생애주기로 알아보는 신용관리(4) - 예비부부 편
신용관리 궁금증 Best 3
알다 고객님들이 알다를 이용하며 주신 신용관리에 대한 질문을 바탕으로 만든 시리즈 <생애주기 신용 알다> 4탄인 '예비부부' 편입니다. 예비부부라면 집, 혼수, 결혼자금 등 결혼과 보금자리를 위한 대출을 알아보고 있으실 거에요. 대출받기 전 자신과 배우자의 신용등급을 관리하며 최적의 대출상품을 찾는 부부가 있지만, 대부분이 신용관리를 제대로 하지 못하고 대출상품을 알아보는 중에 신용관리의 중요성을 알게 되는데요. 신용관리 앱 알다를 만난 예비부부 분들이 신용관리 관련해서 궁금한 점들이 많았습니다.
어떤 질문이 있었는지 알아볼까요?
예비부부입니다. 신용관리로 돈을 절약하는 경우가 있나요?
신용관리로도 재테크 효과가 있습니다.
예비부부라면 집을 알아보시고 있으실 텐데요. 전세든 매매든 집을 구할 때 대출이 무조건 필요하실 겁니다. 대출은 신용등급에 따라 대출 한도와 이자가 다릅니다. 신용등급이 높을수록 대출 한도가 높고 돈을 내야 하는 이자가 낮죠. 반대로 신용등급이 낮을수록 대출 한도는 낮고 돈을 내야 하는 이자가 높죠. 재테크 효과는 신용등급별 차등 이자율 적용에서 나타납니다. 예를 들어, 1금융권 신용대출상품을 예로 들어볼까요? 어떤 신용대출상품에서 1등급인 사람은 1억 대출에 이자가 7%라면 1년 동안 내야 되는 이자가 700만원 내외입니다. 같은 상품이 5등급은 1억 대출에 이자가 15%라면 1년 동안 내야 되는 이자가 1500만원 내외입니다. 1등급인 상태에서 집을 구하면 5등급 대출과 비교했을 때 800만원을 절약할 수가 있죠.
예비부부라면 혼수, 결혼자금, 보금자리 등 대출 받을 일이 많이 있을 겁니다. 신용관리를 잘해 신용등급이 높다면 대출받을 때마다 낮은 이자로 받아 돈을 절약하는 재테크를 할 수가 있죠.
신용등급 올리고 대출받으면 행복도 올라가죠!혼수와 결혼자금 마련할 때 신용관리는 어떻게 하나요?
혼수와 결혼자금을 마련할 때 신용카드, 마이너스 통장을 사용하거나 개인신용대출을 받으실텐데요. 각각 금융상품에 따라 맞춤화된 신용관리가 필요합니다.
신용카드 같은 경우에는 가능한 한도를 높이고 혼수를 준비하시길 바랍니다. 혼수를 준비할 때 비싼 가구나 전자제품을 한 번에 구매하실텐데요. 만약 혼수품 금액 대비 낮은 한도에 꽉꽉 채워 혼수품을 구매한다면 연체가능성, 빚 규모 등 한도 관련 신용평가요소를 평가하여 신용에 불이익을 줄 수 있습니다.
신용등급 1등급인 사람들은 신용카드 한도 소진율(총 사용금액/한도)이 10% 내외라고 하니 이것을 기준으로 삼고 혼수품을 구매하시길 바랍니다!
마이너스 통장은 기본적으로 한도에서 30% 초과 금액을 3개월 이상 사용했을 때 신용에 불이익이 있습니다. 예를 들어, 마이너스 통장 한도가 2,000만 원이면 한도 30% 금액인 600만 원 이상 금액을 3개월 넘게 사용했을 때 신용이 하락할 위험이 있죠. 혼수품 구매할 때 한도 30%를 꼭 확인하시고 부부끼리 전략적으로 구매하세요!
또한, 개인신용대출은 신용등급이 높은 배우자가 하는 걸 추천드립니다. 신용등급이 높을수록 낮은 이자율과 원하는 대출 금액을 받을 수 있고, 낮은 이자율로 인해 상대적으로 연체 가능성이 줄어들어 신용 관리에 용이합니다.
공통 사항으로는 신용카드든 마이너스 통장이든 개인신용대출이든 혼수품 구매 후 절대 연체가 없어야 합니다!(연체가 신용하락의 가장 큰 주범입니다. 자세한 내용은 <직장인 신용 알다 - 연체 편>에 나와있습니다.)
신용등급이 저는 4등급이고 남편은 7등급이에요. 혹시 전세자금대출받을 때 불이익이 있나요?
전세자금대출은 일반 은행에서 받는 은행전세자금대출과 정부에서 지원하는 정책자금전세대출(버팀목전세자금대출 등)이 있습니다. 신용등급에 따라 2가지 불이익이 있을 수 있어요.
첫 번째로는 일반 은행전세자금대출과 정책자금전세대출 모두 신용등급이 1~6등급이 아니라면 받기 어렵습니다. 정책자금전세대출은 7~9등급까지도 가능하지만 1~6등급보다 받을 가능성이 낮습니다.
두 번째로는 일반 은행전세자금대출은 신용등급별로 대출 한도와 금리가 다릅니다. 높은 등급일수록 대출 한도는 높고 금리는 낮습니다. 반대로 등급이 낮을수록 대출 한도는 낮고 금리가 높기에 전세대출 받을 때 불이익이 생기죠.
예를 들어, 1등급인 사람이 1억 은행전세자금대출을 받을 때 2.5% 금리로 받는다면, 6등급인 사람은 3% 금리로 받을 수 있죠. 0.5% 차이이지만 1년동안 50만원 내외를 절약이 가능합니다.
그래서 많은 분들이 너도나도 불이익을 덜 받기 위해 신용등급을 올리고 나서 대출을 받으러 갑니다. 신용등급은 장기간 동안 건강한 금융거래를 이용했으면 자연스럽게 올라가는데요. 그런데, 금융거래없이 단기간에 올리는 방법이 있습니다. 바로, 비금융정보로 신용올리기입니다. 신용관리 앱 알다에서는 1분안에 통신비, 소득금액증명 등 비금융정보로 간편하게 신용올리는 서비스가 있으니 알다에서 신용올리고 불이익 덜 받으시길 바랍니다.
전세대출 받기 전, 신용올려 이자 내리기
<생애주기 신용 알다 시리즈>
· 생애주기로 알아보는 신용관리(1) - 대학생 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(2) - 사회초년생 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(3) - 30대 싱글 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(4) - 예비부부편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(5) - 신혼부부편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(6) - 40대 주부 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(7) - 정년퇴직자 편
