생애주기로 파헤치는 신용관리(3) - 30대 싱글 편
신용관리 궁금증 Best 3
알다 고객님들이 알다를 이용하며 주신 신용관리에 대한 질문을 바탕으로 만든 시리즈 <생애주기 신용 알다> 3탄인 '30대 싱글' 편입니다. 30대 싱글은 신용카드, 대출 등 신용거래가 활발합니다. 내 집 마련 계획, 자동차 구매 등 소비가 늘어나는 만큼 신용카드를 자주 사용하고 대출받는 일들이 늘어나죠. 신용거래가 활발해지면서 신용 상승하는 경우도 있지만 떨어지는 경우가 대다수입니다. 신용관리를 30대에 들어서 알게 된 분들도 있고, 평소에 신용관리를 잘 하고 있어도 잘 모르는 신용평가 하락 요인이 있기 때문입니다. 신용관리 앱 알다를 만난 30대 싱글분들이 신용관리 관련해서 궁금한 점들이 많았습니다.
어떤 질문이 있었는지 알아볼까요?
신용카드가 많으면 신용에 부정적인 영향을 주나요? 신용카드 3개를 쓰고 있어요.
신용카드 개수는 신용에 영향을 주지 않습니다.
신용평가회사에는 신용카드 개수 말고 보유한 신용카드의 '사용성'을 중요하게 보기 때문입니다. 신용카드 사용성은 연체는 했는지, 연체를 했다면 얼마나 했는지, 실적은 잘 채웠는지 등 실제 신용카드 사용 이력을 말합니다. 연체 유무, 연체 기간 등 돈을 갚는 능력을 판단할 수 있는 요소들로 신용평가를 하기 때문에 사용성을 주로 보죠.
자세한 내용은 <직장인들이 궁금해하는 신용관리(1) - 신용카드 편>에 있습니다!
그런데, 되도록이면 신용카드 1-2개로 사용하는 게 좋습니다. 3개 카드로 소비를 하면 소비관리를 3곳을 해야 되기에 소비관리가 어렵고 소비습관이 나빠집니다. 나쁜 소비습관과 어려운 소비관리는 추후에 신용에 부정적인 연체가 일어날 가능성이 커지기 때문에 신용카드 1개나 2개를 쓰는 게 좋습니다.
만약 신용카드 해제를 할 때 연체없이 오래된 신용카드는 해지하지 마세요! 연체없이 오래 사용한 신용카드는 돈을 잘 갚은 과거 이력이 있는 신용카드니 신용평가에 가점입니다.
신용카드는 1-2개로만 써야 신용관리가 됩니다!신용카드 현금서비스와 할부거래를 이제 조금씩 쓰는데 연체만 안 하면 신용에 문제없겠죠?
현금서비스는 대출과 같은 빚이라 연체가 없어도 금액이 크면 신용하락에 원인이 될 수 있습니다. 현금서비스, 대출 등 돈일 빌리고 빌린 돈 규모가 크면 클수록 연체가능성이 높다고 판단하기 때문에 되도록이면 현금서비스는 자제해야 합니다. 3달 이상 연속으로 사용하지 않는 걸 권유 드립니다.
할부거래 얘기를 하자면 할부거래 자체는 신용등급에 영향을 주지 않지만, 많은 할부 거래로 갚아야 할 빚이 커지면 영향을 줍니다. 또한, 갚아야 되는 부담이 커지면서 연체될 가능성이 높아지기 때문에 조심해야 합니다. 할부거래는 신용카드 한도 대비 60% 아래로 유지하시는 걸 추천드립니다.
과한 현금서비스와 할부거래는 신용에 안 좋아요!카드론, 캐피탈 대출 3군데 받았는데 신용등급이 8등급으로 떨어졌습니다. 신용상승 방법이 있을까요?
만약 대출이 여러 개라면 대환대출 1개 대출로 묶어서 관리해야 합니다. 되도록이면 1금융권 대출 1건으로 바꾸거나 1금융권이 안돼도 다른 금융권 대출 1건으로 바꿔야 합니다. 신규 대출로 처음에는 신용이 하락 될 수도 있지만, 장기적으로는 여러 대출을 1개 대출로 집중해서 관리하기 때문에 여러 대출을 갖고 있는 것보다 채무관리가 용이하고 연체가능성도 크게 낮아져 신용평가에 유리할 수 있습니다.
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<생애주기 신용 알다 시리즈>
· 생애주기로 알아보는 신용관리(1) - 대학생 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(2) - 사회초년생 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(3) - 30대 싱글 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(4) - 예비부부편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(5) - 신혼부부편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(6) - 40대 주부 편
· 생애주기로 알아보는 신용관리(7) - 정년퇴직자 편
