안전한 투자법이란 무엇인가?
마음이 흐른다 돈이 따른다
지난 7월, 『소심한 중년은 안전한 투자에 끌린다』라는 책을 출간했습니다. 이 책의 핵심 메시지는 단 한 줄로 요약할 수 있습니다.
“복리의 지혜로 미국나스닥100 ETF에 장기투자하라!”
여기에는 안전한 투자의 모든 개념이 담겨 있습니다. 오늘은 안전한 투자가 무엇인지, 그리고 그것을 어떻게 실행할 수 있는지 살펴보겠습니다.
1. 초보 투자자를 위한 안전한 투자법
안전한 투자법의 첫 번째 개념은 간단합니다. “장기간 미국 시장에 투자하라.”입니다. 10년 이상 미국 시장에 꾸준히 투자하면 성공 가능성이 매우 큽니다. 10년 이상 미국 시장에 투자한 개인은 펀드매니저 상위 10%의 수익률과 비슷한 결과를 얻을 수 있습니다.
미국나스닥100 ETF의 경우, 2010년부터 2024년까지 투자했다면 약 13배의 이익을, 2019년부터 5년간 투자했다면 약 3배의 이익을 얻습니다. 1억 원을 투자했다면, 단순히 기다리는 것만으로 5년에 3억 원을 만드는 투자법이 얼마나 있을까요?
워런 버핏은 자신의 유언에서 “유산의 90%는 S&P500 인덱스펀드에, 나머지 10%는 단기 국채에 투자하라.”라고 말했습니다. 이 메시지는 인덱스펀드 즉, ETF의 중요성을 보여줍니다.
“ETF란 무엇인가?”
ETF(Exchange Traded Fund)는 상장지수펀드로, 주식처럼 사고팔 수 있는 자유로움과 여러 회사를 묶어 투자하는 펀드의 장점을 결합한 상품입니다. 펀드매니저가 아닌 투자자가 직접 거래할 수 있어 수수료도 낮습니다.
ETF는 단순히 시장에 투자하는 것만으로도 전문가를 뛰어넘는 수익률을 가져다줍니다. 하지만 많은 사람이 이를 알면서도 본능적 욕망과 두려움 때문에 장기투자를 실행하지 못합니다.
2. 투자 내공을 쌓은 사람을 위한 안전한 투자법
안전한 투자의 두 번째 개념은 투자 내공이 쌓인 사람을 위한 것입니다. “안전한 투자는 종목이 아니라, 투자 방법에 달려 있다.”라고 요약할 수 있습니다.
내공이 있는 투자자는 자신의 투자원칙에 대한 확신이 있습니다. 금융자산 대부분을 자신의 투자법에 따라 투자합니다. 이들의 안전한 투자법이란 특정 종목이 아니라, 투자원칙을 충실히 실행하는 것에 있음을 알게 됩니다. 아무리 안전하다고 알려진 종목이라도 원칙을 지키지 않으면 위험할 수밖에 없습니다.
3. 왜 우리는 매매원칙을 세워야 하는가?
안전한 투자법의 핵심은 자기만의 매매원칙을 세우는 것입니다. 우리가 투자를 공부하는 이유는 단순히 지식을 쌓는 것이 아닙니다.
“언제 살 것인가?”
“언제 팔 것인가?”
“어떤 종목에 투자할 것인가?”
세 가지 질문에 대한 명확한 답을 정리하는 것이 궁극적인 목표입니다. 아무리 많은 동영상을 보고 책을 읽더라도, 자기만의 매매원칙이 없다면 투자 성과는 일관성을 가지기 어렵습니다. 현명한 투자자는 자기만의 매매원칙을 세우고, 그것을 지키는 사람입니다.
4. 안전한 투자법을 실행하는 3가지 원칙
다음은 제가 추천하는 안전한 투자법의 3가지 원칙입니다. 앞에서 설명한 내용과 같습니다. 너무 중요해서 다시 정리해보겠습니다.
첫째, ETF에 투자합니다. 특정 회사보다 S&P500, 나스닥100, 필라델피아반도체 ETF와 같이 시장 전체에 투자할 수 있는 상품을 선택하세요. 이는 분산 투자 효과와 장기 성장 가능성을 동시에 제공합니다.
둘째, 매월 적립식으로 투자합니다. 정해진 날, 정해진 금액을 꾸준히 투자하세요. 시장의 변동성에 흔들리지 않고 자산을 안정적으로 키우는 비결입니다.
셋째, 5년 이상 장기 투자합니다. 복리의 효과를 누리기 위해서는 시간이 필요합니다. 단기적인 성과에 집착하지 말고 장기적으로 자산을 키우세요.
안전한 투자법은 복잡하지 않습니다. 초보 투자자는 시장에 꾸준히 투자하는 것이 최고의 전략입니다. 내공이 있는 투자자라면, 자기만의 투자원칙을 세우고 지키는 것이 중요합니다.
안전한 투자를 위한 핵심은 마음의 준비와 행동의 일관성입니다. 원칙을 세우기도 어렵지만, 그 원칙을 지키는 것은 더 어렵습니다. 이 모든 과정을 단순화하고 꾸준히 실천할 수 있다면, 여러분도 안전한 투자로 성공적인 미래를 설계할 수 있습니다.
