08. 길어진 삶, 금융 지식을 갖추자!

<100세 인생>

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자기 효능은 일반 지식뿐만 아니라 자기 인식과도 연관된다. 당신이 재정 측면에서 삶을 설계하려면, 금융 지식을 갖추기 위한 노력은 반드시 필요하다.

당신은 금융에 관하여 얼마나 많이 알고 있는가, 투자 결정을 하고 금융 회사의 영업 자료를 읽는 데 어려움은 없는가. 당신은 일과 관련된 지식을 습득하는 것처럼 금융 지식을 쌓아야 한다. 실제로 해박한 금융 지식을 가진 투자자들을 연구한 결과에 따르면, 그들은 그렇지 않은 사람보다 똑같은 수준의 위험을 수용하면서 연간 1.3%를 더 버는 것으로 나타났다. 이는 아주 큰 차이다. 10만 달러를 10년 동안 투자할 경우, 금융 지식이 많은 투자자들은 1만6천 달러를 더 번다. 20년 동안 투자할 경우에는 4만2천 달러를 더 벌고, 30년 동안 투자할 경우에는 8만4천 달러를 더 번다. 그리고 40년 동안 투자할 경우에는 14만5천 달러를 더 번다.

이제 다음 ‘빅 5’ 문제를 통해 당신의 금융 지식을 테스트해보자. 답은 이번 화의 맨 마지막에 나온다.

(1) 당신의 저축 계좌에 100달러가 있다. 연 이자율은 2%다. 당신이 이 계좌의 자금이 증식되도록 내버려둘 경우, 5년이 지나면 이 계좌에는 얼마가 있을까.

(2) 저축 계좌의 연 이자율이 1%이고, 연 물가상승률이 2%라고 하자. 1년이 지났을 때 당신은 이 계좌의 자금으로 오늘보다 더 많이 구매할 수 있을까, 더 적게 구매할 수 있을까. 아니면 아무런 변화가 없을까.

(3) 다음 진술이 참인가 거짓인가. ‘한 회사의 주식만을 구매하는 것이 뮤추얼 펀드(소액 투자자들의 자금을 모아 투자회사를 설립해 채권, 주식 등에 투자하고 그 수익을 나누어주는 미국형 투자신탁 회사.)를 구매하는 것보다 더 안전한 수익을 얻을 수 있다.’

(4) 다음 진술이 참인가 거짓인가. ‘15년 만기 주택담보 대출의 매월 납부금이 30년 만기 주택담보 대출의 매월 납부금보다 더 많지만, 납부해야 할 이자 총액은 더 적다.’

(5) 이자율이 오르면 채권 가격이 오르는가 떨어지는가.

당신이 다섯 문제를 모두 다 맞혔다면, 당신의 금융 지식은 상위25% 이내에 있다. 미국인 중 15%만이 다섯 문제를 다 맞혔다고 한다. 처음 세 문제는 다른 두 문제보다 정답률이 더 높았다. 독일인 중에서 절반 정도가 이 세 문제를 다 맞혔고, 일본인 중에서는 25%가 다 맞혔다고 한다. 결과적으로 사람들이 처음 세 문제를 마지막 두 문제보다 더 많이 맞혔다.

그러면 당신은 금융 지식을 쌓기 위해 무엇을 해야 하는가. 금융에 관한 책이나 온라인 강좌도 많고 세미나도 많이 열린다. 이들을 한 번 살펴보는 것이 좋다. 설문 조사에 따르면, 금융 세미나에 참석했던 사람들이 그곳에서 다루는 내용을 실제로 행동으로 옮겨서 투자 실적도 좋고 재무 설계도 잘한다는 사실을 알 수 있다. 금융 세미나에서 제공하는 정보가 실제로 행동을 하게 만드는가에 대해서는 논란의 여지가 있다. 그 이유는 금융 세미나에 참석한 사람들이 이미 재정 문제에 관해 무엇인가를 할 마음이 있기 때문이다. 그러나 금융 지식 자체는 너무나도 중요하므로 이를 습득하는데 투자하지 않으면 안 된다. 또한 설문 조사 결과는 경험이 금융 지식을 늘리는 데 최선의 방법이라는 사실을 보여준다. 따라서 금융 지식의 수준은 나이가 들면서 더욱 높아진다. 이는 저축과 투자를 일찍부터 시작해야 하는 이유이다.

금융 지식 문제의 정답

(1) 110달러를 조금 넘는다.
(2) 덜 구매할 수 있다.
(3) 거짓.
(4) 참.
(5) 떨어진다.