ISA, 연금저축펀드 이전 세액공제
최대 세액공제 액수 알아보기
ISA 만기와 연금저축 이전
최대로 받을 수 있는 세액공제는?
중개형 ISA 계좌를 운용하시는 분들이라면 만기에 대한 고민이 있으실 겁니다. 이걸 해지하고 돈을 찾아야 할지, 연금저축으로 이전을 시켜야 할지를요. 저 역시 최근에 ISA 계좌에서 투자를 시작했지만 일찍 고민을 시작했습니다.
ISA의 만기
■ ISA 만기에 대해
- 가입 당시에 만기 설정
- 만기 90일 전이면 연장이 가능
- 최대한 길게 설정하는 것을 추천
- 의무보유 기간이 지나면 언제든 해지 가능
증권사 별로 상이하겠지만 만기일은 최대 9999년까지 설정이 가능합니다. 최대치에 맞추어 가입하는 것을 추천드립니다. 만기가 길면 불리한 것이 아니냐 하실 수 있겠는데요. 이 부분에 대해 자세히 설명드려봅니다.
서민형 가입자는 만기 연장을 신청하면서 소득 요건을 다시 한번 체크하게 됩니다. 이때, 연봉이 오르거나 소득이 많아져서 서민형 요건을 충족하지 않게 되면 일반형으로 바뀌게 됩니다.
그렇기 때문에!
서민형에 가입할 수 있는 요건을 갖추신 분들이라면 만기를 연장 신청할 일이 없게 길게(9999년) 설정하는 것을 추천합니다. 비과세 한도를 최대한으로 누려야 하기 때문이죠. 만기가 길면 문제가 되는 부분이 있는지도 궁금하실 텐데요. 사실 만기가 길어서 생기는 문제는 없습니다. ISA 계좌는 만기 보다 의무 보유 기간을 잘 지키는 것이 중요하기 때문입니다.
행여나 의무 보유 기간 3년을 채우지 못하는 경우에도 계좌를 해지하실 필요는 없습니다. 원금을 출금할 때 생기는 페널티가 없기 때문입니다. 단, 출금한 만큼 한도가 살아나진 않아서 입금 후 출금을 하게 되면 그 한도는 살릴 수 없습니다.
만기 후 연금저축 펀드로 이전
ISA 계좌가 만기 되어 해지하기 위해서 계좌 내 모든 자산을 전량 매도하여 현금화해야 합니다. 만기가 완료되면 60일 이내에 만기 자금 이전 신청이 가능합니다. 신청은 증권사를 통해 가능합니다.
근로소득 5,500만 원 이하의 직장인의 경우■ 최대로 환급받기
- 이전 금액의 10%를 추가 세액공제
- 최대 300만 원까지 세액공제 해줌
- 최대 39.6만~49.5만 원 세액공제 가능
연봉이 5500만 원 이하인 직장인의 경우는 그림에서 보시는 것과 같이 16.5%(495,000원) 환급을 받으실 수 있습니다. 연봉이 5500만 원을 초과하는 직장인의 경우는 13.2%(396,000원) 환급을 받으실 수 있습니다.
■ 연금저축+ISA 최대
- 조건 1 : 연금저축 600만 원 납입
- 조건 2 : ISA 만기 후 3,000만 원 이전
- 조건 3 : 근로소득 5,500만 원 이하
연금 저축 세액공제 : 99만 원
ISA 이전 추가 세액공제 : 49.5만 원
합산 세액공제 : 148.5만 원
■ 연금저축+ISA+IRP 최대
- 조건 1 : 연금저축 600만 원 납입
- 조건 2 : IRP 300만 원 납입
- 조건 3 : ISA 만기 후 3,000만 원 이전
- 조건 4 : 근로소득 5,500만 원 이하
연금 저축 세액공제 : 99만 원
IRP 세액공제 : 49.5만 원
ISA 이전 추가 세액공제 : 49.5만 원
합산 세액공제 : 198만 원
투자에 적극적으로 절세계좌를 활용하고 연말정산 세액공제 혜택도 알뜰히 챙기시기 바랍니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 여러분의 성공 투자를 응원합니다.
주식 시장은 단기적으로는 투기자들의 카지노지만, 장기적으로는 비즈니스의 파트너십이다.
Benjamin Graham
