04. 노년은 무형 자산이 중요하다.
<100세 인생>
무형 자산은 우리 삶에서 중요한 역할을 한다. 물론 돈이 중요하지만 그 자체가 목적은 아니다. 우리는 필요한 것을 얻기 위해 돈을 번다. 대부분의 사람들에게 행복한 삶이란 가정을 꾸리고 좋은 친구를 얻고 기술과 지식을 배우고 정신적으로나 신체적으로 건강하게 살아가는 것을 의미한다. 이 모든 것들이 무형 자산이며, 이는 우리가 풍요롭게 오래 사는 데 금전적 자산만큼이나 중요하다.
아마 당신은 우정, 지식, 건강을 자산으로 생각하지 않았을 수도 있다. 우리는 일상생활에서 무형 자산이라는 표현을 잘 쓰지 않는다. 하지만 이런 시각은 100세 인생에서 중요한 생각의 틀을 갖게 해준다. 자산이란 일정 기간 혜택을 제공하는 것이다. 다시 말하자면, 자산은 얼마 동안은 지속되는 것이다. 따라서 인생이 길어지면서, 이러한 자산을 어떻게 관리해야 하는가는 중요한 화두가 되었다. 일정 기간 지속되는 자산은 계속 사용함에 따라 혹은 소홀히 취급함에 따라 보통 감가상각의 형태로 가치가 하락한다. 이는 우리가 자산을 주의 깊게 유지하고 신중하게 투자해야 함을 의미한다. 이러한 관점에서 보자면, 우리가 우정, 지식, 건강을 자산으로 생각하려는 이유가 분명해진다. 우정과 지식은 하루아침에 사라지지 않는다. 그러나 친구와 꾸준히 연락을 취하거나 지식을 새롭게 하는 식으로 투자하지 않으면, 결국 우정과 지식은 그 가치가 손상되거나 심지어는 사라질 것이다.
무형 자산은 주택, 현금, 예금과 같은 유형 자산과는 크게 다르다. 유형 자산은 물리적으로 존재하기 때문에 이것을 정의하고 측정하기가 비교적 쉽다. 따라서 가격이 쉽게 매겨지고 거래도 즉시 가능하며 관리도 복잡하지 않다. 우리는 증명서를 통해 은행잔고를 확인하고, 주택 가격은 인터넷으로 조회하며, 연금도 찬찬히 살펴볼 수 있다. 반면에 우정, 가족 관계, 육체적 혹은 정신적 건강, 지식, 기술과 같은 무형 자산은 물리적으로 뚜렷하게 존재하지 않는다. 바로 이런 사실 때문에 가치를 어떻게 측정할 것인가, 거래할 수는 있는 것인가와 같은 쉽지 않은 문제가 발생한다.
무형 자산의 정의를 생각하면, 무형 자산으로 고려해야 할 대상들이 너무나도 많다. 예를 들어, 아름다움은 중요한 자산이라는 증거가 있다. 노동경제학자 대니얼 해머메시(Daniel Hamermesh)는 잘생긴 사람이 평균적인 외모의 사람보다 일자리를 쉽게 얻고, 승진도 빨리하고, 월급도 3~4% 더 많이 받는다는 사실을 확인했다. 키가 큰 사람이 월급을 많이 받고, 그 밖의 성별과 인종적인 특성이 소득에 영향을 미친다는 연구 결과도 있다.
이전의 정의에 따르면, 이러한 특징들은 모두가 무형 자산으로 분류되었다(일정 기간 혜택을 제공하고, 물리적으로 뚜렷하게 존재하지 않으며, 가격을 매겨 거래할 수가 없다). 또한 일반적인 지능, 건강과 관련된 유전적 특징, 교육받고 부유한 집안 출신, 적극적인 성향, 원만한 성격, 사교성 등 인간이 지닌 그 밖의 광범위한 특징들에 대해서도 똑같이 적용된다. 따라서 무형 자산의 범위는 상당히 넓으며, 개인의 생득적이거나 유전적인 요인이 미래의 운명을 좌우할 수도 있다.
우리의 분석에서 개인의 생득적 자질의 일부인 무형 자산은 제외하기로 한다. 대신에 우리는 선택 변수인, 즉 개인이 영향을 미칠 수 있는 요인으로서의 무형 자산에만 집중할 것이다. 예를 들어, 아름다워지거나 머리가 좋아지는 것 혹은 교육 수준이 높은 집안에서 태어나는 것 혹은 적극적인 성향을 지니는 것은 우리가 선택한다고 해서 되는 일이 아니다. 물론 예뻐지기 위한 성형수술이나 사교적으로 되기 위한 행동 치료를 받아서 이러한 무형 자산을 형성할 수도 있다는 사실을 부인하는 것은 아니다. 그러나 우리는, 고정된 것과 변동 가능한 것의 비율을 볼 때 이 생득적인 무형 자산은 이미 결정된 것으로 간주해야 한다는 점에서 출발하기로 한다.
이러한 생득적인 무형 자산을 제외하더라도 여전히 다양한 무형 자산이 존재한다. 그래서 우리는 이러한 무형 자산을 길어진 삶에 맞게 세 가지 범주로 분류했다.
1. 첫 번째 범주의 무형 자산으로 생산 자산이 있다. 이는 직장에서 생산성을 높여서 성공하는 데 도움을 주고, 궁극적으로는 높은 소득을 얻게 해준다. 기술과 지식이 이러한 범주에 속하는 주요 무형 자산인데, 그 밖에도 많이 있다.
2. 두 번째 범주의 무형 자산으로 활력 자산이 있다. 이는 정신적, 육체적 건강과 웰빙을 의미한다. 이러한 자산으로는 우정, 긍정적인 가족 관계와 파트너십, 개인의 건강을 꼽을 수 있다. 여러 추적 연구 결과에 따르면, 활력 자산이 행복한 삶을 위한 결정적인 요소인 것으로 나타났다.
3. 마지막으로 변형 자산이 있다. 앞으로 사람들은 100세 인생을 살면서 많은 변화와 과도기를 경험하게 될 것이다. 이러한 변형 자산으로는 자기 인식, 다양한 네트워크에 대한 접근 능력, 새로운 경험에 대한 개방적인 태도 등이 있다. 이러한 범주의 자산은 전통적인 3단계의 삶에서는 제대로 활용되지 않았지만, 앞으로 다단계의 삶에서는 중요한 역할을 할 것이다.
