은행거래 혜택 100% 활용하는 법
은행이 제공하는 있는 각종 혜택들, 놓치지 않고 받아보자
# 직장인 민우씨는 회사에서 단체로 여행을 가게 되어, 직장 후배 은주씨와 함께 급여가 이체되는 은행에 환전을 하러 갔습니다. 그런데, 본인보다 직급도 낮은 은주씨가 환율우대를 더 많이 받는것이 아니겠어요? 민우씨는 이것을 보고 영 기분이 좋지 않았습니다.
# 주부 영진씨는 긴급하게 돈이 필요해서, 예금을 해지할까 고민하다가 만기일이 얼마 남지 않은 예금을 해지하는 것이 손해인 것 같아 금리가 비싼 현금서비스를 이용했습니다.
민우씨와 영진씨는, 왠지 은행거래에서 손해를 보는 것 같아 찝찝한 느낌이 들었습니다.
어떻게 하면 은행에서 제공하는 우대 혜택을 100% 누릴 수 있는 걸까요?
1. 주거래 은행을 정해 우대혜택을 받아보세요
은행들은 고객의 예금, 외환, 신용카드 등의 거래실적에 따라 기여도를 산출하고, 이를 기준으로 고객에게 금리우대, 수수료 면제 등의 각종 혜택을 제공하고 있습니다. 따라서, 금융거래를 여러 은행으로 분산하기보다는 한 은행으로 집중하여 해당 은행이 제공하는 다양한 우대혜택을 누리는 것이 현명한 은행거래의 첫걸음입니다.
모바일뱅킹 이체, 급여이체 등을 한 은행으로 모아놓다보면 나도 어느새 VIP이미 여러 은행을 이용하고 있는 소비자도 2015년 10월부터 시행중인 ‘계좌이동서비스’를 활용하면, 거래은행을 쉽게 옮길 수 있습니다.
payinfo 계좌이동서비스※‘계좌이동서비스’란?
기존 계좌에 연결된 보험료와 휴대전화 요금 등 각종 자동이체 항목을 새로운 계좌로 간편하게 옮길 수 있는 서비스입니다. 자동이체 통합관리시스템 페이인포( https://www.payinfo.or.kr/index.do ) 에서 계좌이동이 가능합니다. 계좌이동서비스의 시행으로 이용자들은 출금이체나 납부자 자동이체 등을 일괄 변경할 수 있어 주거래은행이나 계좌를 손쉽게 바꿀 수 있습니다.
2. 가족 실적 합산을 요청하세요
은행들은 고객과 가족이 동의할 경우, 거래실적을 합산하여 우대혜택을 제공하고 있습니다. 또한 거래실적을 합산한 가족 모두가 우대혜택을 받을 수 있습니다. 따라서, 본인의 주거래 은행에 거래실적 가족 합산을 신청하면 우대혜택을 받는 데 유리합니다. 거래실적 가족 합산은 주민등록등본(또는 가족관계증명서), 신분증을 구비하여 거래은행의 창구에 요청하시면 됩니다.
※단, 은행별로 가족으로 인정하는 범위(ex. 배우자, 직계 존비속)에 차이가 있으니 사전에 확인이 필요합니다!
3. 통장이라고 다 같은 통장이 아니다! 본인에게 가장 유리한 입출금통장을 찾아보세요
은행들은 고객들의 직업, 연령 등에 따라 적합한 혜택을 제공받을 수 있도록 다양한 입출금통장 상품을 판매하고 있습니다. 예를 들어, 청소년은 ‘청소년통장’에 가입하면 각종 이체수수료 면제 및 환율 우대를 받을 수 있고,연금수령자가 ‘연금통장’에 가입하면 금리우대혜택 및 창구수수료 면제 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 이 외에도 급여이체 시 우대해주는 직장인통장, 은퇴설계 부가서비스 등을 제공하는 실버통장 등이 있습니다. 따라서, 본인에게 가장 유리한 통장을 신규 개설하거나, 이미 갖고 있는 통장을 보다 유리한 통장으로 전환하여 입출금통장의 다양한 우대혜택을 누리는 것도 현명한 방법입니다.
거래실적에 따라 마일리지를 제공하는 아시아나ONE통장 (출처 : KB국민은행 홈페이지)
대부분의 은행에서는 급여이체 시 우대해주는 직장인 맞춤 통장을 제공하고 있습니다. (출처 : 우리은행 홈페이지)
연금수급자를 대상으로 하는 통장으로, 연금 입금에 대한 각종 혜택이 제공됩니다. (출처 : KEB하나은행 홈페이지)4. 종이통장 NO! 전자통장을 이용하세요
은행들은 종이통장을 발행하지 않고 전자통장(온라인, 모바일 전용)에 가입하는 고객에 대해 수수료 감면, 금리우대 혜택 뿐만 아니라 무료보험서비스 가입 등 다양한 우대혜택을 제공하고 있습니다. 따라서, 주로 인터넷(모바일) 뱅킹을 통해 금융거래를 하는 소비자라면 전자통장을 이용하는 것이 더 많은 우대혜택을 누릴 수 있는 좋은 방법입니다.
온라인/모바일통장 개설 시 우대혜택을 주는 입출금통장5. 급하게 돈이 필요한 경우, 예/적금 담보대출을 활용해보세요
은행들은 예/적금을 든 고객에 대해서는 예/적금 담보로 상대적으로 싼 금리의 대출서비스를 제공하고 있습니다. 통상적으로 예/적금 담보대출의 금리는 ‘예금금리+1.0%~1.5%’ 수준입니다. 요즈음 예금 금리가 1.5%~2% 사이를 오가는 것을 생각해보면, 약 2.5%~3.5%의 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 것이지요.
따라서 긴급하게 자금이 필요한 경우 이자가 비싼 현금서비스나 신용대출을 이용하기보다는 예/적금 담보대출을 활용하는 것이 훨씬 유리합니다. 예/적금 담보대출은 은행 창구뿐만 아니라 인터넷(모바일)뱅킹을 통해서도 신청 가능합니다.
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금융감독원의 "금융꿀팁 200선"
금융감독원은 국민들이 일상적인 금융거래과정에서 알아두면 유익한 실용금융정보(금융꿀팁) 200가지를 선정, 알기 쉽게 정리하여 매주 1~3가지씩 안내합니다. 동시에 2016년 9월 1일 개설된 금융소비자정보 포털사이트 “파인” (FINE)에도 게시하고 있습니다.
