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Jul 20. 2024
노후대비의 절대 강자, IRP vs 연금저축(1)
사회 초년생 아들을 위한 금융 프로젝트(5)
이번에는 아들이 이전에 물어보았던 RP와 연금저축에 대해서 알아보기로 했다.
이 분야에 대해선 한때 틈틈이 유튜브나 네이버를 이리저리 뒤지며 열심히 서핑을 했었다. 하지만 기본적인 경제 개념이 없어서 인지 그 순간 이해했다가 돌아서면 잊어버리거나 시간이 지나면서 내용이 뒤죽박죽 엉켜 남에게 설명하려고 하면 말문이 막혀버리는 경우가 다반사였다. 정작 나 자신도 이해시키기 어려웠으니 말해 무엇하겠는가?
지금부터라도 아들 교육을 핑계 삼아 겸사겸사 기본적인 경제 공부를 시작해 보려 한다. 이번엔 그저 훑어보듯 지나치는 것이 아닌, 글자 하나하나에 힘을 주며 정리해 볼 생각이다. 이것저것 따져보며 나와 아들에게 맞는 상품을 찾아 직접 개설하고 충분히 활용도 해볼 생각이다.
그러기엔 나의 유일한 표현 수단인 브런치가 제격인 것 같다. 남들과 공유도 하고 잊어버릴만하면 반복해서 읽어볼 수도 있으니 점점 저하되는 기억력을 복구시킬 수 있다는 점에서도 이보다 더 좋은 방법은 없을 것 같다.
IRP vs 연금저축 펀드
IRP와 연금저축은 국민들의 안정적인 노후 생활을 보장하기 위해 정부가 가입을 적극 장려하는 상품이다.
국가가 전적으로 책임지지 못하는 퇴직 이후의 삶을 결국 국민 개개인에게 전가시키는 꼴이니 그만큼 다양하고 알찬 혜택을 담았다고 할 수 있다.
먼저 퇴직 연금제도의 일부인 IRP에 대해 알아보자.
[퇴직연금]
퇴직하는 근로자의 노후 소득 보장을 위해 기업이 퇴직금을 금융기관에 적립하고, 근로자가 퇴직할 때 연금 또는 일시금으로 지급하는 법정 퇴직 급여 제도.
이전엔 퇴직금을 둘러싸고 여러 가지 문제점이 발생했다고 한다. 가령 수 십 년간 열심히 일해왔던 회사가 문을 닫아 퇴직금을 못 받는다거나, 정년에 일시불로 받은 퇴직금을 사기당하거나 무모한 투자실패로 한꺼번에 날리는 경우가 허다했는데, 이러한 점들을 보완하기 위해 2005년부터 도입된 것이 바로 퇴직 연금제도이다.
우리가 관심을 기울여야 하는 건 퇴직금에 대해 회사가 주도하는 확정급여형(DB형)이나 확정기여형(DC형)이 아닌, 개인이 전적으로 운영 관리할 수 있는 IRP계좌이다.
IRP
(Individual Retirement Pension: 개인형 퇴직연금)
말 그대로 계좌개설과 납입, 관리까지 근로자 개인이 일임하는 상품이다. 앞의 DB형과 DC형이 근속연수에 따라 회사가 근로자에게 지급하는 퇴직금을 금융기관에서 관리하는 것이라면, IRP는 그 이외에 노후자금을 더 모으거나 다양한 세금 혜택을 받고 싶을 때 개인이 직접 개설해서 운용하는 계좌라 할 수 있다.
근로자에 한해 개설이 가능했던 이전에 비해 2017년부터는 소득이 있는 자영업자, 프리랜서 등으로 그 범위가 확대되었으며 계좌도 여러 개 만들 수 있다.
[연금 저축]
