10억으로 배당금 받으면 파이어족 가능할까?
Feat. 배당소득세, 금융소득종합과세, 건강보험료
안녕하세요~ 디노입니다.
저도 그렇고 이 글을 보시는 많은 분들도 그렇고 한 번쯤은...
아니 셀 수도 없이 퇴사를 하는 그날을 꿈꾸셨을 것이라 생각합니다.
예전에는 돈이 많은 것을 숨기고 사는 사람들이 대부분이었지만,
유튜브란 플랫폼이 대중화되면서 파이어족이라고 부르는 조기 퇴직을 이룬 수많은 사람의 사연들을 쉽지 않게 볼 수 있는데요...
그 들이 항상 강조하는 것이 따박따박 들어오는 파이프라인(수입 구조)를 만들었다는 것입니다.
얼마를 매달 받으면 회사를 그만둘 수 있을지 생각해 보다가 파이어족이라고 본인을 소개하는 많은 분들의 거의 퇴직의 기준점이 10억을 가지고 만든 배당금이란 이야기를 많이 하셔서 대체 10억을 배당주에 투자하면 실제 수령하는 금액은 얼마나 되는지 오늘 한번 제대로 계산해 보고 구체적으로 파이어를 꿈꾸는 분들에게 구체적인 플랜을 세우는 데 도움을 드리기 위해 글을 써보려고 합니다.
꼭 내가 모은 돈이 10억이 아니더라도 연금 계좌를 비롯한 퇴직 연금, IRP 등을 통해 나중에 받을 연금을 수령할 때 부과되는 배당소득세, 금융소득종합과세, 건강보험료를 계산해 보려고 하니 모두 모두 끝까지 집중해서 읽어주시면 도움이 될 실 거라고 생각합니다.
10억을 투자하고 배당률 3.6%로 잡았을 때, 월 배당은 얼마나 될까?
수많은 파이어족분들이 가장 많이 투자하는 ETF인 SCHD 배당률은 3.6%로 잡아보았습니다.
연금 시리즈 게시물을 지속적으로 연재하면서 SCHD는 무엇인지? 그리고, 연금 계좌로 SCHD를 추종하는 상품은 무엇이 있는지는 향후에 또 알아보도록 하겠습니다.
이번 시간에는 그냥 퇴직에만 집중해서...
긴 말 필요 없이 바로 계산해 보겠습니다.
10억을 SCHD에 투자하면 세전 기준 연 3,600만원이고, 월 300만원을 받게 되는데요...
5억 정도를 투자한 경우도 보너스로 함께 계산해 보려고 합니다.
과연 이 금액을 다 받을 수 있을까요?
배당금의 세금은?
국내 주식과 해외 주식을 나눠서 세율을 알아보겠습니다.
일단 국내 상장된 ETF를 투자하는 컨셉으로 오늘은 글을 써볼 생각입니다.
(추후 미국 주식 직접 투자 방법 및 예상 배당 금액 등 여러 컨텐츠를 다뤄볼 생각입니다. )
일반 계좌로 투자할 경우, 배당 소득세를 제외하면,
- 10억을 투자할 경우, 매달 약 254만원 정도를 받게 되고, 연간 납부하는 배당 소득세는 554만원 정도가 됩니다.
- 5억을 투자할 경우, 매달 약 127만원 정도를 받게 되고, 연간 납부하는 배당 소득세는 277만원 정도가 됩니다.
만약에, 이 글을 보시는 분들 중 연금 저축으로 이런 투자를 꿈꾸시는 분이 계시다면 참고하셔야 할 것이...
- 연금 저축계좌로는 해외 주식투자는 불가능하다
- 국내 상장된 미국배당ETF를 투자할 수 있다
- 연금 계좌로 투자하면, 15.4%의 배당 소득세가 면제된다
배당 및 이자 소득의 합이 연 2천만원이 넘는 경우 금융종합소득과세로 계산이 되기 때문에, 다시 계산이 필요하기 때문에 이것도 바로 알아보도록 하겠습니다.
