集 錢 (집전, Saving) - 첫번째

돈을 잘모으는 것

(1)  습 관  

저축은 철저히 습관화되어진 사람만이 가능하다. 반대로 저축을 잘 하려면 저축하는 습관이 잘 들여야 한다는 말이다. 요즘은 저축관련 대부분의 행위가 비대면체널로 이루지는데 월소득의 일정금액을 자동이체 실시하면 되는 것으로 문제는 어느 정도의 금액을 저축하는 것이 적정한가 이다.

  

적정한 저축액은 사람마다 다 다르나 몇가지 툴을 이용하여 파악할 수 있다. 첫번째는 나의 현 자산상태를 파악하는 것으로, 자산이 많은지 부채가 많은지, 자산과 부채의 종류는 어떤 것이지를 파악해야 한다. 두번째는 현금흐름을 파악하는 것으로수입의 제반 사항과 지출의 구조 파악이 선행된후 가용자산, 즉 저축가능액을 파악하게 된다. 이것은 가족 구성원 모두의 동참으로 진행해야 한다.  

이러한 자료는 집전, 용전, 수전을 위한 가장 기초 자료로서 금액을 산정하고 나면 전략을 세워 저축 습관화의 노력을 시작하게 되는데, 주기적인 점검과 노력 달성도에 따라 금액을 점차 늘려가게 된다.   

(재무상태표 및 현금흐름표 예시)

(2)   전 략        

저축은 철저한 전략이다. 전략을 세우기 위해서는 나와 내주변에 대한 파악이 우선되어야야 하며 파악된 자료를 통해 저축의 전략을 세우게 된다.  

먼저 필요한 것은 나와 가족들의 대화를 통한 소통이 선행되어야 하는데, 안정적 자산 또는 도전적으로 위험자산의 선호 여부에 따라, 삶의 계획 및 방향에 따라, 생계를 책임져야 할 가족 구성원의 연령 및 그들의 성향과 바젼에 따라, 기타 여러조건을 감안하여 돈을 모으는 방법과 방향을 정하게 되고 실행하게 된다. 

나와 가족의 삶의 이벤트를 대비하여 자금 모으는 것을 목적자금이라하며, 목적자금을 마련하는데는 저축, 주식, 채권, 부동산 등 자금모으는 수단의 선택, 단기 중기 장기 등의 기간 선택, 절세의 활용, 경기흐름에 따른 운용자산의 변경 등등 세밀한 접근이 필요하다.  

 (라이프사이클에 따른 수입과 지출 예시)

(3)  끈 기      

목적자금을 만들어가는 도중 예기치 않은 사건으로 중도해지를 해야 할 경우가 생기고 투자수익률의 급락으로 새로운 형태의 수단으로의 변경, 얘기치 않은 사건이 없더라도 장기간의 지루함 등 극복해야 할 일들이 많다.  

최근에는 최소단위의 자금을 수개의 계좌로 쪼개어 운영함으로써 돌발상황 발생시 중도해지 계좌 최소화, 펀드와 같은 간접투자/파생상품의 가입으로 리스크 최소화 및 요구수익률 달성, 재무상담사를 통한 주기적 코칭으로 자산운영 최적화 등의 방법이 목적달성을 위해 많이 사용하는 보편적 방법이다.  

강한 놈이 이기는 것이 아니라 끝까지 견디는 것이 강한 놈이라는 말처럼 수익율을 쫓아 수시로 변화를 꾀하는 것보다 목적한 것을 달성할 때까지 끝까지 인내하는 것이 더 중요할 때가 많다.

충분하고 진실한 자료를 기반으로 하는 효과적인 전략, 지속적인 진행상황의 점검과 목적실현을 위한 끈기가  集錢 (집전, Saving)의 시작이다.       

집전 (集錢, Saving) (2)에서 계속...