“136만 원 받습니다”…그가 선택한 연금 전략
연금 수령 시점에 따른 차이 / 출처 : 게티이미지뱅크정년퇴직 후 연금 수령 시기, 언제가 가장 유리할까요?
국민연금 수령 나이를 앞두고, 조기수령과 연기수령 사이에서 많은 이들이 고민하고 있습니다.
은퇴와 동시에 닥친 소득 공백
우리나라 국민연금은 출생 연도에 따라 수령 시작 가능 연령이 다릅니다.
정년퇴직 나이와 연금 수령 개시 시기 사이의 공백, 이른바 ‘연금 크레바스’ 문제가 생기는 이유입니다.
예를 들어, 1961년생은 정년을 60세에 맞더라도 실제 연금은 63세부터 받을 수 있어 3년간 소득이 없습니다.
국민연금 / 출처 : 연합뉴스이 시기를 어떻게 메꾸느냐에 따라 연금 수령 전략이 결정되며, 삶의 질에도 영향을 미칩니다.
조기수령, 연금은 줄지만 즉각 생활 안정
조기노령연금 제도를 활용하면 정해진 수령 시기보다 최고 5년 앞당겨 연금을 받을 수 있습니다.
다만 1년 조기수령 시 6%, 5년 앞당기면 총 30%가 감액됩니다.
가령 월 100만 원 받을 사람이 조기수령하면 평생 70만 원만 받게 되는 셈입니다.
국민연금공단 분석에 따르면 조기수령과 정상수령의 손익분기점은 72세입니다.
노령연금 / 출처 : 연합뉴스즉, 72세 이전에 사망하면 조기수령이 이득이지만 이후까지 산다면 정상수령이 더 나은 선택입니다.
또한 건강보험 피부양자 자격을 유지하기 위해 의도적으로 감액된 연금을 선택하는 사례도 늘고 있습니다.
연기수령, 금액은 늘지만 손익분기점도 중요
연기연금 제도는 연금 수령을 최대 5년까지 늦추는 방식입니다.
1년 연기할 때마다 7.2%씩, 5년간 연기하면 총 36%가 증액됩니다.
월 100만 원 받을 수 있던 사람이 70세에 수령을 시작하면 월 136만 원을 받게 되는 구조입니다.
연금 수령 시점에 따른 차이 / 출처 : 게티이미지뱅크연기수령의 손익분기점은 85세이며, 평균 기대수명이 84세인 점을 고려하면 유리한 선택일 수 있습니다.
특히 연금 수령 초기 5년간 근로소득이 많은 경우, 연금이 일부 감액될 수 있어 연기 수령을 통해 불이익을 피할 수 있습니다.
실제로 한 수급자는 61세에 월 155만 원을 받을 수 있었지만 5년 연기를 선택해 66세부터 월 222만 원을 받고 있습니다.
당신에게 맞는 전략은 따로 있습니다
연금 수령 시점을 언제로 정할지는 단순히 숫자 계산만의 문제는 아닙니다.
개인의 건강 상태, 기대 수명, 소득 수준, 의료보험 피부양자 자격, 기초연금 수급 여부 등 다양한 요소를 고려해야 합니다.
국민연금 / 출처 : 연합뉴스당장 생활비가 부족하다면 조기수령이, 일정한 소득이 있다면 연기수령이 더 나은 선택일 수 있습니다.
국민연금공단에 상담을 신청해 자신의 예상 수령액을 확인하고, 상황에 맞게 준비하는 것이 바람직합니다.
연금 수령의 시점은 단순한 선택이 아닌, 노후 삶의 질을 결정짓는 핵심 전략입니다.