연금저축,
펀드가 좋을까? 보험이 좋을까?
노후준비 꼭 알아야 하는 것
연금저축펀드 vs 연금저축보험 뭐가 더 좋을까요?
아직 사회초년생이거나 노후에 관심이 없으시다면 연금저축에 대해 잘 모르실 거라 생각이 됩니다.
저도 연금저축 들어야 세제 혜택을 받는다, 노후 준비에 좋다 등 많은 이야기를 접하는데요.
정작 가입하신 분들은 오히려 관심을 놓고 있는 케이스가 대부분인 것 같습니다.
저희 부모님 세대는 연금저축이란 혜택이 없을 때라 더 대비를 못한 것도 맞습니다.
노후 생활비 = 한 달 생활비 300만 원 * 40년(480개월) = 약 14억 4천만 원.
한 달 생활비 300만 원으로 잡고, 60세에 은퇴한다고 하면
100세까지 생활비로만 14억 4천만 원의 돈이 필요합니다.
기타 여가비나 의료비는 제외한 금액으로요.
먼저 연금저축에는 두 가지가 있습니다. 연금저축펀드와 연금저축보험인데요.
연금저축펀드는 증권사에서 운용하는 연금 상품이고, 연금저축보험은 보험사에서 운용하는 연금 상품입니다. 예전에는 은행에서 운용하는 신탁도 있었지만 지금은 없어졌습니다.
그럼 두 가지를 비교해서 우리가 어디에 노후자금을 넣어야 하는지 알아보겠습니다.
연금저축펀드냐, 연금저축보험이냐
연금저축펀드와 연금저축보험의 수수료는 얼마나 차이가 날까요?
연금저축펀드의 수수료는 보통 1% 내외로, 굴리는 펀드에 따라 1년 치 원금이 불어난다면, 그 원금에 대해 1% 내외로 수수료를 떼갑니다.
반면에 연금저축보험은 납입 시에 미리 수수료를 떼가는 데 보통 10% 내외도 떼어갑니다.
수익률은 어떨까요?
한국금융연구원 자료를 보시면 21년 말 기준으로 생보는 1.83%, 손보는 1.63%로 둘 다 2%가 안 되는 수익률을 확인할 수 있습니다.
반면에 연금저축펀드의 수익률은 20년에는 17.25%였고, 21년에는 13.45%였네요.
시장 상황 등의 이유로 약 4% 줄긴 했지만 10% 이상의 수익을 주고 있습니다.
이렇게 따져보니 연금저축보험보다 연금저축펀드가 훨씬 나은 걸 확인할 수 있습니다.
굳이 보험사 배불릴 필요가 있을까 싶네요.
우리 노후 자금 맡겼더니 수수료만 떼가고 있는 현실입니다.
소득공제에 대해서도 잘 알아보셔야 합니다.
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노후 준비를 위해서
연금저축을 들었는데
내 돈이 줄어들고 있다면?
다시 재정비해야 하는 시기인 건 확실합니다.
연금저축펀드와 연금저축보험을 비교해 보니 좀 놀라긴 했는데요.
연금저축보험에 가입하신 분들은 유념하셔야겠습니다.
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