자칭 재테크 전문가, 과연 진짜 전문가일까?
진짜 금융전문가를 선별하라!
매일매일 올라오는 인터넷 포털업체들의 재테크정보를 보며 여러분들은 어떤 생각이 드시나요? 이 정보가 진정 객관적이고 신뢰할만한지 의심이 가지는 않으신가요?
TV를 봐도 전문가라는 사람들이 돈 버는 방법을 쉴 새 없이 이야기합니다. 금융전문가, 부동산전문가, 투자전문가. 그들이 돈을 벌었다는 얘기를 듣다보면 당장 본인도 부자가 될 수 있을 것 같습니다. 하지만 그들이 돈을 버는 방법을 하나씩 살펴보면 그들의 실체를 알 수 있습니다. 그들이 나쁘다는 것은 아닙니다. 한 분야의 전문가가 될 만한 식견과 경험이 있는 신뢰할만한 전문가도 많습니다. 그들도 지식이든 상품이든 무언가를 팔아야 이익이 남을 것이고, 이익을 남기는 건 잘못된 것이 아니죠. 하지만 현명한 경제생활을 위해서는 그들이 너무 많은 이익을 남기는 건 아닌지, 어떻게 이익을 발생시키는지는 이해해야 합니다. 그래서 여러분에게 필요한 것은 "전문가"와 "전문가가 아닌 사람"을 구별할 수 있는 선별력입니다.
1. 부동산 전문가
먼저, 부동산 전문가를 볼까요? 대학이나 공공기관에 소속된 부동산 전문가는 시장의 흐름이나 예측을 객관적인 입장에서 분석합니다. 굳이 부동산 공급자의 입장에서 정보를 가공해서 제공할 이유가 없죠. 물론 그렇지 않은 사람도 있겠지만, 비교적 광고성 정보를 통해 이익을 얻을 확률은 적어 보입니다.
하지만 언론사에서 유포하는 부동산 관련 기사나 정보는 주의를 해야 합니다. 언론사는 광고를 통해 이익을 발생시키고, 건설 회사나 금융회사는 언론의 주요 광고주이기 때문이죠. 모든 기사를 공급자에게 유리하게 쓰지는 않겠지만, 불리한 기사를 쓰기에는 눈치가 보일 수밖에 없는 구조입니다. 때문에 신중하게 생각하고 행동해야 합니다.
부동산을 통해 돈을 번 사람들이 제공하는 정보 또한 선별해야 합니다. 지속적으로 새로운 투자자가 유입되어야 지식과 정보를 선점한 사람들이 수익을 낼 수 있겠죠. 그들은 늘 부동산이 호황일거라 이야기합니다. 언제나 성공할 수 있다고도 이야기합니다. 그러나 그들의 과거 성공 경험이 사물을 바라보는 시각을 편파적으로 만들 수 있습니다. 또한 책을 펴내고 강의를 통해 투기를 부추기는 것은 그들의 주요 수입원입니다. 공인중개사 또한 마찬가지입니다. 부동산의 매매가 주요 수입원이기 때문에, 매매를 유도하는 정보와 자료를 제공할 수밖에 없습니다. 우리는 투자에 앞서 이 사실을 명확히 알고 있어야 합니다.
2. 금융업 종사자
다른 전문가인 금융업 종사자들이 있습니다. 아주 다양하고 복잡한데요. 먼저, 은행이나 증권사에 소속된 전문가들이 있습니다. 은행은 이제 일종의 "금융상품 백화점"과 같은 역할을 하게 되었습니다. 예금·대출의 고유영역에다가 보험, 펀드, 신용카드 등 팔지 않는 것이 없습니다. 이런 다양한 상품을 자신의 재무상황에서 적절하게 이용할 수 있다면 백화점에 가는 것이 문제는 아니겠죠. 한 군데서 다양한 상품을 선택할 수 있으니 편리합니다.
