“96만원으로 버텨라더니”…그 후
50대'강남의 아파트를 가졌는데, 손에 쥔 현금은 없다'고 말하는 50대가 늘고 있습니다.
초고령사회로 접어든 한국, 자산은 많지만 현금 흐름이 막혀버린 5060세대의 현실입니다.
“집 부자, 현금 빈자”의 역설
서울 강남에 사는 58세 김모씨는 시세 6억원대 아파트를 보유한 자산가입니다.
하지만 주택담보대출 상환과 자녀 교육비, 생활비에 쫓기며 손에 쥔 현금은 거의 없습니다.
이는 김씨만의 이야기가 아닙니다. 현재 5060세대는 대부분 자산이 부동산에 묶여 있습니다.
중장년층 자산 관리 / 출처 : 게티이미지뱅크50대 평균 자산은 6억원을 넘지만, 이 중 75% 이상이 부동산에 편중돼 있고 금융자산은 1억원도 채 되지 않습니다.
60대로 가면 상황은 더 심각해져서 금융자산은 평균 8721만원 수준입니다.
96만원 연금으로 20년을 버티라고?
국민연금 수령액 평균은 월 96만원에 불과합니다.
퇴직 후 20년 이상을 이 정도 연금과 1억원 남짓한 금융자산만으로 버텨야 하는 상황입니다.
게다가 자녀 독립이 늦어져 여전히 큰 집이 필요한 경우가 많아 부동산 처분도 쉽지 않습니다.
중장년층 자산 관리 / 출처 : 게티이미지뱅크막상 시장에 내놔도 원하는 가격에 팔리지 않거나, 주택담보대출이 남아 있어 실질 현금화가 어려운 경우도 많습니다.
금융이해력 부족, 사기의 표적 되다
현금 흐름보다 더 심각한 것은 금융 이해력의 부족입니다.
5060세대의 금융이해력은 각각 67점, 64.4점으로 젊은 세대보다 낮은 수준입니다.
홍콩 H지수 ELS 사태처럼 이해 부족으로 큰 손실을 입는 사례가 반복되고 있습니다.
가상자산 투자사기에 연루된 50대 이상 신고 건수도 전체의 33%를 넘고 있으며, 60대 이상 신고는 전 분기보다 58% 급증했습니다.
중장년층 자산 관리 / 출처 : 게티이미지뱅크돈은 있으나 이해는 부족하다는 점이 사기꾼들의 표적이 되는 이유입니다.
이제 필요한 건 '자산 흐름' 전략
부동산 자산을 현금으로 전환할 수 있는 방법은 크게 두 가지입니다.
첫 번째는 주택연금입니다. 집을 담보로 매달 연금을 받는 제도로, 6억원 집을 갖고 있는 70세 기준 월 177만원을 받을 수 있습니다.
단, 공시가 12억원 이하 주택만 가능하며, 사망 후 주택 매각을 통해 대출을 상환하는 구조이기 때문에 자녀 상속과 충돌할 수 있습니다.
두 번째는 다운사이징입니다. 큰 집을 팔고 더 작은 집으로 옮겨 차액을 생활비로 활용하는 방식입니다.
중장년층 자산 관리 / 출처 : 게티이미지뱅크하지만 매물 부족, 전입 비용, 생활 적응 등의 현실적 장벽이 존재합니다.
전문가들은 금융자산과 부동산을 아우르는 종합 자산관리 전략이 필요하다고 강조합니다.
은퇴 전 10년이 노후 준비의 골든타임이라는 조언이 나오는 이유입니다.
초고령사회로 향하는 지금, 개인과 국가 경제 모두를 위해 자산의 '흐름'을 고민할 때입니다.