대출이 처음이라면 도움 되는 대출 체크리스트
대출이 처음이신가요? 대출을 받아야겠다고 다짐했는데 어떻게 신청해야 하는지 은행에 가는 것 말고는 막막하실 수 있을 거예요. 대출 신청하고 어떤 방식으로 돈을 빌릴 수 있는지 차근차근 살펴볼게요.
대출 신청 절차 한눈에 보기
대출 신청하는 방법은 은행에서 상담을 받거나 각 금융회사의 앱 또는 대출비교 앱을 통해 신청해요. 이후 대출 관련 서류들을 제출하고 금융회사에서 심사를 진행한 후 심사결과에 따라 대출을 받을 수 있어요.
대출 체크리스트 한눈에 보기
대출 신청 절차를 알았다면 대출 조건들을 꼼꼼하게 따져보며 가장 유리한 대출상품을 결정해야 해요. 금융감독원에서 발표한 대출 체크리스트를 통해 살펴볼까요?
✅ 이자율
이자율은 대출의 이자를 결정하기 때문에 가장 먼저 살펴보아야 해요. 특히 대출받을 때 결정한 금리가 대출기간 동안 동일하게 적용되는 고정금리인지, 대출기간 중 기준금리의 변동에 따라 함께 변동되는 변동금리인지 체크해보세요.
✅ 금리결정요인
금리를 결정하기 전에 각 개인별로 금융 거래실적에 따라 우대받을 수 있는 혜택들이 있을 수 있어요. 본인의 예금이나 신용, 체크카드 실적, 자동이체 등 금융거래실적이 있는 경우 우대금리 조건이 있는지 한 번 더 확인할 필요가 있어요.
✅ 이자계산 및 상환방법
대출 목적과 상환기간, 상환능력을 고려하여 대출금 상환방식 중에 어떤 것이 본인에게 가장 유리할지 계산해보세요. 상환방법은 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 3가지 방법이 있어요.
만기일시상환은 만기일에 원금을 한 번에 갚는 방법이에요. 처음에는 이자 비용만 내면 돼서 부담이 적어 보이지만, 마지막에 한 번에 원금을 한 번에 갚아야 하고, 가장 비싼 이자금액을 냅니다. 처음에 갚아야 하는 금액이 부담되신다면, 만기일시상환을 추천드립니다만, 다른 상환방식에 비해 거의 2배 가까이 비싼 이자금액을 내기 때문에 되도록이면 추천드리지 않습니다.
원금균등상환은 원금만 똑같이 나눠서 갚는 방법이 바로, 원금균등상환 방법이에요. 원금(원금만)균등(똑같이)상환(갚는다) 원금은 일정하게 똑같이 나누어 갚지만, 이자 금액은 원금이 줄어드는 것에 맞춰서 서서히 줄어들어요. 바로 갚아야 되는 금액의 부담이 클 수 있지만 원금균등상환은 대출 상환 방법 중 가장 저렴하게 이자를 내는 상환 방법이에요. 첫 달부터 꾸준하게 대출을 갚으실 수 있다면, 대출이자가 가장 저렴한 원금균등상환을 추천드려요.
원리금균등상환은 원리금(원금+이자)균등(똑같이)상환(갚는다) 매월 똑같은 원금+이자를 나누어 갚는 방법이에요. 원리금균등상환 방식은 일반적으로 가장 많이 이용하는 대출상환 방식으로, 매월 똑같은 금액을 은행에 납부하기 때문에 월간 금액 계산이 편리한 장점이 있어요. 관리하기 편한 대출 상환 방법을 원하신다면, 원리금균등상환을 추천드려요. 하지만 원금 균등상환과 같이 바로 갚아야 되는 약간의 금액의 부담이 있습니다.
✅ 수수료 및 부대비용
대출받을 때 원금과 이자 이 외에도 생각보다 다양한 수수료와 부대비용이 발생해요. 각종 수수료 부담 여부를 확인해보세요.
✅ 중도상환수수료
대출 만기일 이전에 대출금을 상환할 경우 중도상환수수료가 발생해요. 중도상환수수료는 은행마다 조금씩 수수료 비율이 다르니 확인이 필요해요. 또한 대부분의 대출은 3년이 지나면 중도상환수수료가 발생하지 않아요.
✅ 대출기간 및 연장
대출기간이 길수록 이자비용은 증가해요. 때문에 대출기간을 무조건 길게 하기보다는 사용목적, 상환여력과 자금수급 조건 등을 고려하여 대출기간을 정해야 해요. 또한 계약을 해지하거나 갱신하는 방법도 미리 체크해보세요.
✅ 대출한도
최대 대출한도를 미리 확인해보세요. 만약 이자율이 낮아도 원하는 금액만큼 대출이 나오지 않는 경우 추가로 대출을 받아야 하니 한도를 확인해보세요.
✅ 담보 또는 보증
담보 또는 보증이 필요한 대출의 경우 보증서 또는 보증보험 조건들을 확인하고 이 외 보증료 등 비용 부담 여부도 체크해보세요.
✅ 대출 자격 요건
대출을 신청하기 위해서는 대출 심사에서 승인을 받아야 해요. 만약 신용점수가 낮거나 재무상황이 좋지 못할 경우 미승인이 날 수도 있기 때문에 미리 본인의 신용점수나 재무상황들을 체크해야 해요.
✅ 연체이자율 및 부과사유
피치 못할 사정으로 연체가 발생할 수도 있어요. 이를 대비하여 대출 계약 전에 약관, 상품설명서의 연체이자 부과기준, 금리 결정 내용을 미리 확인해보세요.
지금까지 대출받기 위한 체크리스트를 살펴보았어요. 당연하게 생각되는 부분도 있지만 막상 대출을 받으려고 하면 이것저것 챙겨야 할 것들이 많다 보니 중요한 부분들을 놓치는 경우가 있어요. 대출 체크리스트를 통해 한 번 더 꼼꼼하게 챙기고 똑소리 나게 대출받아보면 좋을 것 같아요.
* 이 콘텐츠는 2021.10.07 기준으로 작성되었습니다.
1분 안에 나에게 딱 맞는 조건의 대출 상품 찾는 방법
