이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙
진짜 부자와 부자인 척하는 사람들의 차이점
요즘 부자에 관한 책을 많이 읽고 있습니다.
아직 부자는 되지 않았지만, 부자가 되고 싶다는 마음은 크다는 반증일 수도 있을 것 같습니다.
부읽남 유튜브를 통해 알게 된, ‘이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙’을 읽었습니다.
부자가 되고 싶다는 막연한 마음에서, 어떻게 하면 부자가 되는 첫걸음을 내딛을 수 있는지?
알게 해 준, ‘이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙’의 부자 되는 법칙을 적어 봅니다.
[이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙 _ 토머스 스탠리.세라 스탠리 팰로 지음 _ 비즈니스북스 출판사](제1장) 이웃집 백만장자는 잘 살아 있다
-. 부자 방정식
정치 지형의 변화나 경제 환경, 유행과 상관없이 성립하는 부자 방정식은 한마디로 말해 ‘자신의 수입 이하로 생활하는 것’이다.
그리고 부자가 아닌 사람들 중에서도 바로 그런 행동과 습관, 생활양식을 통해 소득을 재산으로 바꾸는 데 성공한 사람들과 그렇지 못한 사람들이 나뉜다는 것이 확인됐다.(P.20)
-. 소득은 재산이 아니다
소득과 재산은 다르다. 소득은 오늘 집으로 가져오는 돈이지만 재산은 내일 그리고 다음 날, 그 다음날 갖게 되는 것이다.(P.31)
근로소득은 한시적일 수 있다. 진정한 경제적 자립을 원하는 사람에게는 근로소득보다는 저축 및 투자 자본에서 발생하는 소극적 소득(passive income)이 필요하다.(P.34)
(제2장) 부에 관한 7가지 신화 깨부수기
-. 소득이 곧 재산이다 (X)
많은 사람들이 소득과 재산 개념을 종종 혼동한다. 이런 통념을 믿으면 부자처럼 보이는 사람들(고급 자동차를 모는 이웃 또는 200달러가 넘는 청바지를 사는 친구들)이 부유하다고 생각하게 된다. 사실 그들은 백만장자보다 더 많이 소비했을 뿐이다. (P.70)
-. 부자가 되려면 부에 관한 신화를 무시하라
소득은 통계적으로 재산과 연관이 있지만 재산은 아니다. 이 사실을 이해할 때 저축률(saving rate)의 중요성이 보이기 시작할 것이다. 저축률은 얼마를 버는가가 아니라 그 돈으로 무엇을 하는가(어떻게 소비하고 저축하는가)로 좌우된다. 소비하는 것보다 더 많이 저축하고 수입 이하로 사는 것은 우리에게 달려있다. (P.103)
(제3장) 백만장자는 어떻게 만들어지는가
-. 부모의 습관이 아이의 경제적 성공을 좌우한다
대부분이 1달러도 아끼고 저축해서 수백만 달러의 순재산을 모았다. 즉 그들의 재산은 한때의 검약이 아니라 장기간 지속된 행동 습관의 결과였다.(P.113)
-. 상위 1% 부자가 아니라면 과소비는 금물
재산을 모을 유일한 방법은 버는 것보다 적게 쓰는 것이다.(P.125)
-. 의사라면 비싼 차를 타야 하는 이유
오늘날에도 높은 소득을 올리는 의사, 변호사, 기업의 중간관리자들은 소득을 재산으로 전환하는 면에서는 평균 이하다. 그리고 고소득자 부부 대부분이 대차대조표상 부자가 아니라 소득명세서상 부자다.(P.147)
-. 절약이 트렌드가 되고 있다.
상대적 순재산(relative net worth)은 소득과 나이가 유사한 집단 및 이웃과 비교해서 소득을 재산으로 얼마나 잘 전환하는가를 가르킨다. 쉽게 감당할 수 있는 만큼만 소비하는 사람들은 부자인 척하느라 수입과 지출을 겨우 맞추는 사람들보다 훨씬 행복하다.(P.161)
(제4장) 백만장자들의 돈과 그들만의 소비 방식
-. 부동산 시장의 거품이 남긴 교훈
부자, 재산가, 자산가, 뭐라 부르건 상관없다. 중요한 것은 순재산이다. 소득은 순재산이 아니며 순재산은 소득이 아니다.(P.174)
-. 이웃집 백만장자는 명품 시계를 차지 않는다
소비재 범주에서 백만장자들은 이웃집 백만장자 유형이든 아니든 부의 과시를 위해 명품을 소비하지 않는다는 사실이다. 당신의 소비 행태는 백만장자들과 비슷한가? 아니면 당신이 부자라고 생각한 사람들과 더 비슷한가?(P.183)
-. 소비의 최상위 시험대, 자동차
경제적으로 성공한 사람들은 품질을 기준으로 차를 구입하는 경향이 있다. 여전히 고급 승용차는 소득명세서상 부자의 명함이다.(P.191)
(제5장) 부자의 DNA, 인내심
-. 부를 쌓아주는 6가지 행동
재산 축적 가능성이 높은 집단은 낮은 집단보다 매월, 매년 143% 더 저축했다. 이 차이가 30년을 일하는 동안 어떤 결과를 가져올지 생각해 보라. 월스트리트의 자산관리사들이 시장보다 1~2% 높은 수익률만 내도 자금 관리자들이 막대한 부를 벌어들인다는 사실을 고려해 보라.(P.221)
