현명한 신용카드 활용 7계명
신용카드 사용 시 놓치면 안 되는 부분들
매일 결제를 위해 내미는 신용카드. 하루에도 수 번씩 사용하지만 신용카드를 ‘현명하게’ 사용하는 법에대해 잘 알고 계신 분들은 많지 않습니다. 신용카드를 잘 활용할 줄 모른다면, 나도 모르게 손해를 보는 일이 생길 수 있습니다. 신용카드 활용시 놓치고 있었던 부분들, ‘현명한 신용카드 활용 7계명’ 으로 정리해 보았습니다.
1. 카드 발급은 꼭 필요한 카드만, 약관과 상품안내장을 꼼꼼히 읽은 후 발급 받으세요!
잘 사용 하지도 않으면서 여러 장의 카드를 소지할 경우 분실․도난에 따른 부정사용 위험 등이 발생할 수 있습니다. 자신의 소비성향과 할인혜택 등을 고려해 꼭 필요한 신용카드만 발급받아 사용하는 것이 카드를 잘 활용하는 첫걸음입니다. 또한 신용카드를 신규로 발급받는 경우에는 약관이나 상품안내장을 통해 신용카드 이용과 관련한 제반 사항을 숙지하여야 합니다. 카드를 사용할 때에는 카드사가 보내는 이용대금명세서,SMS, 이메일 등을 통해 부가서비스 변경내역, 이용조건 등을 반드시 살피는 습관이 필요합니다.
2. 가족간 합리적 소비를 원한다면 가족카드를 이용하세요
가족카드는 본인의 신용으로 배우자와 부모, 자녀 등 가족들이 함께 발급받을 수 있는 카드입니다. 가족카드는 하나의 계좌로 청구서 발송과 결제가 통합되므로 가족의 합리적 소비계획이 가능하며, 가족카드 사용금액이 본인카드 사용금액에 합산되어 청구됩니다. 또한 가족카드 사용으로 발생된 포인트도 합산하여 사용할 수 있으며 가족카드 회원간 상호 양도도 가능합니다.
3. 안전한 거래를 원한다면 신용카드 할부 결제를!
신용카드 할부 결제를 할 경우 계약 철회 혹은 결제취소 및 환불이 훨씬 용이합니다. 신용카드 이용대금을 할부로 결제할 경우 구입물품의 하자여부와 관계없이 할부거래일 또는 상품/서비스를 제공받은 날로부터 7일이내에 계약을 철회할 수 있습니다 (철회권). 다만, 회원에게 책임이 있는 사유로 상품이 없어지거나 훼손된 경우 등은 할부계약 철회 대상에서 제외됩니다. 또한 신용카드 이용대금을 할부 결제하면 구매한 물품에 하자가 있을 경우 할부기간 중에는 결제 취소와 환불을 요청할 수 있습니다 (항변권). 다만 철회권과 항변권은 모두 할부 거래 금액이 20만원 이상, 할부기간 3개월 이상인 거래에만 적용된다는 점을 잊지 마세요!
* 철회권 : 소비자가할부계약서를 교부받은 날 또는 계약서를 교부받지 않은 경우에는 상품 또는 서비스를 제공받은 날로부터 7일이내에 물품에 아무런 하자가 없더라도 계약의 철회를 요청할 수 있는 권리
* 항변권 : 할부기간내에 잔여 할부금의 납입을 거부할 수 있는 소비자의 권리(할부로 물품을 구입한 후 그 물품에 하자가발생하여 계속 이용할 수 없는 경우, 할부계약이 무효․취소 또는 해제된 경우, 물품이도착하지 않는 경우, 할부계약 기간 중 가맹점이 부도난 경우 등)
4. 할부 결제시 개월 수를 잘 선택하여 수수료를 절약하세요.
할부 결제 시 개월 수를 잘 선택하면 수수료 절약이 가능합니다. 할부 개월에 따른 이자가 계단식으로 증가하기 때문입니다. 예를 들어 같은 금액을 2개월 할부 결제 할 경우 할부이자가 9.5%이지만, 3개월 할부 결제 할 경우 14.5%로 뜁니다. 따라서 할부 이용 전에 카드사별 할부 이용기간별 수수료 체계를 확인할 필요가 있습니다. (참고: 신용카드 할부, 1개월 때문에 이자가 껑충?!)
*예) A카드사의 경우 2개월(9.5%), 3～5개월(14.5%),6～12개월(16.5%), 13～18개월(17.0%), 19～36개월(18.0%)의 할부수수료가 부과되므로 6개월 할부보다는 5개월 할부가 수수료 절약 면에서 유리
또한 각 카드사별로 제공하는 2～3개월 무이자 할부가맹점을 사전에 파악하여, 해당 가맹점 이용 시에는 무이자 할부를 적극 활용하세요.
5. 카드 이용대금 결제일을 꼭 지키세요
카드이용대금 연체 시 결제금액 이외에 연체이자(2016년6월 말 기준 19.5%~27.9%)를 부담해야 할 뿐만 아니라, 신용도 하락으로 인한 한도감액, 금리인상 및 카드사용정지 등의 불이익까지 받을 수 있습니다. 다른 카드사에서 발행한 카드라도 연체가 되면 카드사 간 연체정보를 공유하고 있어 신용평가 시 불이익을 받을 수 있으므로 부주의로 인한 카드대금 연체가 발생하지 않도록 통장잔고를 꼭 확인하세요.
6. 현금서비스, 카드론, 리볼빙을 이용했다면 선결제로 부담을 줄이세요!
현금서비스나 카드론 이용금액을 결제일 이전에 미리 결제하는 경우, 결제 시점까지의 이자만 부담하게 되므로 자금의 여력이 있는 경우 선결제하는 것이 고금리의 이자 부담을 줄일 수 있는 방법입니다. 카드사 콜센터에 전화하여 중도 상환을 요청하거나 인터넷, 카드사 모바일 앱 등으로 중도 상환을 신청하시면 됩니다. 리볼빙 또한 일반적인 장기대출에 비해 높은 이자(평균 16.6%~19.5%)를 부담해야 하므로 부득이 리볼빙을 이용할 경우에도 가급적 단기간 내 상환하거나 일부라도 선결제하여 리볼빙 이용잔액을 축소해 나가는 것이 중요합니다.
7. 선지급포인트 활용은 신중히 고려하세요.
선지급포인트(세이브포인트)는 물품을 구입할 때 카드사가 일정 포인트(최대 50만원)를 미리 지급해 카드대금을 대신 지급해주고, 소비자는 일정 기간(최장 3년) 동안 카드 이용실적에 따라 적립되는 포인트로 이를 상환하는 제도입니다. 예를 들어 자동차를 구입하면서 1년간 월 평균 200만원 카드사용을 조건으로 카드사에 선지급포인트(세이브포인트) 사용을 신청하고 자동차 구매대금 중 50만원을 포인트로 할인 받는 것입니다. 이는 할인 혜택이 아니라 현금으로 갚아야 할 부채이며 매월 의무적으로 상환할 금액이 정해져 있습니다. 상환부담이 분산된다는 장점이 있지만, 카드 이용실적이 부족할 경우에는 미리 할인받은 금액을 현금으로 상환해야 하고 현금 상환 시 할부수수료를 부담하며 연체 시 고금리의 연체이자(최고 27.9%)까지 물어야 합니다. 그러므로 선지급포인트 안내장과 약정서 등을 통해 포인트 적립요건과 본인의 평소 카드이용규모 등을 종합적으로 고려한 후 사용여부를 신중히 결정하는 것이 좋습니다.
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