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by 알다 Nov 10. 2021

사업자금이 필요한 사장님들을 위한 대출 종류 총정리

코로나 19로 모두 힘든 시기를 겪었지만 특히 자영업을 하시는 분들의 피해가 막심했는데요. 그만큼 개인사업자 대출도 빠르게 증가하여 1천조에 육박하고 있어요.

업종별로 보면 음식업(26.9%), 개인서비스업(20.9%) 등이 다른 업종보다 총 대출 증가율이 높았어요.

개인사업자 대출은 가계대출과 달리 대출 규제(DSR 총량 규제)에 적용받지 않기 때문에 요즘 같은 대출받기 어려운 시점에 많은 사람들이 개인사업자 대출 문의를 하고 있어요.

특히 개인사업자가 보유한 개인사업자 대출 중에서도 캐피탈, 카드, 저축은행 등 상대적으로 금리가 비싼 금융권에서 상승하고 있어요. 즉, 자영업자들이 고금리 대출이 받을 만큼 경영상황이 계속 어렵고 자금이 필요하다고 볼 수 있어요.

지금 당장 돈이 급해 비싼 고금리 대출을 이용하기보다는 여러 조건의 대출상품들을 비교하고 최적의 조건인 상품을 찾아야 해요. 특히 자영업자들을 대상으로 하는 정부 지원 대출 상품은 다른 직군보다 훨씬 많기 때문에 이러한 조건과 혜택들은 미리 알아보고 꼭 챙겨 가야 해요.

정부 지원 대출 상품을 가장 우선순위로 확인

사업자금을 최대한 빨리 마련해야 한다는 마음에 급하게 자영업자 대출을 검색해보면 가장 쉽게 접할 수 있는 3금융권 대출 상품들에 눈이 가게 되어요. 하지만 대출 상품들을 찾다 보면 정부에서 정책 지원 형태로 제공하는 개인사업자 대출 상품들이 많아요.

소상공인시장진흥공단, 신용보증재단, 신용보증기금 등을 통해 대출 받는 경우 대출을 훨씬 더 쉽게, 더 좋은 조건으로 받을 수 있어요. 영업 현황과 신용 상태, 매출 조건, 자산 소유에 따라 대출 상품 조건은 다르기 때문에 각 기관별로 자세한 사항은 확인이 필요해요.

우선 각 지역의 신용보증재단과 신용보증기금, 기술보증기금으로부터 보증서를 받아 대출을 받는 보증서 담보대출이 있어요. 정부가 보증을 서는 방식이기 때문에 일반 개인사업자대출에 비해 연 1%에서 3% 수준의 낮은 금리로 훨씬 더 유리한 대출을 받을 수 있어요.

소상공인시장진흥공단의 경우 소상공인에 대해 경영안정자금 형태로 최저 연 1.9%부터 최고 연 4% 수준의 저렴한 금리로 대출 상품을 제공하고 있어요. 전국에 있는 소상공인지원센터를 찾아가거나 통합콜센터를 통해 대출 조건과 자격 여부를 확인할 수 있어요.

또한 각 지역자치단체에서 개인사업자들을 위한 금융 지원 상품들을 제공하고 있어요. 서울시의 경우 소상공인을 대상으로 <4무(無) 안심 금융> 정책을 발표했는데요. 서울시가 대출 이자와 보증료를 대신 납부하고 서울신용보증재단의 보증을 통해 담보를 제공하는 형태로 지원하고 있어요. 11월 1일부터 기존 2조원 자금 규모에서 3천억을 추가로 지원하여 신청 접수를 받고 있다고 하니 서둘러 신청해보세요.

지역자치단체의 금융 지원 상품의 경우 대부분 지원 규모에 제한이 있다 보니 한도가 소진될 경우 이러한 금융 지원 혜택을 받을 수 없는 경우가 생길 수 있어요. 때문에 금융 뉴스에 기사 등을 통해 빠르게 정보를 습득하고 미리 준비하는 것도 사업자금을 마련할 수 있는 좋은 방법 중 하나예요.

이러한 정부 지원 대출 상품은 도박이나 유흥업, 부동산 관련 업종의 경우에 한해 대출을 제한하고 있어요.

연체가 걱정되는 사장님을 위해

만약 불가피한 상황으로 연체해야 하는 경우가 생긴다면, 개인사업자대출 119를 활용해보세요. 대출 만기시점에 채무상환 또는 만기연장이 어렵거나 연체 발생 후 3개월 이내인 개인사업자에 대해 은행권에서 만기연장, 이자감면, 이자 유예, 대환대출 등 금융지원을 제공하여 상환부담을 덜어주는 제도인데요. 각 은행별로 조금씩 다르게 운영하고 있기 때문에 해당 은행에 문의가 필요해요.

또는 신용회복위원회의 채무조정 제도를 활용해보세요. 과도한 채무로 상환이 어려운 경우 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등 다양한 채무조정제도를 운영하고 있어요. 이와 더불어 성실상환자에게는 생활자금 대출뿐만 아니라 소액신용카드 발급도 제공하고 있으니 만약 연체로 어려움을 겪고 있다면 해당 기관에 문의해보는 것도 좋은 방법이에요.

개인사업자를 위한 신용대출과 담보대출

정부지원 대출 이 외에도 개인사업자대출은 가계대출처럼 신용대출과 담보대출을 받을 수 있어요. 개인사업자 신용대출은 사업체에 대한 규모, 자산 규모, 금융기관, 상품 종류 등 개인사업자의 신용에 따라 심사하거나 기업신용평가를 별도로 받아 대출을 받아요. 대출상품과 대출받는 사람 조건에 따라 조금씩 다르긴 하지만 1금융권의 경우 1년 이상 사업을 운영한 사람에 한해 대출을 시행하고 있어요. 2금융권의 경우는 이보다 짧은 3개월에서 6개월 이상 사업을 운영하면 대출을 받을 수 있어요. 일부 2금융권에서 1개월 이상의 짧은 기간도 대출을 받을 수 있지만 자격조건이 낮은만큼 금리가 높을 수 있어요. 보다 자세한 사항은 각 금융기관별 대출 상품 조건을 확인해야 해요.

개인사업자 담보대출은 예금과 적금, 부동산 등을 담보로 대출을 받아요. 대출 한도와 금리, 기간, 담보 종류는 은행마다 다르기 때문에 개별 확인이 필요해요. 개인사업자 담보대출의 경우 한도가 높기 때문에 당장 많은 사업 자금이 필요한 경우에 추천드려요. 반면에 사업 소득을 증빙할 수 있는 서류와 담보를 증빙할 수 있는 서류 등을 준비해야 하기 때문에 번거로움은 있어요.