생애주기로 알아보는 신용관리(5) - 신혼부부 편
신용관리 궁금증 Best 3
알다 고객님들이 알다를 이용하며 주신 신용관리에 대한 질문을 바탕으로 만든 시리즈 <생애주기 신용 알다> 5탄인 '신혼부부' 편입니다. 신혼부부라면 주로 같이 살 집을 구매하거나 전셋집을 구하기 위해 매매와 전세대출을 알아보고 계실 거예요. 버팀목 대출같은 정책자금이라든지 일반 은행전세대출을 받기 위해서는 신용등급이 중요하다는 것도 아실 겁니다. 신용등급이 낮으면 대출 자체가 승인이 안되고, 높은 금리 대출을 받을 수 있기 때문이죠. 신용관리 앱 알다를 만난 신혼부부 분들이 역시 전세와 매매 대출 관련해서 신용에 관한 궁금한 점들을 물어보셨습니다.
어떤 질문이 있었는지 알아볼까요?
저는 신용등급이 7등급, 아내는 5등급입니다. 캐피탈 800만 원, 저축은행 500만 원 대출을 갚고 있는데요. 여기서 신용관리 어떻게 해야 할까요?
캐피탈, 저축은행 대출 2건은 1금융권 대출로 대환대출하세요! 1금융권으로 대출을 대환하면 낮은 금리로 대출 금액을 갚을 수 있기 때문에 연체가능성도 줄어들고 채무 관리하기가 수월합니다. 만약, 1금융권 대환대출을 하기 어렵다면 금리가 높은 대출부터 빠르게 갚아야 합니다.
부부 생계를 위해 대출을 받으신 거라면 부부가 같이 높은 금리 대출부터 갚아가며 신용관리를 하시기를 권합니다. 둘 다 신용등급이 높아야 예상치 못할 대출을 받을 때 낮은 금리로 유리하게 받을 수 있을 겁니다!
신용카드와 마이너스 통장도 사용하실 텐데요. 신용 상승을 위해서 신용카드를 사용한다면 소득 고려해서 한도를 맞추고 연체없이 신용카드를 사용해야 합니다. 신용카드 사용할 때 중요한 점은 한도 대비 소진율 50% 이하로 사용해야 한다는 점인데요. 예를 들어, 한도가 200만 원이면 100만 원을 사용했을 때, 한도 대비 소진율이 50%인 거죠. 신용평가회사에서 한도 대비 소진율이 높으면 연체가능성이 높다고 판단하기 때문에 신용에 불이익을 줄 수 있습니다.
마이너스 통장은 한도에서 30% 초과 금액을 3개월 이상 사용했을 때 신용에 불이익이 있으니 이점 참고하고 신용관리하세요! (마이너스 통장으로 신용관리 하는 방법은 직장인 신용 알다 - 마이너스 통장 편에 있어요.)
신용카드와 마이너스 통장은 한도 대비 소진율을 고려해서 신용관리 하세요!전세대출 알아보는데 신용등급 몇 등급이어야 하나요?
신혼부부들이라면 전세 혹은 매매로 집을 알아보고 계실 텐데요. 주택전세대출 같은 경우에는 1~6등급이면 은행에서 받는 은행전세대출, 정부정책자금인 버티목전세대출 둘 다 무리없이 받을 수 있습니다. 7~10등급이라면 은행전세대출은 힘들고, 버팀목전세대출은 상대적으로 덜 하지만 버팀목전세대출도 받기 어렵습니다. 부부 중 신용등급이 높은 분이 주택전세대출을 신청하세요! 신용등급별로 은행전세대출에 차등 금리를 적용하는 것은 아실텐데요. (자세한 내용은 생애주기 신용 알다 - 예비부부 편에서 확인하세요!)
신용이 조금이라도 높아야 낮은 이자의 대출을 받을 수 있죠.
전세대출 받은 후에는 신용관리를 어떻게 해야 하나요?
당연히 대출 이자를 연체없이 성실히 갚는 게 가장 중요합니다. 전세대출이 다른 대출 상품보다 금리가 낮아도 대출 금액이 크면 월마다 내야 하는 이자 부담이 큽니다. 신용평가회사에서 개인 신용평가를 할 때 '연체'를 가장 중요하게 보기 때문에 전세대출 받은 후 연체만 안 하신다면 신용관리를 잘할 수 있습니다! (연체를 가장 중요하게 보는 이유는 직장인 신용 알다 - 연체 편에서 나와있습니다.)
7등급이면 신용 올려서 버팀목전세대출 받기
<생애주기 신용 알다 시리즈>
· 생애주기로 알아보는 신용관리(1) - 대학생 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(2) - 사회초년생 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(3) - 30대 싱글 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(4) - 예비부부편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(5) - 신혼부부편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(6) - 40대 주부 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(7) - 정년퇴직자 편