금융소득 종합과세
일반 사람들의 경우, 금융소득 종합과세를 받을 일이 거의 없기에 이런 세법을 알 필요도 없었는데요...
최근 건물을 팔고 미국 배당 주식 또는 미국 배당 주식 추종 국내 ETF에 투자하는 분들이 생겨나면서 해당 세법에 관심을 가지게 되시는 분들이 많아졌고...
파이어를 꿈꾸는 수많은 분들도 매달 수령 가능한 배당금이 연 2천만원을 넘기 때문에 오늘 설명드릴 금융소득 종합과세는 꼭 알고 가셔야 합니다.
금융소득 종합과세란?
금융소득 종합과세는 이자, 배당금 등 모든 금융 소득의 합이 1년에 세전 2천만원을 초과하면, 금융소득인 기타 소득(근로소득, 사업소득 등)과 합산하여 누진세율을 적용하는 과세 제도입니다.
* 이자 소득 : 은행, 종합 금융사, 증권사 등으로 받는 예/적금 및 채권 이자
* 배당 소득 : 주식, 출자금에 대한 이익의 분배금으로 받는 소득
쉽게 말해서, 공돈 많이 버니까 세금 더 내라... 이런 것입니다.
세율은 다음과 같습니다.
10억을 투자하면, 연 2천만원 보다 많은 배당 소득이 나오니까 금융소득 종합과세를 적용받아야겠죠?
이때, 2천만원은 세율 계산 시 제외가 됩니다. 2천만원까지는 배당 소득세율인 15.4%가 적용되기 때문에 금융소득 종합과세 적용이 아니라 분리 과세하여 배당 소득세만 적용을 받는 것이라 이해하시면 됩니다.
위에 설명드린 것처럼, 금융소득 종합과세 세율 테이블 중 2번째 구간의 세율인 15%를 적용받고 누진 공제까지 계산해 보면, 세금은 총 422만원이 나왔네요.
이런 경우, 배당 소득세는 위에서 설명드린 것처럼 554만원이고 (아래 캡처 사진 참고)
금융소득 종합과세는 422만원이기 때문에, 이 중 큰 금액인 554만원을 납부하게 됩니다.
건강보험료는?
여기서 끝이 아닙니다.
세금에 더해서, 건강보험료까지 납부해야 합니다.
2023년 현재 건강보험료율과 납부 방법을 정리하면 아래와 같습니다.
전 파이어족이 꿈이고, 연 배당금이 1천만이 넘으니 배당금 전체 금액에 건강보험료율을 적용하면...
계산해 보니, 매달 건강보험료도 24만원을 납부해야 하네요.
결론. 10억 투자로 파이어 가능할까요?
다시 한번 정리해 보면...
세금과 건강보험료를 제외하면,
- 10억을 투자하면, 월 230만원 정도를 받을 수 있고,
- 5억을 투자하면, 월 115만원 정도를 받을 수 있게 되네요.
물론, 투자한 배당 주식이 상승하여 발생하는 시세 차익과 배당금을 재투자하는 등의 여러 조건을 배제하고 계산한 것을 참고해 주시면 감사하겠습니다.
우리는 언제쯤 파이어가 가능할까요?
저 정도 수익이면 파이어가 가능할까요?
다음 시간에는 연금 계좌로 배당금을 많이 받기 위해 매수해야 하는 ETF를 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
연금 관련 시리즈를 앞으로 쭈~~~ 욱 연재할 생각이니 많은 관심과 댓글 부탁드립니다.
모든 분이 진심으로 수익 나길 바라는 디노의 맘이 오늘도 전해지길 바랍니다.
시장을 이기는 투자...
우리 모두 부자 되는 투자...
디노가 응원하겠습니다.
행복한 투자되세요~ ^^
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