생애주기로 파헤치는 신용관리(2) - 사회초년생 편
신용관리 궁금증 Best 3
알다 고객님들이 알다를 이용하며 주신 신용관리에 대한 질문을 바탕으로 만든 시리즈 <생애주기 신용 알다> 2탄인 '사회초년생' 편입니다. 사회초년생은 회사를 다니고 소득이 생기면서 신용카드, 대출 등 금융 거래에 의식하고 미래 자산관리 계획을 세우는 시기입니다. 특히, 신용카드 발급을 하기 전에 신용등급을 알고 직장 선배 동료들을 이야기를 통해 신용관리의 중요성을 느낄 텐데요. 신용관리 앱 알다를 만난 사회초년생분들이 신용관리 관련해서 궁금한 점들이 많았습니다.
어떤 질문이 있었는지 알아볼까요?
처음 신용조회를 했는데 5등급이었어요. 왜 5등급인건가요? 5등급은 좋은건가요?
대다수 사회초년생은 처음 신용등급조회를 하면 4~6등급이 나옵니다.
신용등급 1~10등급 중에서 중간등급인데요. 이는 사회초년생은 신용평가를 할 '신용평가요소'가 없기 때문입니다. 신용평가회사는 신용평가를 할 수 있는 요소들로 개인의 신용등급을 평가합니다. 신용평가요소는 다양합니다. 대출 규모, 대출 개수, 신용카드 사용기간, 신용카드 연체 유무 등 금융 거래에서 개인의 돈갚는 능력(신용) 정도를 판단할 수 있는 요소들로 신용평가를 합니다. 대출이 많고 규모도 큰데 빚을 갚지 못한 과거 이력이 있으면 신용평가에 불이익이 있어 신용등급이 떨어집니다. 반대로 대출이 있지만 연체없이 돈을 잘 갚았다면 돈 갚는 능력을 보여줬기 때문에 신용평가에 긍정적이죠. 사회초년생은 대출이나 신용카드 빚을 갚지 못했거나 돈을 잘 갚은 이력 둘 다 없기 때문에 신용등급을 높게 평가해야 할지, 낮게 평가해야 할지 어렵습니다. 대다수가 1~10등급의 중간인 4~6등급을 받는 이유죠.
5등급은 신용등급에서 딱 중간인 등급입니다. 보통 은행에서 1~3등급은 신용이 높은 등급, 4~6등급 신용이 중간인 등급, 7~10등급은 신용이 낮은 등급으로 분류합니다. 등급에 좋고 나쁨은 없지만 높은 등급일수록 대출, 신용카드 등 필수적인 금융 거래를 쉽고 유리하게 받기 좋습니다.
아직 대출이나 신용카드 발급을 생각안하는데, 신용관리를 해야 하나요?
활발한 금융 거래를 하지 않는다고 해도 신용관리는 필수적입니다.
신용을 높이며 신용관리를 하면 지금은 아니어도 미래에 대출과 신용카드 발급을 받을 때 쉽게 좋은 조건으로 받을 수 있기 때문입니다. 만약 나중에 원룸 전세를 살기 위해 전세대출을 받는다면 높은 신용등급일수록 대출 이자가 낮습니다. 돈을 갚을 때 돈을 적게 내며 갚는 거죠. 또한, 원하는 금액의 대출을 받기가 유리해집니다. 신용이 높으니 돈 갚는 능력이 높은 사람이어서 은행에서 큰돈을 빌려줄 가능성이 높죠. 유리한 이자율과 한도를 생각하면 신용 관리는 필수적입니다. 그런데 신용등급을 올리는 건 단기간에 이루기 힘듭니다. 최소 1~2년 신용관리를 해야 한등급이 높아집니다. 이렇듯 신용관리는 신용상승기간과 유리한 대출 조건을 고려했을 때, 현재가 아닌 미래의 예상치 못한 금융 거래를 위한 목적으로 실천해야 합니다. 먼 미래에 받을 대출을 생각하면 신용관리는 지금 해야 합니다.
사회초년생 신용관리는 어떻게 해야하나요?
알다에서 사회초년생 신용관리 전문가가 알려주는 핵심 신용관리 팁을 알려드리겠습니다!
학자금 대출이 있다면 절대 연체를 만들면 안됩니다. 연체가 생기면 돈갚는 능력인 신용이 안좋다는 걸 보여주기 때문에 신용평가에 불이익입니다. 반대로 연체없이 성실히 납부를 했으면 신용평가에 긍정적입니다.
체크카드를 사용하고 있다면 6개월 이상 30만원 이상씩 사용을 하면 신용평가에 긍정적이고 최소 4점, 최대 40점까지 신용점수가 높아질 수 있습니다. 또한, 1~2년 꾸준히 사용한 기록이 있으면 이것도 신용평가에 긍정적인 요인이 됩니다.
비금융정보로 신용관리가 가능합니다. 비금융정보란, 금융정보에 속하지 않지만 신용평가를 할 수 있는 정보를 말합니다. 예를 들어, 통신비와 공과금이 대표적입니다. 통신비와 공과금을 6개월 이상 연체없이 성실히 냈다면 신용평가에 가점입니다. 최소 5점에서 최대 17점까지 신용이 상승될 수 있습니다.
알다에서는 비금융정보로 손쉽게 신용올리는 서비스를 하고 있으니 빠르게 신용관리를 시작해보세요!
사회초년생의 신용관리는 알다에서!신용카드를 최근에 쓰게 됐다면 첫 신용카드는 오랫동안 써야 합니다. 신용평가는 과거 신용거래 이력도 중요하게 봅니다. 만약, 성실히 연체없이 납부한 과거 이력이 있는 신용카드라면 신용평가에 가점이 됩니다.
신용카드 개수는 1~2개로 사용하는 게 신용관리에 도움이 됩니다. 신용카드 개수는 신용평가에 크게 영향을 주지 않지만, 혜택별로 여러 신용카드를 만들다 보면 소비가 분산되어 소비관리가 어려워집니다. 소비관리가 어려워지면 연체할 가능성이라든지 신용평가에 부정적인 요인들이 늘어납니다.
마지막으로 가장 중요한 연체하지 않고 사용하는 것입니다. 연체는 신용평가 하락 요인의 가장 큰 원인입니다. 돈을 갚지 못한 걸 빠르고 쉽게 보여주는 게 연체이니 신용평가에 부정적이죠. 연체 가능성을 높이는 할부도 되도록이면 자제하는 소비 습관을 만들어야 합니다.
사회초년생 신용관리의 시작 이용하기
<생애주기 신용 알다 시리즈>
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