50대 부부 1억원 여유자금 어떻게 투자할까요?
소심한 중년의 안전한 투자법
"선생님 강의 듣고 연금계좌에 3천 6백만원을 ETF 4종목 투자 중 수익을 보고 있어 감사드립니다. 올해 1,800만원 채운 상태입니다. ISA계좌에는 1년에 2천만원 투자된다고 하셨는데 비어있는 상태고요. 여유자금 1억원이 있는데 어떤 종목으로 어떻게 투자해야 좋을까 몰라, 5개월간 토스통장에 넣어 둔 상태입니다. 저는 50세 남편은 57세고, 남편은 주식통장도 없는 상태입니다. 선생님이라면 어떻게 투자 하실지 조언 듣고 싶습니다. 꼭 답변부탁드립니다."
마인드tv 채널에 댓글로 올라온 사연 내용입니다. 만약 제가 이분 상황이라면 어떻게 할 것인가 고민했습니다.
1안) 부부 적립식 투자
첫 번째는 아내 계좌와 남편 계좌에서 모두 적립식 투자하는 방법입니다. 올 해 아내분 연금 계좌는 1,800만원 채웠으므로 ISA계좌부터 채우시고, 남편은 새로 다 만들었으므로 최대 3,800만원 투자할 수 있습니다. 2025년에 이어서 투자하면 1억원을 모두 투자할 수 있습니다.
연금계좌가 2개면 좋은 점
예를 들어 아내분이 만55세가 되어 연금을 신청하면 새로운 투자금을 넣을 수 없습니다. 기존에 넣어둔 투자금만 계속 운영됩니다. 만약 55세 이후에 수입이 생기면 남편분 연금계좌에서 계속 적립식 투자를 이어갈 수 있습니다. 5년 더 투자하면 노후자산이 2배로 늘어납니다.
2안) 아내 적립식 투자
남편분 계좌를 사용할 수 없는 경우 아내분 계좌에서만 적립식 투자하는 방법입니다. 연금 계좌와 ISA 계좌를 활용하면 1억원 투자하는 데 시간이 다소 걸립니다. 2027년에 모든 투자가 마무리됩니다.
3안) 거치식 투자
저는 목돈이 있으면 적립식보다 거치식으로 투자합니다. 월급처럼 매달 수입이 있으면 적립식 투자를 하지만, 목돈이 생기면 바로 투자를 하는 편입니다. 돈이 생기면 언제 사야 하나 고민하는 시간이 아깝습니다. 얼른 매수하고 그냥 기다립니다. 5년, 10년 기다릴 것이기 때문에 큰 걱정하지 않습니다.
물론 주가가 떨어져 잔고가 내려가면 불안하고 두려운 것은 사실입니다. 이겨내야 한다고 생각합니다. 그런데 이런 불안이 너무 커서 생활하는 데 지장이 있는 사람은 적립식 투자가 적합합니다. 반반 투자하는 것도 방법입니다. 절반은 거치식, 절반은 적립식으로 투자하는 것입니다.
최근 제가 추천하는 종목은 다음 3가지입니다. 지난 1년 주가와 수익률은 아래와 같습니다.
만약 저라면 적립식이든 거치식이든 ACE 미국나스닥100, ACE 미국빅테크TOP7 Plus, ACE 글로벌반도체TOP4 Plus ETF를 매수할 것입니다.
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지난 5년간 60권 경제서적을 읽고,
500개 영상 콘텐츠를 만들었으며,
1000개 글을 작성하며 준비한 책입니다.
주식투자로 노후를 준비하시려는 분께 추천드립니다.
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