현금 흐름에 대해 생각하는 S에게

포트폴리오 설계

마치 게임 퀘스트를 깨듯이 하나 둘 나아가는 모습이 멋지다. 그리고 소신을 가지고 응용하는 점도 보기가 너무 좋구나. 한 달에 돈을 얼마를 쓰고, 각 계좌에는 얼마정도를 보내야 하는지 고민했다면, 이제 첫 단추는 확실히 잠궜단다. S, 너는 지금 4개의 통장을 가지고 있고, 월급 통장에서 선정한 금액이 지출 통장, 투자 통장 그리고 비자금 통장에 이체될 것이다. 각 통장의 쓰임새는 알고 있다면, 엑셀에 현재 내가 지출되고 있는 항목을 큰 단위로 정리해보는 것을 형은 추천한단다. 한 달 소비패턴을 예측하면 지출 통장은 위와 같이 입금된 이후부터 계속 금액이 줄어들게 될 것이고, 투자 통장의 경우 적금, 주식, 채권,  부동산 등 다양한 성격이 있지만 금액이 유지되다가 투자의 경우는 차익을 실현 시, 적금은 한달 이자가 적용되어 금액이 상승할 것이다. 마지막으로 비자금 통장은 변동사항이 없지만 축의금, 조의금 등이  필요 시 감소하다가 최종적으로는 다시 이체했던 금액을 회복하는  경향을 갖추게 될 것이다. 각 통장의 현금 흐름은 예측대로 움직일 것이고,  따라서 딱 맞춘 포트폴리오 설계에 너무 고민할 필요는 없다. 지출 통장에 이체한 금액이 너무 적어 한달을 유지하지 못했다면  비자금 통장에 지출금액을 이체하면 될 것이고, 그 다음 달에 리밸런싱하면 된다. 따라서 초기 포트폴리오 설계 시부터 위험하게 설계하기 보다는 나를 알아가는 단계를 거치면서 수정하는 작업을 가지면 좋겠다. 그리고 투자 통장의 하나의 상품에 적금액을 많이 투자하지 말아라. 적게는 5만원, 크게는 30만원 정도로 가입액을 정해서 투자 통장에 이체하길 바라며, 지출 통장에 제공할 금액이 줄어들거나, 비자금 통장이 목표액이 달성되어 안정될 때 다른 상품을 추가로 가입하여 가입한 투자 상품 수를 늘리는 것이 중요하단다. 처음부터 너무 많이하게 되면 우리의 삶이 피곤해지고 만족도가  낮아져서 오랫동안 관리하고 투자하는 흐름을 만들어낼 수 없단다. 일단 넉넉하게, 여유롭더라도 하루라도 빨리 바로 시작해라!  그러면서 S, 너의 현금흐름을 이해하고, 다음어간다면 삶의 질을 유지하면서 너만의 포트폴리오를 설계하게 되리라 믿는다.
외로워서 시작된 사랑은 언제나 파국을 맞는다.  그것이 어쩔 수 없는 비극이다.  그러므로 사랑을 하려거든 먼저 외롭지 않은 사람이 되라. 김형태, 너 외롭구나  
 현금 흐름은 나라는 경제 주체가 어떻게 자산을 형성해 나가고 있고 소비하고 있는지를 자각하는 하나의 수단이다. 무리하게 설계된 포트폴리오는 스스로 지키지 못한 약속을, 결심을 하는 것과 같다고 생각이 든다.  본격적인 투자를 하기 전에 지금까지 보낸 편지들을 다시 읽어보면서 비극을 미리 피하고 바른 습관을 만드는 기조가 되길 바란다. 실제 적금을 해지하거나, 여러 보험가입을 만기 전에 해지하거나,  주식이 목표액을 달성하지 않았는데 손절하는 경우가 너의 이야기가 되지 않기를 바라며, 흐름을, 너를 잘 이해해 보길 바란다.