수 있습니다.
상환방법 : 원금균등분할상환(대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 후취 납부) 또는 만기일시상환(대출금액에 대해 매월 이자를 후취 납부하고, 만기에 전액상환) 방식입니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
중도상환해약금은 부과되지 않습니다.
진행 상품에 따라 최대 대출한도는 경남 특별보증 대출 5천만원, 광주 특별보증 대출 3천만원, 대전 상생보증 대출 1억원, 세종 특별보증 대출 3천만원, 제주 민생안정 특별보증 대출 5천만원, 온택트 특례보증 대출 3천만원, 재창업 특례보증 대출 1억원, 중신용 특례보증 대출 3천만원, 인천 희망 이자지원 대출 3천만원, 광주 이자지원 대출 3천만원, 광주 중저신용 이자지원 대출 3천만원, 광주 빠른 이자지원 대출 3천만원, 부산 임차인 이자지원 대출 1억원입니다(2024.03.25. 기준).
최소 대출신청 가능금액은 500만 원 이상이며, 신용보증재단의 심사를 통해 대출한도가 정해집니다.
고객님의 신용상태에 따라 내부 심사기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있으며, 신용보증재단의 보증서 발급 거절 사유 발생시 대출진행이 불가합니다.
카카오뱅크와 지역신용보증재단의 사정에 따라 운영중인 상품의 변경이 있을 수 있으므로 상품상세내용은 상품상세페이지를 참고하여 주시기 바랍니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
대출 연체 시 신용정보관리대상등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출을 받게되면 고객님의 부채수준 및 신용상태에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, '법 위반사실을 안날' 부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
대출실행일로부터 14일(휴일이면 다음영업일) 이내에 대출계약 철회 신청이 가능하며, 신청 시 대출원리금 및 은행이 부담한 비용(대출계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
금융상품에 대한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시길 바랍니다.
일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.문의사항이 있으실 경우 [카카오뱅크 앱 > 전체 > 고객센터]를 통해 문의 해주시기 바랍니다.
준법감시인 심의필 24-0424 (2024.3.27~2025.3.26)
이 광고는 2024. 3. 27. ~ 2025. 3. 26까지 광고성으로 게시하며, 유효기간 이후에는 게시물 기록 관리 목적으로 유지됩니다.