하지만 편리함 뒤에 숨은 함정을 구별해내기 위해서는 금융에 대한 공부를 먼저 한 후 상품을 구매해야 합니다. 은행은 시간과 공간의 한계로 개인의 재무상황을 자세히 알 수 없습니다. 그래서 장기간 유지해야 하는 보험 상품과 위험을 본인이 감당해야 하는 펀드는, 은행에서 추천하는 상품을 온전히 믿고 가입하는 것을 권장하지 않습니다.
이번에는 증권사를 살펴보겠습니다. 주식 중개와 펀드·ELS 등의 금융투자 상품을 판매하는 것이 그들의 주요 수익원입니다. 그들 또한 개인의 재무상황을 쉽게 알 수 없습니다. 투자에 대한 위험성을 정확하게 얘기하지도 않습니다. 주식이나 펀드는 본인의 저축 가능 여력에서 일부를 넣는 것이 적합합니다. 하지만 그들은 안전한 적립식 투자보다 목돈을 거치식으로 권유하는 경우가 많고, 계열운용사의 펀드를 추천하는 경우가 많습니다. ABC증권에 가면 ABC자산운용의 펀드를 많이 판매하겠죠. 비교적 안전한 적립식펀드로 가입을 한다 해도, 그들은 매월 10만원씩 투자하는 적립식펀드를 가입한 고객을 관리할 여유가 없습니다. 결국 고객 스스로 공부해서 관리해야 합니다.
마지막으로 보험설계사가 있습니다. 이들 중에서는 보험 상품을 잘 판매하는 보험판매 전문가가 많은데요, 위험에 대한 과도한 공포를 조장해 고객의 소득에서 아주 많은 금액을 보험에 가입하게 하는 경우가 많습니다. 보험을 가입하는 것 자체보다도, 무리한 금액을 보험에 넣는 것이 문제입니다. 여러분들은 스스로 본인의 위험을 정확하게 이해하고 최소의 보험료로 위험을 대비하는 방법을 공부하셔야 합니다. 보험은 비용이기 때문입니다. 보험 상품 공부가 어렵다면 신뢰할 수 있고 유능한 전문가를 찾는 것이 중요합니다. 전문가란 내가 궁금한 부분을 쉬운 말로 설명해 줄 수 있는 사람입니다.
3. 재무설계사
재무설계란 수입과 지출 자산과 부채를 포괄하는 가정의 재무상황을 파악해 구조조정을 하고, 삶의 경제적 목표를 이룰 수 있도록 계획하는 과정입니다. 하지만 보험을 판매하기 위한 과정으로 재무 설계라는 말을 남용하는 재무설계사도 많기 때문에, 이를 잘 구분할 수 있어야 합니다. 무료 재무상담을 기대하는 심리가 결국 당신의 자산을 잃게 할 수 있습니다. 무료로 재무 설계를 해준다고 한다면, 우선은 한 번쯤 의심해보는 것이 안전합니다. 그들의 수익 모델이 무엇일지 잘 생각해 보세요.
타인에게 재무컨설팅을 해 줄 수 있으려면 오랜 시간의 경험과 노력이 있어야 합니다. 그들의 경륜을 선별할 수 있는 안목을 기르시기 바랍니다.
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Written by 조진환
경제적 자유로 가는 7가지 테마를 통해 돈을 바라보는 올바른 철학을 세울 수 있도록 도와 드립니다. 돈을 버는 것에 집중하느라 삶의 목적이 무엇인지 잃어버린 삶. 아끼고 절약하는 것에 집중하느라 정작 사람과의 관계와 자신의 시간을 잃어버린 삶. 끊임없이 떠도는 불필요한 정보의 홍수 속에서 중심을 잃어버린 삶. 글을 통해 행복한 경제생활을 할 수 있도록 방향을 제시해드리겠습니다. 필명 ‘돈코치’. 경제교육, 유료재무상담, 책 집필 등을 혼자 다 해내는 1인 기업가이자 대한민국 최초의 독립재무상담사입니다. 지속적으로 상품을 홍보하고 판매해야하는 금융회사의 관점이 아니라 금융소비자의 관점을 유지합니다.