-. 지능이 우리의 전부는 아니다
성실성은 백만장자들의 가장 중요한 성공 요인으로 나이나 소득과 관계없이 순재산에 중요한 영향을 미쳤다.(P.230)
(제6장) 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관
-. 요즘 백만장자들과 일
1998년 <백만장자 마인드>에서 백만장자 733명에게 했던 설문 조사에는 직업 선택에 중요하게 작용한 요인이 무엇이었는지 묻는 문항들도 포함돼 있었다. 5명 중 4명꼴인 81%가 “자신의 능력과 적성을 최대한 활용하게 하는” 직업이어서 선택했다고 밝혔다. 2016년에 조사한 백만장자들의 70%는 자기 직업이나 사업을 좋아하는 마음이 경제적 성공을 가져온 중요한 요인이라고 말했다. 매일 아침 상쾌하게 일어나서 즐겁게 일할 수 있으려면 자신에게 잘 맞는 일이어야만 한다.(P.288)
경제적으로 성공한 사람들의 공통된 특징이 있다. 그들은 그들이 마주한 난관과 경력상 좌절을 더 나은 미래를 위한 도약의 바람으로 삼는다. 또 남을 비난하며 허투루 시간을 보내는 일이 거의 없다. 자영업이 됐든 다른 직장이 됐든 또는 앞에서 살펴봤듯이 소비 중심 생활 방식의 탈피와 더불어 조기 퇴직을 하든 그들의 소중한 자원과 시간은 자신의 다음 경력 이동에 대해 숙고하고, 계획하고, 실행하는 데 쓰인다.(P.294)
(제7장) 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언
-. 백만장자 투자의 모든 것
피델리티(Fidelity) 자산운용사의 유명한 컨설턴트 피터 린치(Peter Lynch)가 그 회사 주식의 수익률이 높을 것으로 정확히 예측했던 몇몇 회사에 대한 관찰 내용은 주목할 만하다.
본사에는 임원 식당도 따로 없고 주차장에 리무진도 없으며, 공항에 회사 제트기도 없다.
그해의 회사 실적이 좋지 않으면 임원들이 보너스를 받지 않는다. 직위가 아니라 성공이 보상 기준이다.(P.340)
-. 부자일수록 ‘투자를 안다’고 생각한다
적절한 재무 의사결정은 금융이해력이 포함된 지식, 미래의 지향점, 환경 요인의 소용돌이 속에서도 유지되는 침착성이 혼합된 결과물이다. 바꿔 말하면 우리는 미래의 방향이 정해져 있을 때, 적절한 재무의사결정에 필요한 지식을 갖고 있을 때 그리고 침착할 때 더 나은 결정을 내리는 경향이 있다.(P.349)
-. 과도한 자신감이 부르는 최악의 투자 실수
워런 버핏은 이렇게 말했다. “투자자들은 흥분과 비용이 적이라는 사실을 기억해야 한다. 그리고 주식 거래의 타이밍을 맞추려고 노력한다면 다른 사람들이 욕심낼 때는 두려워하고 다른 사람들이 두려워할 때 욕심을 내야 한다.”(P.353)
-. 금융 전문가, 금융 ‘대리자’에서 ‘안내자’로
소득명세서상 부자들은 자동차와 보트, 집에는 많은 돈을 쓰면서 투자 조언에 들어가는 비용은 지나치게 아끼는 경향이 있다. 그러나 대차대조표상 부자들은 사치품에는 돈을 아끼고 훌륭한 법적, 재정적 조언에 대해서는 최고의 보수를 기꺼이 지급한다.(P.363)
[책장을 넘기며]
우리 주변에는 수많은 부자가 있습니다.
부자는 크게 2가지로 구분할 수 있습니다.
첫 번째 부자는, ‘진짜 부자’입니다.
진짜 부자는 겉으로 드러나지 않습니다.
진짜 부자는 소비를 통해 자신의 부를 드러내기보다는, 재산 증식을 통해 조용히 미래의 부를 준비합니다.
이 책에서는 이와 같은 진짜 부자를 PAW라고 표현합니다.
* PAW(Prodigious Accumulator of Wealth): 소득 대비 재산이 많은 사람
두 번째 부자는, ‘부자인 척하는 가짜 부자’입니다.
우리 주변에는 소비를 통해, 부를 표현하려고 하는 사람들이 많습니다.
고급 수입차를 타고, 비싼 옷을 입습니다.
값비싼 소비를 하면서 SNS에 본인의 삶을 과시합니다.
물론 이들의 소득이 많을 수는 있습니다.
하지만 소득은 재산과 다릅니다. 소득이 줄어들면 이와 같은 가짜 부자들은 경제적 어려움에 직면하게 될 것입니다.
이 책에서는 이와 같은 가짜 부자를 UAW라고 표현합니다.
* UAW(Under Accumulator of Wealth): 소득 대비 재산이 적은 사람
부자가 되고 싶어 하는 사람은,
역설적으로 부자처럼 살면 안 됩니다.
정확하게는 부자인 척하는 사람들처럼 살면 안 됩니다.
결국 부자는 수입보다 지출을 줄이고, 현재의 수입을 현재의 소비로 사용하지 않고,
미래의 자산으로 전환하는 생활을 통해 실현 가능합니다.
너무 당연하고도 쉬운 이야기이지만,
이 책은 부자가 되는 방법을 아주 쉽게 설명해 주고 있습니다.
‘수입보다 적게 소비하고, 부자처럼 보이기 위한 삶을 살지 말자.’
저는 이 책을 통해, 부자인 척하는 삶을 살기보다는 미래의 부를 준비하는 삶을 살기로 했습니다.
부자가 되기 위한 마음가짐을 갖게 해 준, 유익한 책이었습니다.
