스트레스 DSR 3단계,
나에게 어떤 영향이 있을까요?
스트레스 DSR 3단계,
나에게 어떤 영향이 있을까요?
“이제는 대출도 전략이 필요해요.”
벌써 2025년의 절반이 지나가고 있어요. 7월부터는 새로운 금융 제도가 시행됩니다.
바로 ‘스트레스 DSR 3단계’예요. 들어본 것 같지만 잘 모르겠다고요? 괜찮아요. 저도 처음 들었을 땐 “또 뭐가 바뀐 거야?” 싶었으니까요. 하지만 이 제도는 앞으로 대출을 계획하고 있다면 꼭 알아야 할 변화예요.
특히 직장인, 자영업자, 신혼부부라면 더 주목해야 해요.
스트레스DSR 3단계 [1편] 보러가기>
스트레스DSR이 뭐였더라?
DSR(총부채원리금상환비율)은 내가 버는 돈에 비해, 갚아야 할 대출이 얼마나 되는지를 따지는 기준이에요.
예를 들어볼게요.
“연봉이 5천만 원이면, 그중 2천만 원 이상을 대출 갚는 데 쓰면 안 돼요.” 이런 식으로 계산하는 거죠.
현재는 DSR 40% 규제가 기본이에요. 근데 이제는 여기에 ‘혹시 금리가 오르면?’이라는 상황까지 가정해서 더 까다롭게 따져보겠다는 게 핵심이에요.
7월부터 이렇게 바뀝니다
지금까지는 금리 유형에 따라 스트레스 금리를 다르게 반영했어요.
즉, 같은 조건이라도 한도가 더 줄어들 수 있다는 뜻이에요.
그럼, 나에게 어떤 영향이 있을까요?
직장인
정기 소득이 있어도, 대출 한도가 줄어들 수 있어요.
특히 기존에 DSR 40% 가까이 대출 받은 분들은 더 낮은 금리로 갈아타는 것도 까다로워질 수 있어요.
7월부터 혼합형 대출에 더 높은 스트레스 금리(80%)가 적용되면, 같은 소득이라도 1,000만 원 이상 한도가 줄어들 수 있어요.
[예시] 직장인 A씨의 경우
연봉 4,500만 원
30대 중반
집 마련 위해 약 4억 원 대출을 알아보는 중
이럴 땐 이렇게
대출 실행이 가까웠다면, 6월 내 진행을 고려해보세요.
5년 이상 고정형 상품을 먼저 선택하고, 금리 상황에 따라 갈아타는 전략도 방법이에요.
보증서 대출 등 DSR에 포함되지 않는 상품도 체크해보세요.
소득증빙방식 : 원천징수영수증, 소득금액증명원
자영업자
매출은 있는데 소득 증빙이 어려운 경우가 많아요.
DSR은 ‘인정 소득’ 기준으로 계산되기 때문에, 신고 소득이 적으면 대출 한도가 더 줄어들 수 있어요.
스트레스 DSR은 소득을 보수적으로 인정하기 때문에 한도가 낮아지거나 대출이 거절될 수도 있어요.
[예시] 자영업자 B씨의 경우
소득이 일정하지 않음
서류로 소득을 증빙하기 어려움
이럴 땐 이렇게
소득 입증 자료를 최대한 꼼꼼하게 준비하세요. (종합소득신고, 입출금 내역 등)
소득이 늘어난 경우, 은행에 증빙 자료 제출해 한도 재산정 요청
자영업자 전용 우대상품이 있는 금융사를 찾아보세요.
정책서민금융(예: 햇살론)도 병행할 수 있어요.
소득증빙방식: 종합소득세신고서, 소득금액증명원
신혼부부
주택 마련을 앞두고 있는 경우, 스트레스 DSR로 대출 한도가 기대보다 적을 수 있어요.
신혼부부 특공, 생애최초 혜택 등을 활용해도 실제 대출 금액이 모자라면 집을 사기 어려워져요.
이번 개편으로 혼합형 가중치가 60% → 80%로 올라가면서 대출 한도가 줄어들 수 있어요.
[예시] 신혼부부 C부부의 경우
보통 5년 고정 혼합형 대출을 많이 사용함
이럴 땐 이렇게
신혼부부 전용 상품(디딤돌대출, 보금자리론)으로 우대금리 상품 검토해보기
양쪽 소득 모두 적극 활용할 수 있는 대출 구조 고민
생애 첫 주택 구입자용 대출 혜택도 꼭 체크!
대출 비교 앱을 통해 한도와 금리를 먼저 확인해보는 게 좋아요.
정리하자면...
금리 하락이 예상되는 지금, “언제 빌리고, 언제 갈아탈지”를 잘 설계하는 게 중요해졌어요.
직장인이든, 자영업자든, 신혼부부든 내 상황에 맞는 전략을 세워보세요.
대출은 비교가 먼저예요. 조건이 바뀔 때일수록, 내게 맞는 금융사와 상품을 찾는 게 중요합니다.
지금 ‘KB알다’ 앱에서 내 한도와 금리를 먼저 확인해보세요.
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PC에서는 QR코드를 스캔해 주세요참고자료
• 금융위원회 보도자료: 스트레스 DSR 개편안
• 한국은행 금리정책 발표
• 주택금융공사 상품별 비교 안내
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